昨天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在國(guó)務(wù)院新聞辦的新聞發(fā)布會(huì)上表示，從即日起，銀監(jiān)會(huì)將正式受理符合條件的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)設(shè)銀行的申請(qǐng)。為提高申請(qǐng)效率，銀監(jiān)會(huì)將推行限時(shí)審批制度，建立民營(yíng)銀行限時(shí)審批管理臺(tái)賬，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定時(shí)限縮短了兩個(gè)月。

　　□發(fā)布

　　5家試點(diǎn)已獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)

　　國(guó)務(wù)院辦公廳日前轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)。這標(biāo)志著民營(yíng)銀行已步入常態(tài)化發(fā)展階段。據(jù)悉，為進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)民營(yíng)銀行持續(xù)健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定，制定了《指導(dǎo)意見(jiàn)》。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》在準(zhǔn)入條件方面指出——積極支持民間資本與其他資本按同等條件依法進(jìn)入銀行業(yè)，確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的五項(xiàng)原則：有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

　　按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的部署和要求，提升銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平，有關(guān)部門(mén)積極推動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，不斷完善監(jiān)管配套措施，取得了階段性成果。目前，5家首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行均已獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，相關(guān)監(jiān)管配套措施正同步推進(jìn)。

　　審批時(shí)限縮短兩個(gè)月

　　據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林介紹，從即日起，銀監(jiān)會(huì)將正式受理符合條件的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)設(shè)銀行的申請(qǐng)。目前已有40多家民營(yíng)銀行向銀監(jiān)會(huì)提出設(shè)立申請(qǐng)，但到目前為止基本還是意向表達(dá)，沒(méi)有進(jìn)入實(shí)質(zhì)性環(huán)節(jié)，原因就是《指導(dǎo)意見(jiàn)》還沒(méi)有出來(lái)，沒(méi)有明確需要哪些條件，要哪些審批程序。26日，《指導(dǎo)意見(jiàn)》正式發(fā)布后，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)相關(guān)規(guī)定，積極推進(jìn)審批工作。

　　尚福林表示，民營(yíng)銀行將實(shí)施屬地監(jiān)管，其籌建申請(qǐng)受理權(quán)和獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)審批權(quán)將下放至地方銀監(jiān)局，但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會(huì)把關(guān)?！澳壳懊耖g資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和機(jī)構(gòu)類(lèi)型已全部打開(kāi)，民間資本可以根據(jù)自己的投資意愿、承受能力自主選擇?！鄙懈Ａ直硎尽?/p>

　　目前，我國(guó)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要包括四種模式：由民營(yíng)企業(yè)自主發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組改制；民間資本向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股。

　　尚福林還表示，民營(yíng)銀行建立股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)制度之后，在存款保險(xiǎn)制度基礎(chǔ)之上，為存款人增加股東保護(hù)，這將明顯增強(qiáng)存款人的安全感，增強(qiáng)客戶吸引力。

　　為提高民營(yíng)銀行申設(shè)的便利性，下一步，銀監(jiān)會(huì)將組織各省市銀監(jiān)局積極開(kāi)展相關(guān)工作。為提高申請(qǐng)效率，銀監(jiān)會(huì)將推行限時(shí)審批制度，建立民營(yíng)銀行限時(shí)審批管理臺(tái)賬，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定時(shí)限縮短了兩個(gè)月。

　　□影響

　　儲(chǔ)戶有了更大選擇空間

　　現(xiàn)有5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行已經(jīng)全部開(kāi)業(yè)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)后，更有利于民營(yíng)銀行規(guī)范化、批量化成立。不過(guò)從目前現(xiàn)有民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)現(xiàn)狀看，都是非常謹(jǐn)慎。預(yù)計(jì)第二批民營(yíng)銀行的試點(diǎn)將于近期展開(kāi)，按照規(guī)劃民營(yíng)銀行將從東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市逐步向中西部地區(qū)滲透，最終實(shí)現(xiàn)全國(guó)覆蓋，民營(yíng)銀行將“花開(kāi)遍地”。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析稱(chēng)，民營(yíng)銀行快速發(fā)展有助于解決小微企業(yè)融資貴融資難問(wèn)題，鼓勵(lì)民間資金進(jìn)入銀行業(yè)，提升銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力、進(jìn)一步深化改革。此外，相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，民營(yíng)銀行在服務(wù)措施和服務(wù)手段上都有很大提升。

　　在中國(guó)人民大學(xué)教授李義平看來(lái)，民營(yíng)銀行的快速發(fā)展對(duì)于老百姓而言無(wú)疑是有了更大的選擇空間，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加充分后，儲(chǔ)戶也能得到更好的服務(wù)。隨著存款保險(xiǎn)制度的推出，未來(lái)民營(yíng)銀行定位必然與傳統(tǒng)銀行存在差異化，才能有自己的一席之地。此外，儲(chǔ)戶也要擦亮眼睛，畢竟存款保險(xiǎn)制度推出后，銀行破產(chǎn)成為可能，不像過(guò)去那樣存到銀行等于放進(jìn)保險(xiǎn)箱里。

