攜手共治、暢享消費(fèi)。消費(fèi)滿意在成都，金融消費(fèi)是必不可少的組成部分。為充分調(diào)動和發(fā)揮社會各界特別是廣大消費(fèi)者社會監(jiān)督的積極作用，展示我市金融機(jī)構(gòu)的良好服務(wù)形象，促進(jìn)消費(fèi)者與企業(yè)相互了解，從監(jiān)督、促進(jìn)的角度，進(jìn)一步提升成都銀行業(yè)服務(wù)水平再上一個臺階，由成都市消費(fèi)者協(xié)會、成都市品聯(lián)辦、成都日報社共同主辦的“消費(fèi)滿意在成都，共建共享購物天堂”系列子活動之一——“2015消費(fèi)滿意在成都”金融行業(yè)消費(fèi)調(diào)查及評議活動今日正式啟動，我們將通過行業(yè)推薦、機(jī)構(gòu)自薦等多種形式，公開征集消費(fèi)者滿意的金融消費(fèi)品牌，并通過實(shí)地調(diào)研、專家評審等方式進(jìn)行綜合評議，最終產(chǎn)生金融領(lǐng)域的2015首批“爭創(chuàng)成都消費(fèi)滿意示范品牌”。哪些金融企業(yè)和品牌能經(jīng)得起消費(fèi)者、專家和媒體的考驗(yàn)，能在“強(qiáng)手如林”的品牌和服務(wù)競爭中脫穎而出？《成都日報·金融版》將開辟專版，并通過《錦觀》新聞客戶端、《成都日報》官方微信、官方微博持續(xù)重點(diǎn)關(guān)注活動進(jìn)展。

　　點(diǎn)贊吐槽 你的金融消費(fèi)體驗(yàn)

　　在銀行辦理業(yè)務(wù)，你是否遇到虛假價格表示、強(qiáng)制收費(fèi)、多收費(fèi)、亂收費(fèi)等價格違法行為？當(dāng)你購買保險時，是否遇到故意設(shè)置消費(fèi)陷阱、誘導(dǎo)增加服務(wù)項(xiàng)目和費(fèi)用支出的情況？你是否遭遇過個人信息被泄露或被其他機(jī)構(gòu)用作商業(yè)用途？在你與銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)打交道的過程中，有哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)讓你覺得倍感貼心？哪些金融機(jī)構(gòu)提供的便民惠民服務(wù)讓你印象深刻？

　　以上所有你與金融機(jī)構(gòu)打交道的種種經(jīng)歷，你都可以與我們聯(lián)系點(diǎn)贊或吐槽，也可推薦你心目中滿意的金融機(jī)構(gòu)。本次活動正式啟動后，《成都日報》通過本報《錦觀》新聞客戶端、《成都日報》官方微信、《成都日報》官方微博“兩微一端”的讀者和消費(fèi)者溝通平臺，無論是給滿意的商家點(diǎn)贊，還是對不滿意的吐槽，希望能聽到你最真實(shí)的金融消費(fèi)體驗(yàn)。同時你也可以通過上述平臺報名成為消費(fèi)者代表，和我們一道參加對金融機(jī)構(gòu)開展的一系列實(shí)地調(diào)研、消費(fèi)體驗(yàn)、綜合評議等活動環(huán)節(jié)。

　　明察暗訪 代表委員走進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

　　為實(shí)現(xiàn)評選活動的公開、公正和透明，我們首次邀請到成都市人大代表和成都市政協(xié)委員，他們將與消費(fèi)者代表一道，分批走進(jìn)我市銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，調(diào)研考察、實(shí)地暗訪，和金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人面對面座談交流，發(fā)揮代表委員參政議政、建言獻(xiàn)策職能，通過他們最終形成的建議、提案，充分展示我市銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力三農(nóng)和小微、服務(wù)民生等方面的經(jīng)驗(yàn)和成績，通過社會監(jiān)督進(jìn)一步提升我市金融機(jī)構(gòu)的良好形象。

　　收集問題 促使機(jī)構(gòu)整改落實(shí)

