沒辦法不嘩然，因為第三方支付“晉升”無望。這就好比《紅樓夢》里一心想著做姨娘的襲人，有一天突然被賈母告知，你還是老老實實做丫頭吧。

　　2011年，支付寶副總裁樊治銘曾表示：“支付寶只搭建平臺，做基礎設施和平臺服務商，未來不會自己發(fā)卡，也不會做銀行?！钡谌街Ц栋l(fā)展了4年，功能越來越多，開展了包括信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務，漸漸有了“銀行”的影子。央行忍不住了。近日，《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》征求意見稿(下稱《管理辦法》)發(fā)布，對第三方支付進行了嚴格限制。輿論認為，要解決的核心問題是監(jiān)管之外的第三方支付體系沉淀的資金，促第三方支付機構回歸支付的本職。

　　7月31日晚，央行在其官網(wǎng)發(fā)布了《管理辦法》。其在第三方支付賬戶的開立、消費限額、轉賬，以及金融理財?shù)确矫娑甲鞒隽藝栏竦南拗啤?/p>

　　其中有幾條引發(fā)了廣泛討論，如：第三方支付單個客戶單日累計金額應不超過5000元，全年不得超過20萬元；支付賬戶須進行多種方式交叉驗證；支付寶不能向銀行卡轉賬；單筆金額達200元以上的，支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證等。

　　《管理辦法》對第三方支付的限制嚴苛得似乎不近人情？實際上，這存在著誤讀。以“單日累計金額應不超過5000元”為例，《中國證券報》報道，央行相關人士介紹，5000元限額只是針對支付賬戶的扣款，而不針對銀行賬戶(支付賬戶是消費者在消費平臺設立的資金賬戶，銀行賬戶則是消費者在銀行設立的資金賬戶)。

　　也就是說，當網(wǎng)購扣款時，當消費金額超過5000元時，從支付賬戶扣除5000元后，再超出的部分是從銀行卡賬戶里扣除的。所以，消費額度實際沒受影響，只是扣款渠道不同而已，并非限制消費。當用戶使用支付寶、微信支付的時候，只要不是用里面的余額進行支付，是不會受到任何限制的。對于個人來說，所謂“限制”，影響并不大。

　　同時，央行也回應稱，99.72%的個人客戶僅用于購物的消費，全年累計付款金額不超過10萬元。所以，設定上限也不會影響多數(shù)人消費。

　　央行此舉主要被認為是出于安全考慮，因為現(xiàn)在第三方交易機構有很多，一旦支付機構出現(xiàn)問題，客戶就會受到損失。不少支付公司就是利用大量客戶不提現(xiàn)到銀行所形成的時間差，沉淀出大量的資金，進行他用，把自己變成一個清算機構，一旦出現(xiàn)問題，風險就很大。

　　更深一層的意義，則有可能是為了使第三方支付回歸到支付功能?！吨袊嗄陥蟆吩龢I(yè)內人士的話稱，此前發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》已經(jīng)明確了互聯(lián)網(wǎng)支付的業(yè)務定位，即“互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨”。

　　“小額、快捷、便民”就是強調交易額度，以及對支付賬戶余額的管理。業(yè)內人士稱，潛臺詞就是互聯(lián)網(wǎng)支付機構要回歸“支付功能”本職，不能自己形成資金池，不能像銀行那樣開展清算業(yè)務，做資金通道就好了。更通俗地說，第三方支付賬戶的主要功能是幫客戶的資金進行安全轉移，央行不希望客戶的大量資金滯留在第三方賬戶上，脫離銀行的監(jiān)控。

　　不允許支付體系內轉賬也是同樣道理。當?shù)谌街Ц蹲兂闪饲逅銠C構時，就容易形成灰色地帶，為洗錢提供方便。

　　如果《管理辦法》最終確定，首先受影響的肯定是第三方支付，第三方支付機構想設立獨立賬戶的思路面臨極大的挑戰(zhàn)；其次則是P2P，這意味著過去P2P業(yè)內通行的第三方托管的模式可能不再可行了。

　　《中國證券報》報道，中國社會科學院金融研究所法與金融室副主任尹振濤認為，第三方支付機構將面臨大調整。

　　一是搶注第三方支付牌照的熱潮或將減退，行業(yè)發(fā)展更趨理性。自牌照制度實行以來，第三方支付牌照成為市場搶奪的稀缺資源。在近300家獲得支付牌照的企業(yè)中，真正能夠通過通道業(yè)務獲利的鳳毛麟角，很多在“玩概念、屯牌照”，而市場對牌照的估值也將近5000萬元左右。監(jiān)管辦法對第三方支付機構的定位，讓其發(fā)展空間和業(yè)務模式有了清晰方向，預期收益被框死，勢必會削弱市場對牌照的估值，使第三方支付市場更趨理性。

　　二是第三方支付機構將面臨大調整，技術實力強和市場占有率高的企業(yè)將逐步控制市場，并最終形成寡頭壟斷的市場格局。

　　《長沙晚報》關于“民眾便捷支付的體驗”的擔憂也說出了大部分人的心聲：“即便出于對安全的考慮實施支付限額，那么額度的多少，恐怕還需要進行更深入的調查研究和更廣泛的討論，尤其需要傾聽公眾的意見，真正了解和掌握民眾的所盼所求，找到其間的利益均衡點。歸根結底，規(guī)范第三方支付未嘗不可，但不能降低民眾便捷支付的體驗，如此新政才能獲得公眾的普遍性認可。”