　　□釋疑

　　國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這標(biāo)志著民營(yíng)銀行已步入常態(tài)化發(fā)展階段。昨天，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

　　1 民營(yíng)銀行市場(chǎng)定位是什么？

　　答：民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)民營(yíng)銀行著力開(kāi)展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。

　　下一步，監(jiān)管部門(mén)將做好以下工作：一是加強(qiáng)指導(dǎo)，重點(diǎn)輔導(dǎo)具有設(shè)立民營(yíng)銀行意向的省份進(jìn)一步研究完善籌建方案，依法審核，成熟一家、設(shè)立一家。二是支持民營(yíng)銀行發(fā)揮市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)，確立科學(xué)發(fā)展方向，制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。三是協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)研究制定促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的配套支持政策。四是及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善現(xiàn)有監(jiān)管制度，出臺(tái)監(jiān)管辦法，結(jié)合新情況，解決新問(wèn)題。

　　2 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行應(yīng)按照什么程序？

　　答：籌建申請(qǐng)由發(fā)起人共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。民營(yíng)銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月，未能按期籌建的，籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前一個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交延期籌建報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月?；I建組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會(huì)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。

　　民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起兩個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。民營(yíng)銀行在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門(mén)的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)，未能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前一個(gè)月向所在地銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。民營(yíng)銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。

　　3 大股東能否干預(yù)民營(yíng)銀行正常經(jīng)營(yíng)？

　　答：《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，民營(yíng)銀行應(yīng)牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)自我約束，完善公司治理和內(nèi)控體系，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)防范體系，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。明確合規(guī)責(zé)任，不借助大股東地位干預(yù)民營(yíng)銀行正常經(jīng)營(yíng)，不施加不當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)指標(biāo)壓力。

　　下一步，監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)審慎監(jiān)管，制定民營(yíng)銀行監(jiān)管制度框架，健全系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系；嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線；加強(qiáng)事中、事后監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警；提高監(jiān)管的科學(xué)化、精細(xì)化水平，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，防止監(jiān)管套利。地方人民政府將抓緊研究建立與監(jiān)管部門(mén)之間信息共享、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面的協(xié)作機(jī)制，就處置民營(yíng)銀行突發(fā)事件及市場(chǎng)退出等建立協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各方責(zé)任，細(xì)化工作程序，強(qiáng)化制度約束。盡量減少個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊，切實(shí)促進(jìn)民營(yíng)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

　　□試點(diǎn)

　　阿里系網(wǎng)商銀行開(kāi)業(yè)

　　25日，中國(guó)首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)之一的網(wǎng)商銀行宣布正式開(kāi)業(yè)。自2014年9月底獲準(zhǔn)籌建，由螞蟻金服、復(fù)星、萬(wàn)向、寧波金潤(rùn)、杭州禾博士和金字火腿等6家股東發(fā)起設(shè)立，至今歷時(shí)9個(gè)月。

　　阿里集團(tuán)董事局主席馬云在致辭時(shí)表示，網(wǎng)商銀行要做一個(gè)專(zhuān)注小企業(yè)的銀行，專(zhuān)注創(chuàng)新、專(zhuān)注創(chuàng)造的銀行。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行是中國(guó)第一家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的銀行，它將利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，給更多小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

　　網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法說(shuō)，網(wǎng)商銀行將立足于服務(wù)小微，不做500萬(wàn)元以上的貸款，不做“二八法則”里20%的頭部客戶，而是以互聯(lián)網(wǎng)的方式，服務(wù)“長(zhǎng)尾”客戶。小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)者和農(nóng)村用戶，是網(wǎng)商銀行的三大目標(biāo)客戶群體。網(wǎng)商銀行與客戶的關(guān)系，有信貸關(guān)系、合同關(guān)系，還要加上朋友關(guān)系，了解朋友的需求，幫助朋友分擔(dān)困難。

　　網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)趙衛(wèi)星向記者表示，依托大數(shù)據(jù)的分析與刻畫(huà)，網(wǎng)商銀行會(huì)比用戶自己更了解用戶，“就像是根據(jù)天氣預(yù)報(bào)，做到雨前送傘”。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行的另一項(xiàng)核心競(jìng)爭(zhēng)力是數(shù)據(jù)。俞勝法透露，未來(lái)網(wǎng)商銀行與螞蟻小貸的部分業(yè)務(wù)將逐步融合。這意味著網(wǎng)商銀行將繼承螞蟻小貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系。網(wǎng)商銀行首批服務(wù)的客戶也是基于電商平臺(tái)的小微客戶。