徐斌：大概是前幾年，牛錫明董事長(zhǎng)就提出了交行推進(jìn)財(cái)富管理銀行要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型四條標(biāo)準(zhǔn)。第一是要實(shí)現(xiàn)雙低點(diǎn)發(fā)展；第二是實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的協(xié)同；第三是要打造互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先的業(yè)務(wù)；第四是要做服務(wù)，要做出品牌，做出特色，成為服務(wù)最佳的銀行。這幾年交行都是按照這四點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)做，具體在推進(jìn)過(guò)程中，我談幾個(gè)方面的問(wèn)題。第一就是財(cái)富管理在基層的員工以及客戶中間，理解還不是很夠，往往把理財(cái)當(dāng)作財(cái)富管理，實(shí)際上這兩者是有區(qū)別的。主要的區(qū)別是出發(fā)點(diǎn)不一樣，理財(cái)就是賣(mài)產(chǎn)品，而財(cái)富管理主要以客戶為中心，主動(dòng)根據(jù)客戶的需求來(lái)給其制定一個(gè)綜合的財(cái)富規(guī)劃，不僅滿足增值要求，還管理其資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債等綜合面。財(cái)富管理跟理財(cái)相比，主體不一樣，理財(cái)主體主要是銀行，而財(cái)富管理涉及到多個(gè)主體，除銀行以外還有證券、信托、保險(xiǎn)、期貨、基金等機(jī)構(gòu)，需要通過(guò)不同的合作來(lái)滿足需求。理財(cái)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式和盈利模式也有區(qū)別，過(guò)去傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)是拉存款，通過(guò)放貸款以利差來(lái)實(shí)現(xiàn)，而財(cái)富管理更強(qiáng)調(diào)通過(guò)為客戶提供咨詢服務(wù)、顧問(wèn)服務(wù)，收取咨詢顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)，或者通過(guò)基金杠桿來(lái)撬動(dòng)獲得收益。

　　作為商業(yè)銀行如何來(lái)推進(jìn)財(cái)富管理，主要需關(guān)注幾點(diǎn)：第一無(wú)論員工還是客戶，一定要培養(yǎng)財(cái)富管理的意識(shí)；第二還是要用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來(lái)改造銀行傳統(tǒng)平臺(tái)；第三重視財(cái)富管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理，其中尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是第一位，注重交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)特別是資金閉環(huán)。

　　連平：未來(lái)應(yīng)該如何培養(yǎng)銀行資管業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而使得銀行業(yè)轉(zhuǎn)型獲得成功？

　　馬續(xù)田：我覺(jué)得核心競(jìng)爭(zhēng)第一個(gè)就是人。我剛到交通銀行時(shí)，資產(chǎn)管理部27個(gè)人，到今天已經(jīng)成為83個(gè)人的專業(yè)化隊(duì)伍。我們的前臺(tái)涵蓋了所有的產(chǎn)品線，專業(yè)隊(duì)伍的打造是非常重要的。第二個(gè)是整個(gè)流程、文化、制度建設(shè)非常重要。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的這一套風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不大適應(yīng)資產(chǎn)管理這樣一種以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的業(yè)務(wù)體系，很多傳統(tǒng)的審批標(biāo)準(zhǔn)不符合現(xiàn)在市場(chǎng)化環(huán)境下以客戶為中心的理念要求，這要求我們?cè)趯徟鞒毯蛯徟鷺?biāo)準(zhǔn)上做很大改進(jìn)。最后一個(gè)就是文化建設(shè)。商業(yè)銀行傳統(tǒng)是信貸文化，信貸文化確實(shí)講究看得見(jiàn)摸得著；但投資文化很多東西是有很大的不確定性，投資流程的建設(shè)、投資標(biāo)準(zhǔn)的把握，確實(shí)是要經(jīng)歷一個(gè)很痛苦的過(guò)程。此外，因?yàn)樘幱谝粋€(gè)市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，商業(yè)銀行如果有短板的話，最大的就是激勵(lì)約束機(jī)制不夠，這是最大的困惑。