　　活動期間，我們還將通過報紙、《錦觀》新聞客戶端、《成都日報》官方微信、《成都日報》官方微博以及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺，征集消費(fèi)者對金融行業(yè)最不滿意的消費(fèi)問題和現(xiàn)象以及典型機(jī)構(gòu)，根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合成都市消協(xié)和成都12315從2014年到2015年6月30日期間的消費(fèi)投訴分析情況。通過成都市消協(xié)，將這些問題和現(xiàn)象反饋給行業(yè)協(xié)會和典型機(jī)構(gòu)，最終促成拿出整改措施，并公開作出消費(fèi)承諾。以促進(jìn)相關(guān)行業(yè)落實(shí)“消費(fèi)滿意在成都，建設(shè)國際購物天堂”的目標(biāo)。

　　【報名方式】

　　消費(fèi)者代表報名方式：

　　1、添加本次活動的官方QQ號：3321407128，直接在QQ上提交自己的報名信息，包括姓名、職業(yè)、聯(lián)系方式等；

　　2、編輯你的個人信息，包括：姓名、職業(yè)、聯(lián)系方式等信息，發(fā)送至本次活動官方郵箱：cdxiaofei2015@qq.com。

　　3、也可以通過關(guān)注《成都日報》“錦觀”客戶端、《成都日報》官方微信號報名。

　　“爭創(chuàng)消費(fèi)滿意在成都示范品牌企業(yè)”推薦或自薦方式：

　　1、添加本次活動的官方QQ號：3321407128，直接在QQ上提交金融機(jī)構(gòu)的報名信息，包括：機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)簡介、聯(lián)系方式、自薦或推薦理由；

　　2、編輯企業(yè)信息，包括：企業(yè)名稱、所屬行業(yè)、聯(lián)系方式、企業(yè)概況、自薦或推薦理由等信息，發(fā)送至本次活動官方郵箱：cdxiaofei2015@qq.com。

　　【專家觀點(diǎn)】

　　金融消費(fèi)者應(yīng)合法合理進(jìn)行維權(quán)

　　四川省金融學(xué)會常務(wù)理事、成都金融街企業(yè)家協(xié)會秘書長 毛建農(nóng)

　　當(dāng)前，隨著監(jiān)管部門以及金融機(jī)構(gòu)自身對金融知識宣傳的加強(qiáng)，金融知識普及度不斷提高，普通市民已經(jīng)樹立基本的金融常識和維權(quán)意識。同時，金融市場競爭不斷加劇，各種定價機(jī)制和價格越來越透明，惠民便民的金融服務(wù)項(xiàng)目也越來越多，金融機(jī)構(gòu)自身的服務(wù)意識也日益增強(qiáng)，軟件硬件雙管齊下，不斷提升客戶體驗(yàn)，最終讓消費(fèi)者得到更多實(shí)惠。例如社區(qū)銀行從人性化角度出發(fā)，實(shí)行差異化錯時服務(wù)，滿足上班族的投資理財(cái)?shù)冉鹑谛枨?。又如?dāng)前不少銀行紛紛開通微信平臺、APP客戶端，通過網(wǎng)絡(luò)辦理日常金融業(yè)務(wù)。但值得注意的是，隨著當(dāng)前金融行業(yè)的深化發(fā)展和創(chuàng)新意識的增強(qiáng)，越來越多、各種形態(tài)金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，部分金融機(jī)構(gòu)存在為了完成自身經(jīng)營業(yè)績，盲目虛假宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者，出現(xiàn)了大量金融消費(fèi)糾紛。消費(fèi)者在面臨金融消費(fèi)爭議時，應(yīng)通過銀行投訴電話、銀監(jiān)會、消費(fèi)者協(xié)會等渠道進(jìn)行維權(quán)，作為銀行，應(yīng)提供相應(yīng)的規(guī)章制度、相關(guān)文件協(xié)議、監(jiān)控等真實(shí)有效證據(jù)進(jìn)行應(yīng)對，找到問題根源解決矛盾糾紛，避免出現(xiàn)更大規(guī)模的維權(quán)事件。

