9月18日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的高端財(cái)富管理創(chuàng)新論壇在京召開，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記王巖岫在談及財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與金融創(chuàng)新時(shí)表示，應(yīng)將客戶利益放在首要位置，從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，同時(shí)還需把握金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡。

　　財(cái)富管理市場(chǎng)價(jià)值巨大

　　據(jù)波士頓咨詢發(fā)布的《2015年全球財(cái)富報(bào)告》，2014年中國資產(chǎn)超過百萬美元的高凈值家庭數(shù)量已超過400萬戶；另據(jù)貝恩公司發(fā)布的《2015中國私人財(cái)富報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2015年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)1千萬元人民幣以上的高凈值人群規(guī)模已超過100萬人。

　　王巖岫表示，國內(nèi)財(cái)富市場(chǎng)持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大的市場(chǎng)價(jià)值?！皣鴥?nèi)財(cái)富管理是一個(gè)非常大的市場(chǎng)，在客戶財(cái)富管理和財(cái)富快速增長的大背景下，國內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)迎來了蓬勃發(fā)展的時(shí)期?！?/p>

　　不過，王巖岫也表示，財(cái)富管理行業(yè)目前也存在一些問題和不足，主要是四個(gè)方面：一是目前財(cái)富管理還是以產(chǎn)品為中心，而非以客戶為中心，由此帶來了產(chǎn)品銷售不當(dāng)?shù)膯栴}，并存在信息披露不充分、未按照風(fēng)險(xiǎn)原則將合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶等現(xiàn)象。

　　二是財(cái)富管理跨行業(yè)交叉性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。隨著銀行改革和金融業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展轉(zhuǎn)型，銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、基金、PE等各類機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作愈加密切，交叉銷售、交叉運(yùn)作和交叉投資增多，由此帶來產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜、合同約定責(zé)任不清、變相監(jiān)管套利、跨行業(yè)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞等問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　三是財(cái)富管理專業(yè)人才和經(jīng)驗(yàn)匱乏，財(cái)富管理業(yè)務(wù)專家不僅要了解國內(nèi)外貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、商品市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等，還要精通法律、外匯、信托、保險(xiǎn)等知識(shí)，而我國目前很多理財(cái)經(jīng)理都比較年輕，專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能及相關(guān)經(jīng)驗(yàn)尚未能很好地適應(yīng)今后客戶財(cái)富管理的需求。

　　四是產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)富管理理念單一。雖然我國財(cái)富管理業(yè)務(wù)及產(chǎn)品線已逐漸增多，但在量身定制投資規(guī)劃和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力方面仍有缺陷。當(dāng)前，在財(cái)富管理市場(chǎng)上，產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，多樣化不足。同時(shí)，在服務(wù)理念方面，過多關(guān)注財(cái)產(chǎn)增值，對(duì)客戶的保值保障功能和其他特定需求還不夠重視，尚未形成全方位綜合財(cái)富管理的服務(wù)理念和能力。

　　應(yīng)把握創(chuàng)新與風(fēng)控的平衡

　　對(duì)于我國財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，王巖岫提出了建議：首先，應(yīng)將客戶利益放在首要位置，以客戶需求為導(dǎo)向的財(cái)富管理業(yè)務(wù)是未來的發(fā)展趨勢(shì)，是各類金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要構(gòu)成因素。從以“產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，從客戶實(shí)際特定需求出發(fā)，形成全方位的綜合財(cái)富管理服務(wù)理念，使財(cái)富管理業(yè)務(wù)真正為客戶創(chuàng)造價(jià)值，充分保護(hù)消費(fèi)者利益。

　　二是加大對(duì)財(cái)富管理專業(yè)人才的培養(yǎng)。隨著財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)專業(yè)人才的需求也更加迫切，但當(dāng)前財(cái)富管理專業(yè)人才仍十分緊缺。因此，應(yīng)加快建立培養(yǎng)一支具有高素質(zhì)、專業(yè)化的財(cái)富管理從業(yè)隊(duì)伍，提前做好人才準(zhǔn)備。

　　三是進(jìn)一步提升產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，應(yīng)摒棄簡(jiǎn)單模仿其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的做法，做好基本功，根據(jù)自身實(shí)際，建立產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)、投資管理團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，提升相應(yīng)能力，以應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　四是把握金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡。創(chuàng)新的關(guān)鍵是要做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”和“認(rèn)識(shí)你自己”。在這五個(gè)“認(rèn)識(shí)”的基礎(chǔ)上，各類機(jī)構(gòu)要明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)底線，把握金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為最終目標(biāo)，扎扎實(shí)實(shí)地進(jìn)行金融創(chuàng)新。