央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月12日消息 （記者 王雨馨）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為一條高收益理財(cái)?shù)男侣窂?，越來越多地受到投資者關(guān)注；但在火熱發(fā)展的同時(shí)也頻出問題，讓不少投資者連連踩雷。繼e租寶、金鹿財(cái)行案件后，近日，又一家百億級理財(cái)公司中晉股權(quán)投資基金“中晉系”公司因涉嫌非法集資被查處。

　　據(jù)媒體報(bào)道，此次數(shù)萬投資人50億資金受波連，60歲以上老年投資者達(dá)2萬人。那么問題來了，在這風(fēng)雨交加的投資江湖中，投資者應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)自己、防范雷區(qū)？若不幸踩雷該如何維權(quán)？

　　投資者如何防范“踩雷”？

　　提高警惕謹(jǐn)慎高息平臺(tái)

　　京師律師事務(wù)所高級合伙人，互聯(lián)網(wǎng)金融事務(wù)部主任左勝高向央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，互聯(lián)網(wǎng)金融前期的野蠻生長造成目前風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，跑路事件頻發(fā)。投資者一定要提高警惕，不親信宣傳人員的承諾，不迷信平臺(tái)背后的背景和實(shí)力；不要被高利息的平臺(tái)迷惑，高利息必然存在高風(fēng)險(xiǎn)。你貪圖別人的高息，別人卻惦記您的本金。

　　多渠道考察目標(biāo)公司

　　“首先，投資者要關(guān)注平臺(tái)運(yùn)營的合法合規(guī)，不向自身承諾回購或自身提供擔(dān)保的平臺(tái)投資；投資前一定要考察平臺(tái)公司，可以向當(dāng)?shù)氐慕鹑诰?、銀監(jiān)會(huì)了解，平臺(tái)是否依法備案；再者，投資者必須關(guān)注投資資金的流向，堅(jiān)決不向資金歸集的平臺(tái)投資?！弊髣俑呗蓭熯@樣支招。

　　不幸“踩雷”如何維權(quán)拿回投資款？

　　首要搜集和保存證據(jù)

　　一旦踩“雷”了，投資人不要過度驚慌和焦慮，首先要馬上搜集證據(jù)、保存證據(jù)。一般而言，最重要的就是理財(cái)投資的證據(jù)，包括合同協(xié)議證據(jù)，理財(cái)資金支付證據(jù)、理財(cái)過程中的交流咨詢證據(jù)等等。此外，還有互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)營和業(yè)務(wù)宣傳的證據(jù)和截圖。

　　最關(guān)鍵的是理財(cái)支付證據(jù)，最常見的就是通過公司的APP或者第三方支付進(jìn)行支付的截圖、用戶從自己賬戶中直接支付給平臺(tái)指定賬戶的截圖。另外，也要保存與平臺(tái)簽訂的電子合同、投資協(xié)議、網(wǎng)站聲明等資料，同樣具有法律效力。

　　第一時(shí)間申請凍結(jié)問題平臺(tái)資產(chǎn)

　　在提現(xiàn)困難的初期階段，大多數(shù)投資人希望通過民事訴訟途徑來獲得相應(yīng)的賠付。若發(fā)現(xiàn)債務(wù)人下落不明的，投資人可到債務(wù)人原住所地或財(cái)產(chǎn)所在地管轄法院起訴；但是民事訴訟立案難度較大，需繳納訴訟費(fèi)用較貴。

　　但是，在民事訴訟中一旦p2p平臺(tái)涉嫌非法集資，那么投資者投入的資金也即p2p平臺(tái)吸收歸集的資金屬也于違法所得（資金定性為違法所得）；投資者在平臺(tái)中已經(jīng)獲取的利息、分紅、應(yīng)當(dāng)依法追繳，但本金尚未歸還的，所獲得的利息、分紅予折抵本金。（利息不再保護(hù)）；其面臨的是刑事責(zé)任的追究，立案的話效率高，花費(fèi)少，但投資者要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備”。

　　投資款沒有足額返還怎么辦？

　　P2p平臺(tái)一般是由平臺(tái)跑路后或面臨兌付危機(jī)，投資者因無法獲得到期兌付的本息而舉報(bào)致使案發(fā)。一般情況下，投資者舉報(bào)時(shí)，平臺(tái)已經(jīng)資金鏈斷裂，報(bào)案后追回的資金也根本無法覆蓋投資者全部的本金。

　　依法或向擔(dān)保方、回購方主張權(quán)利

　　目前一些p2p平臺(tái)為了搶占市場獲得更多的客戶，紛紛在相關(guān)網(wǎng)站、相關(guān)媒體進(jìn)行廣告宣傳，由于非法吸收公眾存款罪具有非法性、公開性、社會(huì)性及利誘性的特征，媒體進(jìn)行公開宣傳涉嫌非法集資的理財(cái)產(chǎn)品明顯違反相關(guān)規(guī)定，投資者倘若因廣告誤導(dǎo)而進(jìn)行的投資，可以按照《廣告法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》主張權(quán)利。同時(shí)對于一些提供擔(dān)保的理財(cái)平臺(tái)，或者進(jìn)行逾期回購的平臺(tái)，也可以向擔(dān)保方或回購方主張權(quán)利。

　　左勝高律師提醒：一旦涉及踩雷，可以打非法集資的舉報(bào)電話，甚至報(bào)案，盡早讓監(jiān)管部門、公安部門介入，最大程度的減少損失。

　　如何選擇靠譜網(wǎng)投平臺(tái)？

　　1.看風(fēng)控能力

　　拋開資質(zhì)和規(guī)模不說，其實(shí)最重要的是看它有沒有嚴(yán)格完善的風(fēng)控能力，信譽(yù)好的p2p理財(cái)公司一定會(huì)把保護(hù)投資資金的安全作為重點(diǎn)。

　　平臺(tái)的風(fēng)控能力決定了其對于融資項(xiàng)目的把控程度。在如今平臺(tái)自身去擔(dān)保的呼聲越來越高的情況下，多數(shù)平臺(tái)選擇與擔(dān)保公司合作來共同控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、看平臺(tái)網(wǎng)站安全評級

　　P2P看似進(jìn)入門檻很低，一臺(tái)服務(wù)器，兩個(gè)IT技術(shù)人員就能搭建起一個(gè)網(wǎng)站。但投資者在登陸P2P平臺(tái)查看的時(shí)候，一定要注意看這個(gè)網(wǎng)站是否經(jīng)過國家ICP備案、是否有權(quán)威的第三方網(wǎng)絡(luò)安全中心核準(zhǔn)的安全評級。

　　其次，留意一下公司經(jīng)營網(wǎng)址，許多虛假跑路的P2P平臺(tái)都選擇把公司注冊在偏遠(yuǎn)的工業(yè)區(qū)廠房或居民樓；最好實(shí)地考察較為保險(xiǎn)。

　　2．看清合同條款

　　要看清和平臺(tái)簽訂的合同，信譽(yù)好的p2p理財(cái)公司在合同中會(huì)把收益情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施等信息進(jìn)行詳細(xì)介紹，讓投資者真實(shí)全面了解，這樣相對安全。

　　3.關(guān)注收益率

　　對于大家行最關(guān)心的收益率，不要盲目相信虛高，如果對一些新生的投資項(xiàng)目不太了解，建議可以去當(dāng)?shù)氐你y行證券期貨等合法經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，了解詳情后再作決定，不要抱僥幸心理。