■給您提個(gè)醒

　　春節(jié)假期，內(nèi)地人去香港旅游除了購(gòu)買(mǎi)奢侈品，保費(fèi)較低、保額較高的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品也成為熱搶對(duì)象。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度內(nèi)地訪(fǎng)客到香港新買(mǎi)的保單費(fèi)總額達(dá)211億港元，預(yù)計(jì)全年將超過(guò)300億港元。專(zhuān)家認(rèn)為，盡管香港保單有價(jià)格、保障范圍等方面優(yōu)勢(shì)，但風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

　　剛剛在2015年收購(gòu)了一家香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的慧擇網(wǎng)海外險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理王薇表示，在香港簽署的保單只能按照香港的法律規(guī)定執(zhí)行，內(nèi)地人需要充分了解和適應(yīng)；如確實(shí)發(fā)生無(wú)法理賠的狀況，由于內(nèi)地法律對(duì)香港保險(xiǎn)公司沒(méi)有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請(qǐng)求司法援助。比如內(nèi)地的一些證明材料未必會(huì)得到香港法律認(rèn)可，一旦發(fā)生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會(huì)付出高額成本和諸多不便。

　　據(jù)了解，要得到合法保障，購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)時(shí)，投保人須親赴現(xiàn)場(chǎng)填單繳付保費(fèi)，同時(shí)提供入境記錄，有的還需錄制視頻作為本人投保佐證，否則保單無(wú)效。赴港買(mǎi)保險(xiǎn)還要注意轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)方式，投保人到香港保險(xiǎn)公司繳交首年保費(fèi)，可以直接用內(nèi)地任何銀行的銀聯(lián)卡或信用卡進(jìn)行首期保費(fèi)扣款，每年續(xù)期保費(fèi)繳付，各保險(xiǎn)公司則有自己的繳付方式。用國(guó)內(nèi)銀行卡進(jìn)行境外轉(zhuǎn)賬支付要付不少手續(xù)費(fèi)，若開(kāi)戶(hù)辦理香港的銀行卡也有一定的年費(fèi)等不同成本。

　　此外，赴港買(mǎi)保險(xiǎn)還有以下風(fēng)險(xiǎn)需防范：

　　首先是匯率風(fēng)險(xiǎn)。香港保單一般是以港幣或者美元計(jì)價(jià)，投保人需要留意匯率變動(dòng)可能給保單帶來(lái)的損失風(fēng)險(xiǎn)。如10年前港幣兌人民幣的匯率約為0.8：1，現(xiàn)在約為1：0.84，也就是說(shuō)10年前保額為50萬(wàn)港幣的一份保單，現(xiàn)在保額價(jià)值縮水近20萬(wàn)元人民幣。

　　其次是理賠和后續(xù)服務(wù)。例如購(gòu)買(mǎi)香港的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品或住院醫(yī)療險(xiǎn)，要在內(nèi)地指定醫(yī)院住院治療才可報(bào)銷(xiāo)。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要考慮指定醫(yī)院的資源是否符合自身需求。

　　第三，香港保單的細(xì)節(jié)條款要仔細(xì)閱讀。王薇指出，雖然香港保險(xiǎn)涵蓋的疾病類(lèi)型比內(nèi)地更多，但香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單條款規(guī)定非常細(xì)致，甚至連血管堵塞多少才能理賠都非常明確。消費(fèi)者在投保時(shí)要認(rèn)真閱讀，選擇符合自己需要的產(chǎn)品。

　　第四，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)是完全市場(chǎng)化的，沒(méi)有“保底”設(shè)置，保險(xiǎn)公司一旦破產(chǎn)，投保人很可能“血本無(wú)歸”。而內(nèi)地保險(xiǎn)公司必須按規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金，并由保監(jiān)會(huì)集中管理。假如保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)，這筆基金就能使保單持有人的損失低于保額的10％。

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