隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱，尤其是余額寶的異軍突起，各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品相繼問(wèn)世，傳統(tǒng)銀行渠道應(yīng)對(duì)沖擊，也紛紛加入到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇筌娭?。直銷銀行正在成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下又一廣受關(guān)注的新課題。近日，筆者從華夏銀行重慶分行方面了解到，華夏直銷銀行已經(jīng)正式上線，目前理財(cái)產(chǎn)品普惠基金寶已上線銷售。

　　據(jù)了解，華夏銀行的直銷銀行主要服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)大眾客戶，欲將更高收益的理財(cái)產(chǎn)品提供給互聯(lián)網(wǎng)大眾客戶。華夏直銷銀行推出的普惠系列互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，包括普惠基金寶、普惠理財(cái)寶、普惠多利寶、普惠添利寶等，具有收益更高、操作更方便的特點(diǎn)，給互聯(lián)網(wǎng)客戶提供了普惠的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)系列產(chǎn)品。直銷銀行是華夏銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的創(chuàng)新，改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)理念，以全新的服務(wù)方式為客戶提供在線化服務(wù)。其特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)在于：

　　一、全渠道開(kāi)放：華夏直銷銀行在渠道建設(shè)上，充分尊重互聯(lián)網(wǎng)用戶習(xí)慣，提供移動(dòng)銀行和網(wǎng)上銀行等多渠道受理方式。

　　二、全程線上辦理：支持手機(jī)和電腦全渠道登錄使用，方便快捷，為您提供普惠系列互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在線簽約和購(gòu)買。

　　三、全天候服務(wù)：華夏直銷銀行產(chǎn)品7*24小時(shí)全天候服務(wù)。

　　華夏銀行重慶分行負(fù)責(zé)人表示，直銷銀行是華夏銀行推出的一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，客戶主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，由于沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，可以享受更加優(yōu)惠的存貸款利率及更低的手續(xù)費(fèi)率。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國(guó)的直銷銀行率先在中小股份制銀行、商業(yè)銀行誕生。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化對(duì)中小銀行沖擊最為明顯，另一方面直銷銀行可以幫助中小商業(yè)銀行擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)受限的發(fā)展瓶頸，從而提高中小銀行發(fā)展的主動(dòng)性。加之金融脫媒趨勢(shì)無(wú)法逆轉(zhuǎn)，銀行要擺脫傳統(tǒng)渠道商的角色，像華夏銀行這樣開(kāi)展直銷銀行無(wú)疑是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，中國(guó)的銀行業(yè)若形成一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)，更加有利于直銷銀行展開(kāi)充分競(jìng)爭(zhēng)獲得發(fā)展。

　　-CIS-

　　從下個(gè)月開(kāi)始，在POS機(jī)上使用“芯片+磁條”復(fù)合銀行卡時(shí)，將告別“刷磁條”時(shí)代。

　　根據(jù)此前央行印發(fā)的《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，10月底前，全國(guó)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易；年底前，各商業(yè)銀行將根據(jù)自身實(shí)際關(guān)閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級(jí)交易。筆者自華夏銀行重慶分行獲悉，7月12日起，華夏銀行已全面關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易。這意味著今后華夏銀行金融IC卡持卡客戶在交易環(huán)節(jié)的安全保障將大幅提高。

　　關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易后，單一功能的磁條卡仍可正常使用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人特別指出，在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)仍然允許磁條卡發(fā)行。對(duì)存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展磁條卡更換芯片卡工作，不會(huì)影響磁條卡的使用。而從明年1月1日起，全國(guó)各銀行將全面發(fā)行銀聯(lián)金融IC卡。

　　華夏銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，關(guān)閉降級(jí)交易旨在充分發(fā)揮芯片交易安全性高的特點(diǎn)，避免由于金融IC卡降級(jí)交易可能產(chǎn)生的偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保障持卡人權(quán)益。該負(fù)責(zé)人同時(shí)建議，持有純磁條卡的客戶盡早到銀行網(wǎng)點(diǎn)將磁條卡更換為IC卡，以保障支付安全。持卡人至華夏銀行重慶分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可免費(fèi)把磁條卡更換為金融IC卡。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，在金融IC卡中，芯片自身信息不可復(fù)制并且能用自帶的唯一性的密鑰對(duì)交易信息進(jìn)行加密，并采用卡片和發(fā)卡銀行系統(tǒng)互相認(rèn)證的方式確保交易資金的安全，可謂重重保險(xiǎn)。也正由于芯片交易這個(gè)特性，使得磁條卡時(shí)有發(fā)生的“磁道信息被非法側(cè)錄+密碼被窺測(cè)=資金損失”的情形無(wú)法在IC卡上重現(xiàn)。

　　目前，以芯片為介質(zhì)的金融IC卡取代磁條卡已是必然趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行卡芯片化遷移工作取得顯著成效，截至2014年第一季度末，1030.5萬(wàn)臺(tái)POS和57萬(wàn)臺(tái)ATM終端金融IC卡改造率分別達(dá)到99.6%和99.4%，已具備關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易的條件。

　　POS終端10月底前關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易