專家稱旅行社責任險對于投保人的年齡是沒有限制的，但是對于責任險的保障額度，消費者應該主動向旅行社詢問

　　隨著生活水平的提高，老年人的業(yè)余活動也越發(fā)精彩。郵輪養(yǎng)老、去日本京都和美國舊金山體驗慢生活，都是如今銀發(fā)族的“養(yǎng)老夢”。

　　夢雖美，但現(xiàn)實卻是70歲以上的老人想要出游可謂困難重重。因為年齡的原因，自由行有障礙，旅行團不想收，保險公司不愿保。

　　第一難:旅行團難找

　　如今，“80后”“70后”已經(jīng)成為旅游市場的主力軍，但是“70歲后”“80歲后”卻有些寸步難行。

　　北京市民朱女士告訴《證券日報》記者，“小時候我覺得60歲的人已經(jīng)很老了，可如今自己也60歲了，卻覺得和40多歲的中年人沒什么區(qū)別?！钡眯袌F出行的第一天，在大巴上她就成了“老人”，被安排在了大巴車前排的座位，并簽署了一份健康協(xié)議。

　　而對于70歲或80歲以上的老人來說，想報個旅行團更是難上加難。

　　北京市民王小梅告訴《證券日報》記者，她母親65歲、父親70歲，兩位老人終于“想開了”，同意讓子女給他們報個旅行團出去走走。然而，子女們一連問了好幾家旅行社，對方全都表示，其母親可以單獨出行，但其父親超過70歲了，沒有合適的團。

　　之后王小梅又跑了好幾家旅行社，“我進去就直接問，70歲以上老人有沒有可以報的團，地點不限?！苯K于，王小梅找到了一款夕陽紅旅游產(chǎn)品，東北7日行，70歲以上人群報價為2580元，60歲到70歲人群為2980元?！蹲C券日報》記者咨詢芒果網(wǎng)時，客服人員表示，很多老人團，老人年齡越大團費會越便宜，因為國內(nèi)大部分旅游景點對70歲以上老人都有半價或免票的優(yōu)惠。

　　此款夕陽紅旅游產(chǎn)品中包含一份旅行社責任險，據(jù)旅行社介紹，保障額度在3萬元到5萬元之間。

　　但當王小梅咨詢有沒有適合老人的出境旅游團時，旅行社方面則表示沒有。

　　一位在某大型旅行社任職的高先生告訴《證券日報》記者，市面上老年團較少，主要還是因為風險太大，而有些專做夕陽紅團的小旅行社則可能是“保健品購物團”。

　　高先生表示，“老人坐飛機危險還是大”，民航總局也有規(guī)定，70歲以上的老人乘坐飛機，須有醫(yī)院出具的適合乘坐飛機的證明(包括心電圖、血壓、心率的檢查結(jié)果)，手續(xù)較為繁瑣。因此，他建議老人乘坐郵輪出游。

　　第二難:保險難買

　　不過，《證券日報》記者咨詢多家旅行社后發(fā)現(xiàn)，郵輪行雖然適合老年人，但并不是所有旅行社都接受70歲以上老人的報名，而80歲以上老人僅兩家旅行社可以接收。當記者表示，如果提前為老人購買足額的保險能否參團時，也只有少數(shù)旅行社給出了“等我們咨詢下領導”的模糊回復，并最終有一家回復可以參團，而其他旅行社則依舊拒絕。

　　一位客服人員告訴記者:“別說80歲以上的老人，60歲以上的人就要簽健康協(xié)議，過了70歲生日我們就不接待了，我們不看保險的?！?

　　那么，80歲以上老人的意外險，是否好買呢?

　　《證券日報》記者在某網(wǎng)銷平臺上發(fā)現(xiàn)，出境游意外險共有639款，80歲以上老人可以購買的共有6家公司旗下的106款產(chǎn)品，而66周歲到80周歲之間有393款產(chǎn)品。

　　不過，就算是在售的這106款產(chǎn)品，最高也只保到85歲。此外，被保險人的投保年齡在71歲到85歲之間時，保費不變，但其身故相關保障的保額僅為70歲以下人群的一半。

　　在意大利郵輪公司歌詩達郵輪的官網(wǎng)上，《證券日報》記者看到了一份太平洋保險公司提供的郵輪旅行保障計劃，最高可保到85歲，除了意外保障外，還包括郵輪延誤導致港口停靠時間縮短、港口?？咳∠⑧]輪返程抵港延誤等責任。

　　不過，在意外保障金額方面，18歲以下按規(guī)定最高為10萬元;18歲到70周歲可以保到30萬元;而71歲到80歲只能保15萬元;81歲到85歲的保額還不到30萬元的30%，僅為8萬元。而意外醫(yī)療保障方面，70周歲以下均為8萬元;71歲到80歲為4萬元;81歲到85歲則為2萬元。

　　某險企中小微客戶部高級經(jīng)理徐穎告訴《證券日報》記者，該險企的郵輪意外險主要與上海出發(fā)的歌詩達郵輪以及部分旅行社合作。不過，由于郵輪的特殊性，相關產(chǎn)品在定價和推廣方面都存在一定難度，因此太保集團還在繼續(xù)研究更符合市場的郵輪意外險產(chǎn)品。

　　“東方之星”客輪傾覆的悲劇，至今仍令人心有余悸，這起事故，也為老年人的旅游意外險市場敲響了警鐘。

　　數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)共承保失事客船船東、相關旅行社、乘客和船員投保的各類保險340份，保險金額共計9252.08萬元。其中，有396名乘客投保各類人身保險，身故保險金額共計6169.35萬元，這不僅意味著有10名游客沒有購買任何人身險產(chǎn)品，同時也說明乘客的平均保額只有15.6萬元。

　　這起事故，也從側(cè)面凸顯了目前保險行業(yè)投保不足，以及老年人承保難等問題。對此，中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進元在接受《證券日報》記者采訪時表示，旅行社責任險對于投保人的年齡是沒有限制的，但對于保障額度有多少，消費應該主動向旅行社詢問。

　　北京一家大型上市險企的內(nèi)部人士曾表示，人身意外險一般保障65歲以下人群，65歲以上老年人無法投保。不過即便擁有專門的老年險種，承保金額也較低。

　　一位險企的內(nèi)部人士表示，保險公司在做老年人保險時，由于承擔風險較大，同時購買人群數(shù)量相較其他險種來說較少，因此保險公司并不熱衷于推出此類保險產(chǎn)品，同時保額并不會太高。

　　隨著老齡化程度的加深，老年人出行的需求也將日益加大，而老年人意外險市場的短板，卻成為阻礙。