　　金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)存在一系列挑戰(zhàn)問題

　　成都金控融資租賃有限公司總經(jīng)理 羅曉春

　　當(dāng)前的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系正面臨著一系列的挑戰(zhàn)。因?yàn)槟壳暗慕?jīng)濟(jì)格局不斷轉(zhuǎn)型升級，促使金融業(yè)進(jìn)一步深化發(fā)展，多種類型的金融從業(yè)機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，跨行業(yè)、跨市場的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)。首先，當(dāng)前中國金融領(lǐng)域的監(jiān)管，尤其是對商業(yè)銀行及金融控股集團(tuán)等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管仍然偏向于審慎監(jiān)管，重機(jī)構(gòu)而輕消費(fèi)者，對金融行為、金融功能的監(jiān)管依然處于懵懂狀態(tài)。因此在下一步的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作中，如何更好地平衡審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管的關(guān)系，更有效地針對金融機(jī)構(gòu)的行為、產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管與干預(yù)，保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益，都是需要面對的現(xiàn)實(shí)問題。其次，監(jiān)管空隙存在沖突與挑戰(zhàn)。“一行三會”金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門均在各自規(guī)定的職能范圍內(nèi)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，但是各類交叉性金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，尤其是隨著科技發(fā)展而出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，對各監(jiān)管部門在職責(zé)分工、信息共享、監(jiān)管效率等多方面都提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。例如購買各類“寶寶”產(chǎn)品的金融消費(fèi)者一旦發(fā)生合法權(quán)益遭到侵害的問題，涉及第三方支付、投資基金甚至保險理財(cái)?shù)榷嘈袠I(yè)的金融機(jī)構(gòu)，目前仍然缺乏統(tǒng)一、透明的機(jī)制來規(guī)范這些金融行為，消費(fèi)者也不清楚具體要找哪個部門來進(jìn)行維權(quán)，容易引發(fā)局部的金融風(fēng)險。最后，日益增長的保護(hù)需求存在沖突與挑戰(zhàn)。目前，消費(fèi)者對金融產(chǎn)品的需求越來越多元化，需要的增長必然需要更客觀的保護(hù)。體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等硬條件上，也體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對金融產(chǎn)品的認(rèn)識、對金融風(fēng)險的判斷、對金融糾紛的調(diào)解等業(yè)務(wù)處理“軟實(shí)力”上。

　　個人消費(fèi)貸款存在一定風(fēng)險漏洞

　　四川省社會科學(xué)院金融與財(cái)貿(mào)研究所副研究員、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所副所長 羅志華 博士

　　整體來看，消費(fèi)金融主要針對零售市場提供分期服務(wù)，以小額、分散為特色，具備“小、快、靈”優(yōu)勢，無抵押擔(dān)保，程序快捷。羅志華認(rèn)為，目前，中國消費(fèi)日益呈現(xiàn)個性化和多元化，伴隨消費(fèi)品的擴(kuò)容，消費(fèi)金融服務(wù)也在不斷升級。傳統(tǒng)的銀行業(yè)其實(shí)還有很大的拓展空間。例如銀監(jiān)會很早就下發(fā)了一份名為《個人消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》，明令要求個人消費(fèi)貸款不得用于非消費(fèi)用途，但在房貸政策不斷收緊、各種理財(cái)手段不斷創(chuàng)新的情況下，將消費(fèi)性貸款用作投資、購房等行為并非什么新鮮事。一般都是真實(shí)的合同、真實(shí)的發(fā)票、真實(shí)的備案，很難從程序上發(fā)現(xiàn)問題，“如果只是汽車、裝修等消費(fèi)品的貸款，對于銀行來說還比較好解決，銀行可以直接將錢打到第三方賬戶。但這還是在個人沒有與中介及經(jīng)銷商聯(lián)合的情況下。除此以外，對于其他需要打入個人賬戶的貸款項(xiàng)目，銀行無法對其用途進(jìn)行有效監(jiān)控?！绷_志華說，“這也是銀行消費(fèi)貸款不良率上升的原因之一，所以銀行需要更加注意前期調(diào)查和貸后管理跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)問題?！?/p>

　　本報記者 張惠 張婭娜 寧俐