三部委3月30日發(fā)布一系列支持居民購房的房貸政策，其中二套房“最低首付比例降至4成”的放寬政策格外引人關(guān)注。截至昨日，這一新政出臺(tái)已有半月，眼下不少人擔(dān)心房市回暖、房價(jià)繼續(xù)上漲，因此紛紛看房，對(duì)房貸利率以及二套房首付比例尤其關(guān)心。記者昨日以購房人身份走訪本市多家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)多數(shù)商業(yè)銀行的二套房首付已由此前的6成和7成降至5成，其中大部分是降低一成，這大大降低了購房者壓力，不過二套房房貸罕見有4成首付的，而且利率普遍要上浮10%。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，本市多數(shù)銀行仍執(zhí)行首套房基準(zhǔn)利率9折的折扣，只有極少數(shù)銀行會(huì)給出8.8折的利率優(yōu)惠。

　　二套房首付5成為主流

　　根據(jù)央行發(fā)布的公告，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例由原先的不低于60%下調(diào)為不低于40%。不過，央行在公告中強(qiáng)調(diào)，商貸的具體首付比例和利率由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

　　新政甫一出臺(tái)，很多商業(yè)銀行立即作出承諾，表示嚴(yán)格按照新政要求執(zhí)行，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。但是在具體執(zhí)行過程中，北京地區(qū)二套房貸首付比例5成是主流。貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前北京地區(qū)大多數(shù)銀行對(duì)二套房的首付比例統(tǒng)一執(zhí)行50%的標(biāo)準(zhǔn)，利率依然為基準(zhǔn)利率上浮10%。昨日，建國門內(nèi)大街華夏銀行、郵儲(chǔ)銀行、杭州銀行等銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理均表示，二套房最低首付比例為50%。四大國有銀行中，工行已將二套房最低首付比例調(diào)整為5成，不過中國銀行安貞橋支行的相關(guān)人士表示：“中國銀行二套房首付比例為70%。”“二套房最低首付由60%提高至70%”的政策，則是在2013年4月北京樓市調(diào)控趨緊時(shí)由央行出臺(tái)的。

　　不過也有例外，招商銀行表示，目前二套房最低首付比例為不低于40%，利率則為基準(zhǔn)利率1.1倍。

　　二套房首付由6成和7成降至5成，對(duì)購房人是個(gè)大利好。以一套400萬元的房子為例，如果它是購房人的二套房，首付將減少40萬元到80萬元。

　　銀行著眼防范風(fēng)險(xiǎn)

　　對(duì)于為何不少銀行普遍執(zhí)行二套房5成首付比例的問題，偉嘉安捷分析師吳昊認(rèn)為，一方面，3·30新政要求二套房首付不低于40%，旨在鼓勵(lì)和刺激改善置業(yè)人群入市，因此二套房首付50%的標(biāo)準(zhǔn)符合政策導(dǎo)向。另一方面，在高庫存及限購背景未放開的條件下，監(jiān)管層已經(jīng)通過降息降準(zhǔn)、重新界定首套房貸、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)，但是，如何確保在盤活市場(chǎng)存量以及提振購房信心的同時(shí)，不會(huì)造成房價(jià)的大幅度反彈，避免大量投資者重返樓市，也是大部分銀行二套房貸首付比例并未降至政策底線的原因。

　　“對(duì)于商業(yè)銀行來說，未將二套房首付比例一降到底降至4成的根本原因，還是防范風(fēng)險(xiǎn)?！币患疑虡I(yè)銀行個(gè)貸人士說，因?yàn)檫@一系列刺激樓市的政策出臺(tái)后，短期內(nèi)對(duì)成交量的提升效果比較明顯，但房價(jià)如何變動(dòng)，卻還是個(gè)未知數(shù)。一旦市場(chǎng)內(nèi)投資購房人增加，在當(dāng)下提高首付比例、減少放貸額度，無疑就成了金融機(jī)構(gòu)未雨綢繆的必須。

　　8.8折是利率優(yōu)惠底線

　　昨日下午，記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前本市首套房的主流利率仍是基準(zhǔn)利率的9折，而不是網(wǎng)傳的8.8折。在位于環(huán)球貿(mào)易中心D座的招商銀行北三環(huán)支行，有關(guān)工作人員表示，對(duì)于個(gè)人購買首套住房的商業(yè)貸款，其優(yōu)惠利率可以打到9折。而郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，首套房利率一般也為基準(zhǔn)利率的9折。不過華夏銀行等極少數(shù)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理介紹，首套房利率可以優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率的8.8折。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，8.8折利率幾乎是目前在京商業(yè)銀行首套房利率的優(yōu)惠底線。

　　相比過去樓市調(diào)控趨緊時(shí)一度出現(xiàn)的不打折，到如今可以達(dá)到基準(zhǔn)利率的8.8折，首套房購房人可以享受的優(yōu)惠非?？捎^。以購房人貸款100萬元為例，降息后的基準(zhǔn)利率為5.9%，在基準(zhǔn)利率情況下，貸款20年的月供為7106.74元，而8.8折的月供為6706.08元，比基準(zhǔn)利率每月少還400.66元。降息后的基準(zhǔn)利率總還款利息為705617.57元，8.8折后20年總利息為609459.7元，在8.8折的情況下，貸款總還款利息將比基準(zhǔn)利率節(jié)省9萬多元。記者 劉宇鑫