央行正在下定決心整治第三方支付。繼8月份取消浙江第三方支付企業(yè)浙江易士的牌照后，近期，央行取消了廣東益民的支付牌照。

　　從被吊銷(xiāo)牌照原因看，上述企業(yè)均為獲得預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)，違規(guī)過(guò)程中均涉及挪用備付金。持卡人的預(yù)付資金也基本打水漂。

　　一位第三方支付企業(yè)相關(guān)人士對(duì)南都記者表示，央行正在收緊對(duì)第三方支付企業(yè)備付金的管理，對(duì)于大部分預(yù)付卡公司而言，之前一直靠備付金的運(yùn)作賺取利潤(rùn)，一旦央行嚴(yán)查，無(wú)疑將掐死預(yù)付卡商業(yè)模式。

　　再度吊銷(xiāo)支付牌照

　　今年，央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管一直沒(méi)有放松。一方面，在經(jīng)歷過(guò)去幾年的大規(guī)模發(fā)放牌照后，今年第三方支付牌照發(fā)放極少，業(yè)內(nèi)甚至一度傳言，央行將暫停發(fā)放牌照。另一方面，央行開(kāi)始吊銷(xiāo)部分違規(guī)公司的第三方支付牌照。

　　近日，央行通過(guò)官網(wǎng)披露，廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司的支付業(yè)務(wù)許可證被注銷(xiāo)。根據(jù)央行信息，該公司的支付業(yè)務(wù)許可證原本的有效期應(yīng)為2011年12月22日至2016年12月21日，不過(guò)，該許可證已于2015年10月8日被注銷(xiāo)。

　　公開(kāi)資料顯示，廣東益民成立于2009年4月28日，于2011年12月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，正式跨入第三方支付領(lǐng)域，成為全國(guó)第三批、廣東省內(nèi)第四家第三方支付公司，業(yè)務(wù)類(lèi)型為預(yù)付卡發(fā)行與受理。

　　廣東益民亦為被央行摘牌的第二家支付公司。今年8月份，央行取消了浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司的《支付業(yè)務(wù)許可證》，結(jié)束了中國(guó)第三方支付牌照只發(fā)不撤的局面。

　　從許可范圍看，上述兩家公司被批準(zhǔn)的均為預(yù)付卡業(yè)務(wù)。對(duì)于上述兩家支付公司牌照被吊銷(xiāo)，多位第三方支付公司業(yè)內(nèi)人士對(duì)南都記者表示，其背后均涉及備付金被挪用問(wèn)題。此前，央行就易士被吊銷(xiāo)支付牌照時(shí)亦表示，易士的違規(guī)問(wèn)題中就包括通過(guò)直接挪用、向客戶(hù)賒銷(xiāo)預(yù)付卡、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶(hù)備付金，造成資金鏈斷裂，預(yù)付卡無(wú)法使用，持卡人權(quán)益嚴(yán)重受損。

　　持卡人資金打水漂

　　南都記者獲悉，第三方支付企業(yè)牌照被吊銷(xiāo)前，公司已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題，而預(yù)付資金往往打水漂。一位持卡人小邱在接受南都記者采訪(fǎng)時(shí)表示，出事后，他們多方聯(lián)系包括各級(jí)央行、金融辦在內(nèi)的相關(guān)部門(mén)，均無(wú)法解決問(wèn)題，預(yù)付資金基本上打水漂。

　　預(yù)付資金打水漂的背后，是出事企業(yè)的備付金遭到挪用。除了上述兩家已被吊銷(xiāo)許可證的公司，年初上海第三方支付企業(yè)暢購(gòu)也被爆出破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，而其背后也涉及備付金被挪用。華北一家第三方支付公司高管對(duì)南都記者表示，第三方支付機(jī)構(gòu)，特別是從預(yù)付業(yè)務(wù)的公司，挪用備付金來(lái)理財(cái)或者做其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目幾乎是業(yè)界通行的潛規(guī)則。

　　華東一家第三方支付公司負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示，預(yù)付卡的盈利包括備付金的使用收益、卡內(nèi)過(guò)期資金和卡內(nèi)殘值收益。據(jù)悉，備付金是指商業(yè)預(yù)付卡中尚未使用的貨幣資金。預(yù)付卡的商業(yè)模式使得預(yù)付卡在銷(xiāo)售和使用完畢之間存在一定的時(shí)間差，于是就形成了一定的在途資金，即備付金。

　　央行收緊備付金管理

　　事實(shí)上，央行出臺(tái)的一系列文件中要求加強(qiáng)對(duì)備付金的管理。如2013年6月，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》，全面規(guī)范客戶(hù)備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)，對(duì)建立支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制提出了原則要求。而《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定接受客戶(hù)備付金的第三方支付機(jī)構(gòu)必須在商業(yè)銀行開(kāi)立客戶(hù)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

　　不過(guò)業(yè)內(nèi)人士對(duì)南都記者表示，雖然說(shuō)有文件規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)不能動(dòng)用賬戶(hù)資金，但是第三方支付機(jī)構(gòu)很多不是按照規(guī)定做的，甚至有的銀行也睜一只眼閉一只眼，所以第三方支付機(jī)構(gòu)即使拿著賬戶(hù)里的錢(qián)去做理財(cái)或者一些投資在操作上并無(wú)障礙。

　　“現(xiàn)在大部分的客戶(hù)備付金賬戶(hù)只是具有基本存款賬戶(hù)的性質(zhì)，在實(shí)際操作過(guò)程中，銀行對(duì)其日常資金劃撥并無(wú)監(jiān)管義務(wù)?！币患沂熘谌街Ц妒袌?chǎng)運(yùn)作方式的銀行人士對(duì)南都記者表示，破解的方式是對(duì)備付金進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)資金流動(dòng)監(jiān)控，銀行設(shè)立托管型賬戶(hù)，為客戶(hù)設(shè)置虛擬二級(jí)賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)第三方支付機(jī)構(gòu)自有資金與客戶(hù)備付金相分離，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金動(dòng)向。

　　此外，上述華東第三方支付企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示，盡管有包括2號(hào)令在內(nèi)的監(jiān)管要求，但預(yù)付卡公司多通過(guò)商業(yè)代理和異地代理模式開(kāi)展業(yè)務(wù)，部分異地代理沒(méi)有被納入備付金監(jiān)管中去，通過(guò)異地銷(xiāo)售獲得的資金可直接進(jìn)入第三方支付公司的其他結(jié)算賬戶(hù)，也存在消費(fèi)者資金被挪用的可能。

　　不過(guò)，上述高管同時(shí)表示，今年以來(lái)央行對(duì)于備付金的使用檢查非常嚴(yán)格，而對(duì)于大部分的預(yù)付卡公司而言，之前一直靠備付金的運(yùn)作賺取利潤(rùn)，一旦央行嚴(yán)查，無(wú)疑將掐死預(yù)付卡商業(yè)模式?！艾F(xiàn)在部分公司的預(yù)付卡牌照已經(jīng)閑置不用，也有部分通過(guò)與一些大企業(yè)合作，尋找場(chǎng)景切入，盤(pán)活牌照價(jià)值?！鄙鲜龉矩?fù)責(zé)人表示。