到銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，簽完字才發(fā)現(xiàn)是份保險(xiǎn)合同；保證18％的高收益，到期了卻連本金都沒著落；明明已約定10％的貸款利息，又被強(qiáng)行加收各種費(fèi)用……種種金融消費(fèi)“陷阱”，“坑錢”沒商量，維權(quán)卻不易。

　　針對此類情況，國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），針對當(dāng)前我國金融消費(fèi)糾紛頻發(fā)現(xiàn)狀，提出保障金融消費(fèi)者的八大權(quán)利，即財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等。

　　2015年5月，杭州聯(lián)合銀行儲戶近億元存款“失蹤”案8名涉案人員被檢察機(jī)關(guān)提起公訴。該行古蕩支行文二分理處前負(fù)責(zé)人祝超菊通過誘騙持卡人輸入密碼，先后將42名客戶共計(jì)9505萬元的存款轉(zhuǎn)入邱某及其指定人員的銀行賬戶。

　　針對，近年來“存款失蹤”、信用卡被盜刷等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生?！兑庖姟诽岢?，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財(cái)產(chǎn)安全，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

　　消費(fèi)者金融知識欠缺，容易被“忽悠”也是金融糾紛頻發(fā)的原因之一。發(fā)生糾紛后，消費(fèi)者又常常陷入投訴無門的境地。對此，《意見》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機(jī)制，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認(rèn)為，當(dāng)前金融消費(fèi)者處于弱勢地位。在強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)面前，無論是資金實(shí)力，還是金融知識以及相應(yīng)能力，消費(fèi)者都沒有公平議價(jià)權(quán)，也缺乏救濟(jì)渠道。對銀行出現(xiàn)這些霸權(quán)行為，消費(fèi)者無力制約和評判，更沒有條件監(jiān)督進(jìn)而維護(hù)自身權(quán)益。光靠行政指令約束很難有足夠效果，處罰也畢竟是少數(shù)。建議成立獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，并允許消費(fèi)者集體維權(quán)，將集體訴訟引入金融消費(fèi)者保護(hù)里。

　　黃震同時(shí)強(qiáng)調(diào)，在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式下，我國金融監(jiān)管出現(xiàn)了不少空白。有必要重構(gòu)監(jiān)管框架，形成一個相互配合協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系，將金融信息保護(hù)作為重要內(nèi)容納入其中。當(dāng)前金融監(jiān)管部門信息披露還有待加強(qiáng)，很多處罰不公開，僅內(nèi)部處理，不利于提示消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)。

　　對此，銀行亦反映積極。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為全行一項(xiàng)重要任務(wù)，認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會相關(guān)精神，進(jìn)一步加大工作力度，深入推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作?！拔倚袑严M(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的重要環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化、細(xì)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)范；從業(yè)務(wù)和服務(wù)兩方面同時(shí)加大對客戶投訴的預(yù)防和處理力度，充分履行信息披露義務(wù)，提升客戶滿意度。此外，還將通過傳統(tǒng)媒體、新媒體、自媒體等多種形式，主動向全社會傳導(dǎo)我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的理念、態(tài)度和經(jīng)驗(yàn)?！保ㄗ诤停?/p>