3月下旬，工行宣布推出互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，其中融e行這一直銷銀行平臺，讓直銷銀行再次進入大眾的視線。記者采訪中得知，從2013年國內(nèi)出現(xiàn)首家直銷銀行以來，不到兩年的時間，國內(nèi)已有二十多家銀行推出了直銷銀行，很多人都將直銷銀行當做傳統(tǒng)銀行順應和融入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的重要手段。

　　那么，直銷銀行到底是干嗎的？它跟傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點有何區(qū)別，又有哪些優(yōu)勢？記者近日對此進行了調(diào)查。記者馮云云

　　A銀行紛紛加入直銷銀行戰(zhàn)團

　　剛剛過去的3月份，國內(nèi)金融圈較大的新聞，就是工行推出互聯(lián)網(wǎng)金融品牌e-ICBC，工行也借此成為第一家上線直銷銀行的國有商業(yè)銀行。工行這次低調(diào)而又打破常規(guī)的品牌發(fā)布會，也再次將人們對直銷銀行的目光吸引。事實上，工行并非國內(nèi)首家推出直銷銀行的商業(yè)銀行。早在2013年9月，北京銀行正式開通直銷銀行服務模式，這是國內(nèi)第一家直銷銀行，這一舉動被業(yè)內(nèi)人士稱為破冰之舉。

　　據(jù)了解，直銷銀行最大的誘惑在于突破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的地域管制，不以柜臺為限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式，對中小股份制銀行和城商行而言，直銷銀行能夠彌補傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點不足的短板。

　　事實上，在推出直銷銀行方面，確實是以上這兩類銀行更為踴躍一些。

　　2014年，國內(nèi)十幾家銀行都加入了直銷銀行的戰(zhàn)團，這其中多數(shù)是股份制銀行和城商行。

　　2014年2月，民生銀行直銷銀行上線，隨后的3月份，珠海華潤銀行、興業(yè)銀行的直銷銀行相繼上線。到了2014年下半年，國內(nèi)的直銷銀行迎來增長，包商銀行、南京銀行、重慶銀行、上海銀行、寧波銀行、平安銀行、江蘇銀行、廣東南粵銀行、華夏銀行、浙商銀行、恒豐銀行紛紛推出直銷銀行，截至去年年底，國內(nèi)共有15家直銷銀行上線。

　　記者了解到，大部分銀行的直銷銀行仍沿用原品牌，但也有例外，如包商銀行的直銷銀行名稱為“小馬bank”，南京銀行的直銷銀行名稱為“你好銀行”，平安銀行則給直銷銀行命名為“橙子銀行”。

　　據(jù)了解，2015年，還有更多的銀行要加入直銷銀行陣營——光大銀行此前宣布，6月將上線直銷銀行；中信銀行也表示，要在年內(nèi)推出直銷銀行。

　　B比傳統(tǒng)銀行門檻低 打破銀行卡歸屬限制

　　在傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點，客戶手里如果有這家銀行的卡，看上了其他銀行的理財產(chǎn)品，只能再辦一張其他銀行的卡，才能購買理財產(chǎn)品，否則肯定是沒法買的。但是在直銷銀行，這件事就變成特別簡單。

　　采訪中記者了解到，直銷銀行最大的亮點是，打破了銀行卡的歸屬限制。與傳統(tǒng)銀行需到實體網(wǎng)點開戶不同，直銷銀行的大門顯然要好進的多，不管你有沒有這家銀行的賬戶、銀行卡，你只需要提交姓名、身份證號碼等基本信息就能完成“注冊”，相當于在直銷銀行占了個“坑”。

　　工行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的發(fā)布會，該行行長易會滿就曾表示，即使沒有工行賬戶的客戶，也可以使用工行推出的融e行直銷銀行，具體的操作就是通過手機號、他行賬號等信息開戶，從而購買工行的理財、基金、保險產(chǎn)品?！暗烷T檻”、“高收益”，這是記者登錄國內(nèi)眾多銀行的直銷銀行后，總結(jié)出來的大同小異的宣傳語。比如北京銀行的直銷銀行網(wǎng)站就宣稱，1分鐘開戶，起購金額只需要1元。興業(yè)銀行的直銷銀行平臺上，一登錄就能看到“線上開戶”、“任意銀行卡都可以加入”、“一鍵式購買”等字樣。

　　據(jù)了解，大部分銀行的直銷銀行，只要你輸入姓名、身份證號、手機號，注冊一個用戶名之后，再綁定銀行卡就可以購買平臺上的產(chǎn)品了。在綁定銀行卡方面，記者了解到的情況是，多數(shù)銀行都支持綁定他行借記卡。

　　C產(chǎn)品以理財類為主 最大的優(yōu)勢是安全

　　那么，客戶在大門大敞的直銷銀行里，都能購買到哪些產(chǎn)品？享受哪些服務呢？

　　記者登錄多家銀行的直銷銀行平臺看到，目前國內(nèi)的直銷銀行提供的多是理財產(chǎn)品、貨幣基金、存款、保險等產(chǎn)品。比如興業(yè)銀行的直銷銀行，打開之后有興業(yè)寶、理財、定期、基金等多個選項。不少銀行的直銷銀行平臺還推出了平臺專屬的理財產(chǎn)品，并宣稱該類產(chǎn)品“收益高、風險低”。

　　此外，不少直銷銀行還有獨有的投資產(chǎn)品。比如浙商銀行的直銷銀行“一貫”就有銀票融資項目，小馬bank推出了P2P 產(chǎn)品，橙子銀行不僅提供投資渠道，還有“許愿”、記賬等功能。

　　采訪中記者還觀察到，因為有些直銷銀行的目標客戶定位為年輕人，所以在網(wǎng)頁設計上，與傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)站頗為不同，顯得很靈動活潑，而且大部分直銷銀行也都推出了手機客戶端。

　　從2013年開始涌現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，因為門檻低，存取靈活，收益相比銀行活期存款又高出很多，受到了很多人的追捧。

　　正因此，很多人都將銀行紛紛推出直銷銀行這一行徑，定義為叫板互聯(lián)網(wǎng)理財，或者是反攻互聯(lián)網(wǎng)理財。

　　不保留賬戶數(shù)據(jù)、與標準銀行賬戶為同一安全級別、全程數(shù)據(jù)通訊加密……直銷銀行的宣傳中，安全性是被提及最多的，也是直銷銀行有別于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的方面?！爸罢娌恢烙兄变N銀行，一直購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如果知道的話，就把資金都轉(zhuǎn)移到銀行了，相對還是安全一些?！笔〕鞘忻癯滔壬硎?，采訪中，部分受訪者也表示，如果產(chǎn)品收益、門檻類似的情況下，可能會轉(zhuǎn)投直銷銀行，因為跟互聯(lián)網(wǎng)理財相比，直銷銀行的安全性明顯占優(yōu)。