京華時(shí)報(bào)訊（記者余雪菲）“存款失蹤”、理財(cái)飛單等案件頻發(fā)，銀監(jiān)會敲響安全警鐘。近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，強(qiáng)調(diào)推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營，特別是有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，存款欺詐類案件大致可分為三類：一是銀行負(fù)完全責(zé)任的，客戶妥善保管好自己的賬戶和密碼而沒有責(zé)任；二是銀行完全沒有責(zé)任的，員工也沒有參與，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示也到位，客戶自己丟失密碼造成的損失；三是銀行的員工和犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)取走存款的，儲戶也未盡到妥善保管密碼等業(yè)務(wù)。

　　上述《通知》要求銀行嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及審計(jì)監(jiān)督“三道防線”，加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，落實(shí)主體責(zé)任。針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個(gè)柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出明確具體的監(jiān)管要求。

　　記者還了解到，《通知》共20條，分別從制度頂層設(shè)計(jì)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控、客戶服務(wù)管理、危機(jī)處置以及加強(qiáng)監(jiān)管等方面提出了具體要求。

　　在重點(diǎn)環(huán)節(jié)防控方面，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)的管理，金融機(jī)構(gòu)需在注重開戶文件完整性的同時(shí)，不能忽視對其真實(shí)性的核查，包括開戶文件和印鑒的真實(shí)性、開戶申請人意愿的真實(shí)性和開戶辦理人身份的真實(shí)性等。對于重點(diǎn)關(guān)注客戶和異地客戶開戶應(yīng)堅(jiān)持上門核實(shí)。

　　同時(shí)《通知》要求，對前期出現(xiàn)較多消費(fèi)糾紛的代銷業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理以及加強(qiáng)代銷產(chǎn)品信息的公開公示等措施加強(qiáng)管理，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對客戶個(gè)人信息安全的保護(hù)。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)會此前曾多次發(fā)文加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控。銀監(jiān)會主席尚福林亦曾明確表示，要抓一批典型，確保客戶存款安全。