日前，銀監(jiān)會召開2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作（電視電話）會議，提出全面推進銀行業(yè)法治建設的思路和方向。值得一提的是，銀監(jiān)會主席尚福林強調，要推動銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，督促銀行業(yè)金融機構落實普法責任。加大問責懲戒力度，維護法律的權威性，提高監(jiān)管震懾力?！爱斍耙攸c抓好‘兩個加強、兩個遏制’，專項查處內外勾結詐騙客戶存款的案件，嚴格按照相關規(guī)定處罰當事人和相關責任人，切實抓一批反面典型，深查嚴糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確保客戶合法權益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。”尚福林說。

　　近一年來，存款“失蹤”的案件屢有發(fā)生，比如浙江杭州42位儲戶數(shù)千萬元銀行存款“被盜”，瀘州老窖1.5億元存款“不知去向”，義烏、南京、湖北等地也都出現(xiàn)過儲戶存款“失蹤”事件。銀監(jiān)會內部人士表示，“經(jīng)了解，銀行內部員工以高息為誘餌變相兜售保險、基金等理財產(chǎn)品，已成為存款‘失蹤’的主因?！?/p>

　　河北銀監(jiān)局高新利撰文指出，目前，存款詐騙形式通常有三種：第一種是社會人員詐騙。比如“詐騙分子合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉出銀行。再如，某保險公司配送員上門服務，利用特殊POS機上的銀行卡復制器，盜取客戶信息，然后制成偽卡盜刷客戶資金。”

　　“第二種是銀行員工與社會人員內外勾結詐騙。其常見的騙人誘餌是‘存款利息高’。發(fā)生內外勾結的詐騙案，有關銀行必須對儲戶的資金損失承擔相應的責任。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付；司法部門也會根據(jù)各方所負的責任作出最終裁決。但無論如何，存款的高息是不受保護的，且損失部分本金也是有可能的。第三種則是銀行員工騙取客戶存款。曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉出?！备咝吕M一步稱。

　　有市場分析人士認為，銀行內控體系漏洞讓“內鬼”有機可乘。某股份制商業(yè)銀行人士透露，“一般按照銀行內部要求，每天營業(yè)結束后，主管會計要對所有的業(yè)務進行逐筆核對，業(yè)務系統(tǒng)內有這筆轉賬的存在，就應該有相應的憑證。如果銀行嚴格執(zhí)行每日核對流程，當天晚上就可以發(fā)現(xiàn)轉賬憑證缺失或者資金異常問題。另外，根據(jù)央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，10個工作日內轉入轉出20萬元以上的大額資金時，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告，那么也可以在10天內發(fā)現(xiàn)大額資金交易問題。歸根結底，銀行還是應該做好內控管理?！?/p>

　　前不久，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調查報告（2014）》中調查顯示，超過七成的銀行家認為未來民營銀行最大的風險是由其公司治理不健全引發(fā)的關聯(lián)交易和道德風險。

　　中國投資有限責任公司監(jiān)事長郭浩達在2014年中投公司控參股銀行監(jiān)事會工作座談會上表示，經(jīng)濟新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨的信用風險和市場風險形勢壓力加大，應進一步強化銀行監(jiān)事會的內控與風險監(jiān)督職能，有效保障國有資產(chǎn)安全和保值增值，銀行監(jiān)事會要加強對內控治理、風險治理的健全性和有效性監(jiān)督，促進所在銀行依法、合規(guī)運營，遏制違法犯罪。