我國巨災(zāi)保險制度年內(nèi)終有突破。

　　本周末，保監(jiān)會國際部翻譯研究處副處長戴樹人在“第二屆北京保險國際論壇”上透露，由于新國十條進(jìn)一步明確出臺巨災(zāi)保險法規(guī)，原有規(guī)劃提速，預(yù)計(jì)地震巨災(zāi)保險條例會在今年年底出臺。

　　據(jù)悉，草案在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)多次征求意見，目前正在進(jìn)一步完善中。

　　十八屆三中全會，中央明確提出了要進(jìn)一步完善保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險制度，并要求保監(jiān)會和財(cái)政部牽頭，聯(lián)合相關(guān)部委確立巨災(zāi)保險制度“三步走”計(jì)劃。

　　戴樹人解釋稱，“第一步，在2014年底完成對巨災(zāi)保險的課題研究，確立巨災(zāi)保險制度的總體方向和框架體系；第二步，在2017年底完成相關(guān)立法工作，推動地震巨災(zāi)保險條例的出臺；第三步，在2017年之后，到2020年左右，全面逐步實(shí)施地震保險制度，同時把其納入國家的綜合減災(zāi)防災(zāi)體系當(dāng)中去。由于‘國十條’中進(jìn)一步明確表示，出臺巨災(zāi)保險法規(guī)，因此第二步的時間從2017年底提前到了2015年，預(yù)計(jì)地震巨災(zāi)保險條例會在今年年底出臺?！?/p>

　　對于為什么選擇地震作為巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的突破口？戴樹人表示，“中國是地震風(fēng)險災(zāi)害非常嚴(yán)重的國家，地震發(fā)生頻率高，分布范圍廣，造成了嚴(yán)重的人員損失和經(jīng)濟(jì)損失。同時，根據(jù)國際和國內(nèi)實(shí)際，直接出臺大而全的巨災(zāi)風(fēng)險防范機(jī)制并不現(xiàn)實(shí)，所以初步考慮選擇地震作為突破口?！?/p>

　　綜合其他國家和地區(qū)的巨災(zāi)保險制度，戴樹人認(rèn)為我國需要考慮以下七個特點(diǎn)：首先從運(yùn)營模式來看，不同國家和地區(qū)的巨災(zāi)保險制度差別較大，更多的則是政府支持下的商業(yè)運(yùn)行模式；第二從產(chǎn)品來說，巨災(zāi)保險產(chǎn)品有保險金額的上限，還有一定的免賠額，這些都是減少道德風(fēng)險，鼓勵投保人做好相應(yīng)的防災(zāi)減災(zāi)事前準(zhǔn)備工作；第三從風(fēng)險分級來看，風(fēng)險分級基本上分成五層，五層的前三層分別是投保人、保險公司和再保險公司，第四層一般為巨災(zāi)基金，最后一層當(dāng)然就是政府；第四是強(qiáng)制問題。強(qiáng)制的方式爭議較大，并不受歡迎；第五是政府的資金投入問題。在巨災(zāi)保險制度啟動階段，政府的資金投入一個是日常管理，另一個是需要自留一部分風(fēng)險，如果在建立初期遇到較大的自然災(zāi)害會出現(xiàn)非常大的缺口，而這個缺口由政府來做一個隱性承諾和擔(dān)保，是比較合理的一個解決方式?！?/p>

　　“第六點(diǎn)是政府的實(shí)際風(fēng)險承擔(dān)問題。在巨災(zāi)風(fēng)險分散體系當(dāng)中，政府需要扮演什么樣的角色？一些國家政府往往扮演著最后承保人的角色。另外，日本等一些國家和地區(qū)，采取了風(fēng)險分級回調(diào)的機(jī)制，所謂風(fēng)險分級回調(diào)機(jī)制就是事先對整個系統(tǒng)設(shè)定一個風(fēng)險上線，當(dāng)擊穿這個風(fēng)險上限的時候，需要按照一定比例減少賠償，這就涉及一個非常大范圍的教育工作和解釋工作。”

　　“最后就是政府在其他方面投入，比如投保人的教育，比如在資金管理或者稅收方面給予一定的優(yōu)惠政策等。”

　　總之，“政府參與是重要基礎(chǔ)，商業(yè)化運(yùn)作和風(fēng)險分級承擔(dān)是有效手段和模式”，戴樹人稱。