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數(shù)億元銀行存款被挪用去理財

  • 發(fā)布時間:2015-01-26 07:46:31  來源:南方日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  

  新華社上海1月25日電 新華社“新華視點”欄目1月15日播發(fā)《42名儲戶9500萬元存款是怎樣丟失的?——多地銀行存款屢現(xiàn)“失蹤”調(diào)查》報道。

  發(fā)生“42名儲戶存款失蹤”地的杭州警方接受新華社記者采訪時回應(yīng),將全力追回贓款,保護儲戶權(quán)益,涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。中國人民銀行、中國銀監(jiān)會相關(guān)負責人日前也表示,銀行有義務(wù)保護存款人合法權(quán)益;商業(yè)銀行要強化內(nèi)部督查,不應(yīng)再發(fā)生存款失蹤個案。

  央行:促進商業(yè)銀行加強內(nèi)部控制

  “新華視點”報道中披露,2014年以來,已有浙江、河南、湖南、四川等地發(fā)生存款丟失案件,涉及數(shù)十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風汽車等A股上市公司。從數(shù)額來看,單筆“失蹤”的企業(yè)存款最高達3.5億元,尚未追回的個人存款近5000萬元。

  存款“失蹤”究竟是誰的責任?儲戶索賠會不會不了了之?據(jù)警方調(diào)查,“新華視點”報道提及的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案,事發(fā)銀行為杭州市聯(lián)合銀行?!澳壳埃摪竷擅右扇艘岩灾髯锉I竊罪移訴至杭州市檢察院。警方還將全力追回贓款,以保護儲戶權(quán)益。”浙江杭州西湖區(qū)公安局負責人說。

  “經(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn),導致存款丟失的主要問題是,銀行工作人員在業(yè)務(wù)授權(quán)時輕信他人,核查不仔細,讓不法分子有機可乘?!焙贾菔新?lián)合銀行法務(wù)部主任章小的說。

  經(jīng)初步調(diào)查,該銀行古蕩支行文二分理處原負責人祝超菊,就是導致42名儲戶存款失蹤的“內(nèi)鬼”。案發(fā)前,祝超菊先是協(xié)助不法分子冒用銀行名義,并負責偽造蓋有銀行公章的保證書,宣稱可提供事先一次性給予13%利息的“貼息存款”。當儲戶來到指定窗口存款時,祝超菊再趁儲戶不備,打開轉(zhuǎn)賬界面要求多次輸入密碼,將存款轉(zhuǎn)入其同伙賬戶分贓。

  據(jù)了解,超過5000萬元存款目前已被追回,剩余缺口部分將由杭州市聯(lián)合銀行先行墊付。值得注意的是,在國務(wù)院新聞辦23日召開的政策例行吹風會上,中國人民銀行副行長潘功勝表示,存款丟失在我國銀行仍屬少數(shù)個案,人民銀行和銀監(jiān)會將督促商業(yè)銀行進一步加強內(nèi)部控制和風險管理,強化內(nèi)部督察。“即便是這種個案現(xiàn)象,也不應(yīng)該再發(fā)生。”

  銀監(jiān)會:銀行有義務(wù)保護存款人合法權(quán)益

  “總體上講,按照我國法律規(guī)定,老百姓的存款合法存在銀行后,銀行有義務(wù)保護存款人的合法權(quán)益?!敝袊y監(jiān)會副主席王兆星在23日召開的政策例行吹風會上表示,銀行存款失蹤、蒸發(fā)的具體原因和情況還在進一步調(diào)查中。

  據(jù)介紹,存款丟失原因有多種,監(jiān)管部門需分清不同情況、性質(zhì)、責任處理?!安徽撌鞘裁辞闆r,銀行在日常經(jīng)營中都必須要加強自身的管理,要更加有效地保護存款人,也要更加有效地防范各種針對存款人的犯罪行為,保護儲戶存款安全。”王兆星說。

  丟失的存款去了哪兒?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一些存款被盜取,甚至“被挪用去理財”:

  ——銀行“內(nèi)鬼”靠假公章、假公文,從失蹤的存款里先“揩一層油”。例如,上市公司東風汽車曾發(fā)現(xiàn),其在中信銀行武漢梨園支行的1億元存款單是假的,僅剩164.2元。

  經(jīng)湖北省高級人民法院今年1月8日公開審理,武漢證券公司客戶經(jīng)理李志勇與6家銀行內(nèi)部人員勾結(jié)偽造票證,作案13起,挪用包括東風汽車等企業(yè)存款達6.3億元。而據(jù)杭州警方調(diào)查,每成功騙得一筆存款,銀行“內(nèi)鬼”往往要按金額的3%抽成“好處費”。

  ——通過職務(wù)侵占,存款還被挪用去理財、搞房地產(chǎn)開發(fā)。例如,被海外“追逃”回國、2014年被判刑的中行哈爾濱河松街支行原行長高山,就與同伙非法占用26家存款單位276筆存款,共計28億元,造成實際損失8億余元;建設(shè)銀行珠海九洲支行原行長劉某也曾因挪用格力集團1億元存款,與他人用于房地產(chǎn)開發(fā)、理財被判刑。

  ——為了拉存款,資金通過“高息承諾”被用于民間借貸。廣東一家中型房地產(chǎn)企業(yè)財務(wù)負責人透露,貼息存款在當?shù)仄髽I(yè)儲戶間十分流行。所謂“貼息存款”,就是銀行工作人員為了攬儲,在現(xiàn)有的利率限定之外,給儲戶額外承諾的利息。

  “除了給銀行人員好處費,中介要拿存款額18%當傭金,加上11%到13%的利息。剩下6成多的資金存進銀行后,直接轉(zhuǎn)賬貸款給需要錢的民間企業(yè),實質(zhì)就是高利息的民間高利貸。”該企業(yè)財務(wù)負責人表示,一些銀行內(nèi)部員工熱衷推銷,而銀行為了完成拉存款任務(wù)也不阻止。

  短評

  居民財富不能成為

  風險“高發(fā)區(qū)”

  《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》已明確,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次,不得通過返還現(xiàn)金等不正當手段吸收存款,不得通過第三方資金中介吸收存款。法律人士提示,采取現(xiàn)場返還利息、額外給予高息的“貼息存款”是違規(guī)行為,屬于民間借貸,儲戶不可輕信銀行員工和“中介”推銷。

  國浩律師事務(wù)所律師曹會杰建議,由于儲戶缺乏舉證能力,可推廣銀行先行賠付、由銀行向“大盜”追責的做法。

  專家認為,作為居民財富的重要保管者,銀行存款丟失的主因是“內(nèi)鬼”頻現(xiàn)、欺詐頻發(fā)、違規(guī)違法操作不斷,而調(diào)查阻力大、取證難度高也給司法工作帶來困難。“司法實踐中,銀行承擔的賠償責任相對其體量來說是杯水車薪,難以構(gòu)成實質(zhì)性威懾?!鄙虾7貉舐蓭熓聞?wù)所劉春泉指出,事發(fā)后不少銀行忙于息事寧人,并沒有嚴格內(nèi)控機制的動力。

  記者了解到,目前司法機關(guān)正加緊制定相應(yīng)的解釋細則,有望明確存款類案件違法主體的責任。在最高人民法院2014年公布的保障民生典型案例中,上海市第二中級人民法院在一起存款盜刷判例案件判決中認定,相對于普通儲戶而言,銀行更有條件防范犯罪分子利用銀行實施的犯罪,銀行有責任制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)范,并嚴格遵守規(guī)范。

  “從近年的判例來看,隨著法律法規(guī)進一步完善,儲戶存款有望獲得更多保障。”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長傅蔚崗認為,百姓存款安全事關(guān)區(qū)域金融穩(wěn)定,只有倒逼存款機構(gòu)徹查違法行為,才能保障數(shù)億存款人權(quán)益。

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