新華網(wǎng)北京3月24日電（記者 吳雨）在利潤(rùn)增速放緩、不良貸款攀升的壓力下，不少銀行站在了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的風(fēng)口上順勢(shì)而為，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，找尋銀行提升利潤(rùn)增長(zhǎng)的新引擎。

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行自我革命

　　“對(duì)銀行而言，真正的挑戰(zhàn)不是來(lái)自于跨界競(jìng)爭(zhēng)者，而是我們自己?！惫ば卸麻L(zhǎng)姜建清23日在工行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上說(shuō)。

　　余額寶的橫空出世催生出銀行各種“寶類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的螞蟻微貸令不少銀行看到了降低成本的方法，Ｐ2Ｐ風(fēng)生水起使得銀行反思自身小微金融服務(wù)……金融領(lǐng)域本身創(chuàng)新就層出不窮，與互聯(lián)網(wǎng)加速融合后更是不斷顛覆人們固有的生活方式，也在一次次沖擊著傳統(tǒng)銀行敏感的神經(jīng)。

　　才獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的溫州民商銀行就已經(jīng)“嗅”到了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的“火藥味”，并已經(jīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)應(yīng)用提上規(guī)劃日程?！艾F(xiàn)在是民營(yíng)銀行出生最好的時(shí)代，各方面都已打好基礎(chǔ)，還可嫁接互聯(lián)網(wǎng)基因?！睖刂菝裆蹄y行董事長(zhǎng)南存輝表示，“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代各行各業(yè)都在積極擁抱和融入互聯(lián)網(wǎng)，銀行也不例外，所以即使我們做傳統(tǒng)銀行，也得和互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和創(chuàng)新支付手段，否則要被淘汰。”

　　發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)背后是發(fā)展困境

　　銀行主動(dòng)投身互聯(lián)網(wǎng)金融，主要還是因?yàn)槿遮叞谉峄母?jìng)爭(zhēng)和越來(lái)越不好過(guò)的日子。

　　從目前多家銀行發(fā)布的2014年年報(bào)來(lái)看，利潤(rùn)增速放緩已經(jīng)成為普遍情況。除平安銀行以外，浦發(fā)、興業(yè)、招商等多家銀行凈利潤(rùn)均呈現(xiàn)出不同程度的增幅下降趨勢(shì)，其中，中信、招行、民生凈利潤(rùn)增速更是下滑至個(gè)位，分別為3．87％、8．06％、5．36％。

　　“拖拉機(jī)加翅膀如果站在正確的風(fēng)口上沒(méi)準(zhǔn)真能飛起來(lái)?！痹诮衲暌廊粐?yán)峻的經(jīng)營(yíng)壓力下，招商銀行行長(zhǎng)田惠宇表示，能讓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)飛起來(lái)的翅膀就是向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，并提出構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)“平臺(tái)、流量、大數(shù)據(jù)”的整體結(jié)構(gòu)布局。

　　今年“互聯(lián)網(wǎng)＋”被寫(xiě)入政府工作報(bào)告，傳統(tǒng)銀行將順勢(shì)而為尋找銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，這也是銀行肯下“血本”推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的原因。

　　就拿“燒錢(qián)”的電商來(lái)說(shuō)，建行的“善融商務(wù)”、工行的“融ｅ購(gòu)”目前累計(jì)交易額均已突破1000億元，重金打造的背后則是銀行想打通生活、信息、金融服務(wù)全鏈條的龐大構(gòu)想。

　　在互聯(lián)網(wǎng)思維的影響下，銀行的金融服務(wù)正變得更加開(kāi)放。近年異軍突起的直銷(xiāo)銀行就將服務(wù)拓展到更多他行持卡客戶，給不少中小銀行與大行同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融征程漫漫

　　“不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是商業(yè)銀行，雖然創(chuàng)新路徑會(huì)有不同，但最后終將殊途同歸。”在姜建清看來(lái)，客戶需求的變化就是互聯(lián)網(wǎng)和銀行創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)也是最終“歸途”。

　　互聯(lián)網(wǎng)所推崇的客戶體驗(yàn)正在成為銀行卸下“高冷”外表，回歸“親民”路線的指南，而隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展正進(jìn)入一個(gè)新階段，不斷催生新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和商業(yè)景觀，幫助銀行更好地細(xì)化市場(chǎng)，提升客戶體驗(yàn)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代會(huì)催生出越來(lái)越多金融創(chuàng)新，這不可能是一家銀行能做完的市場(chǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在各個(gè)領(lǐng)域不斷細(xì)化，數(shù)據(jù)也將越來(lái)越豐富，銀行和互聯(lián)網(wǎng)合作的前景巨大?！蹦洗孑x說(shuō)。

　　不過(guò)，才起步的互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨監(jiān)管不到位、法規(guī)不完善等一系列問(wèn)題，前路征程漫漫。

　　上世紀(jì)90年代，一批無(wú)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的“鼠標(biāo)銀行”就已經(jīng)在國(guó)外出現(xiàn)，但直到去年末，銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)籌備的5家民營(yíng)銀行中才出現(xiàn)了“網(wǎng)絡(luò)銀行”。

　　被貼上“網(wǎng)絡(luò)銀行”標(biāo)簽的微眾銀行行長(zhǎng)曹彤認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)為我們創(chuàng)造了一個(gè)全新的融資模式，銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能正在改變，而這些呼喚著監(jiān)管方式的互聯(lián)網(wǎng)化。”