“新常態(tài)”是今年的一個熱詞。金融行業(yè)的新常態(tài)今年可能更加引人關(guān)注，尤其是從年初到現(xiàn)在，降息、降準，讓我們從未感觸金融政策會這么頻繁的出臺。面對今年這么頻繁出臺的金融政策，這么火爆的牛市以及面臨轉(zhuǎn)型的樓市，我們老百姓在平時的投資理財方面如何平衡我們的利潤點，控制我們的風險呢？

　　□本報記者 張凱

　　理財選擇——不光要看收益，還要看風險

　　交通銀行河北省分行個人金融部總經(jīng)理 楊 利

　　在股市火爆的行情下，很多人看到了股票的收益，但恰恰忘記了一個風險，實際上現(xiàn)在的場面也曾在之前出現(xiàn)過，也就是8年前的2007年。當時滿大街都是聽到掙錢，而這個時候很多人把風險拋在腦后，最后因為股市大跌，有多少人跳樓，把自己的房子都抵押，然后毫無節(jié)制地炒股，那個時候街頭巷尾經(jīng)常能夠聽到股市家破人亡的情況。

　　術(shù)業(yè)有專攻，聞道有先后。理財并不是大家想象的那樣，只是把錢放到了一個有預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品就算好。理財實際包含方方面面的，不光是要看到你的收益，還要看到你的風險，包括你的家庭、你的預(yù)期、你的未來，以及你的資產(chǎn)怎么分布，包括你的人身保險，資產(chǎn)傳承，還有你的子女教育等等。

　　其實我們的理財涵蓋的范圍是非常非常廣，所以說我給大家一個建議，不要小看理財這門專業(yè)，既然有這么多的銀行、保險、證券公司存在，就是有他的道理，而且在現(xiàn)在新常態(tài)的前提下，原來大家知道銀行存款是沒有任何風險的，而今年提出來了一個銀行保險制度，銀行保險制度的推出跟存款利率市場化是并行的，這個其實給老百姓敲了一下警鐘。大家要看到一點，以后你的存款不是說一定穩(wěn)賺不賠的，從國際上歷來銀行利率市場化趨勢來看，必然是有一部分銀行會倒閉的，以后存款就要考慮到底是選擇利息很高的銀行，多要收益，還是說選擇利息低風險把控好的銀行，最起碼我本金不會損失。

　　如果你只看到收益不看到風險，我相信最后等著你的是一個更多的漩渦，理財從一個人的出生到一個人的死亡一直持續(xù)下去，包括還有子孫傳承的問題，這是一個長期的概念。廣大的老百姓也是要從長遠看，然后把自己的專業(yè)，比如說理財交給一些專業(yè)的人士去打理，畢竟銀行的理財人員都是經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練，還是有一定的專業(yè)素質(zhì)，比自己來做的話，他考慮方面要全一些。

　　理財也要會算小賬

　　中國建設(shè)銀行石家莊廣安私人銀行

　　行長 池敏

　　首先咱們老百姓選擇銀行的時候，可能比銀行理財產(chǎn)品收益是最直觀的，比如說這家銀行公布出來產(chǎn)品利率挺少，5.3%，再看隔壁5.6%。我肯定把錢轉(zhuǎn)到5.6%銀行是比較正常的表現(xiàn)。但是實際上理財產(chǎn)品收益率，它只是一個預(yù)期收益率，還有一個在你投資期間的一個收益率。

　　一家銀行的產(chǎn)品，它整個產(chǎn)品的投資期30天，募集期15天，我覺得它這個理財收益率水分就特別大了，因為15天是按活期記息的，而且按照銀行理財產(chǎn)品到期，它不是當天到賬，不同銀行的到賬日也是不一樣的。所以，你不能單純的這么比較，還有一個理財產(chǎn)品的收益率，現(xiàn)在有十萬塊錢，那現(xiàn)在有一家銀行它是30天的理財產(chǎn)品，他的收益率是5%，還有一家銀行半年的也是5%，你是選擇30天還是選擇半年。

　　相當一部分的客戶可能就是覺得，我放的時間更短，快進快出收益就像越高。其實這個要看自己家庭的情況，30天以后你是不是要用錢，如果你不用的話，在這種情況下我建議你期限長一點的。為什么呢？因為現(xiàn)在首先是一個降息的通道，那可能你選擇30天以后，你就找不到更高的，可能它的收益率就降到4%了。

　　另外一方面，今年很多基金都翻倍了，其實很多個投資者很難抓住這個股市搏殺或者是去年出現(xiàn)一個返倉踏空的情況。像今年基金是不是翻倍了就一定好呢？其實未必，因為今年漲幅比較好的基金他投的是中小板和創(chuàng)業(yè)板，他們波動其實是比較高的，你站在現(xiàn)在年初投資還挺爽的，但是調(diào)整的時候它一天跌個5%、6%，那這個過程中間風險是不是能夠與自己的承受能力來匹配。所以說，就一定要找到銀行的專業(yè)的理財經(jīng)理對自己的情況，資金閑置時間還有風險承受能力進行判斷，真不一定收益高的適合自己。

　　(下轉(zhuǎn)T10版)