昨天，中國銀監(jiān)會主席尚福林在國務院新聞辦的新聞發(fā)布會上表示，從即日起，銀監(jiān)會將正式受理符合條件的民營企業(yè)開設銀行的申請。為提高申請效率，銀監(jiān)會將推行限時審批制度，建立民營銀行限時審批管理臺賬，自受理之日起4個月內(nèi)做出批準或不批準的決定，比現(xiàn)有法定時限縮短了兩個月。

　　□發(fā)布

　　5家試點已獲準開業(yè)

　　國務院辦公廳日前轉發(fā)銀監(jiān)會《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。這標志著民營銀行已步入常態(tài)化發(fā)展階段。據(jù)悉，為進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定，制定了《指導意見》。

　　《指導意見》在準入條件方面指出——積極支持民間資本與其他資本按同等條件依法進入銀行業(yè)，確定民間資本發(fā)起設立民營銀行的五項原則：有承擔剩余風險的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風險能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復和處置計劃。

　　按照黨中央、國務院關于推進民營銀行發(fā)展的部署和要求，提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平，有關部門積極推動民營銀行試點工作，不斷完善監(jiān)管配套措施，取得了階段性成果。目前，5家首批試點民營銀行均已獲準開業(yè)，相關監(jiān)管配套措施正同步推進。

　　審批時限縮短兩個月

　　據(jù)中國銀監(jiān)會主席尚福林介紹，從即日起，銀監(jiān)會將正式受理符合條件的民營企業(yè)開設銀行的申請。目前已有40多家民營銀行向銀監(jiān)會提出設立申請，但到目前為止基本還是意向表達，沒有進入實質(zhì)性環(huán)節(jié)，原因就是《指導意見》還沒有出來，沒有明確需要哪些條件，要哪些審批程序。26日，《指導意見》正式發(fā)布后，銀監(jiān)會將根據(jù)相關規(guī)定，積極推進審批工作。

　　尚福林表示，民營銀行將實施屬地監(jiān)管，其籌建申請受理權和獲準開業(yè)審批權將下放至地方銀監(jiān)局，但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會把關?！澳壳懊耖g資本進入銀行業(yè)的渠道和機構類型已全部打開，民間資本可以根據(jù)自己的投資意愿、承受能力自主選擇?！鄙懈Ａ直硎尽?/p>

　　目前，我國民間資本進入銀行業(yè)金融機構主要包括四種模式：由民營企業(yè)自主發(fā)起設立中小型銀行業(yè)金融機構；由民間資本與主發(fā)起銀行共同設立村鎮(zhèn)銀行；民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構重組改制；民間資本向銀行業(yè)金融機構投資入股。

　　尚福林還表示，民營銀行建立股東承擔剩余風險制度之后，在存款保險制度基礎之上，為存款人增加股東保護，這將明顯增強存款人的安全感，增強客戶吸引力。

　　為提高民營銀行申設的便利性，下一步，銀監(jiān)會將組織各省市銀監(jiān)局積極開展相關工作。為提高申請效率，銀監(jiān)會將推行限時審批制度，建立民營銀行限時審批管理臺賬，自受理之日起4個月內(nèi)做出批準或不批準的決定，比現(xiàn)有法定時限縮短了兩個月。

　　□影響

　　儲戶有了更大選擇空間

　　現(xiàn)有5家試點民營銀行已經(jīng)全部開業(yè)。業(yè)內(nèi)人士預計，《指導意見》出臺后，更有利于民營銀行規(guī)范化、批量化成立。不過從目前現(xiàn)有民營銀行開業(yè)現(xiàn)狀看，都是非常謹慎。預計第二批民營銀行的試點將于近期展開，按照規(guī)劃民營銀行將從東南沿海經(jīng)濟發(fā)達城市逐步向中西部地區(qū)滲透，最終實現(xiàn)全國覆蓋，民營銀行將“花開遍地”。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析稱，民營銀行快速發(fā)展有助于解決小微企業(yè)融資貴融資難問題，鼓勵民間資金進入銀行業(yè)，提升銀行業(yè)整體競爭力、進一步深化改革。此外，相對于傳統(tǒng)銀行，民營銀行在服務措施和服務手段上都有很大提升。

　　在中國人民大學教授李義平看來，民營銀行的快速發(fā)展對于老百姓而言無疑是有了更大的選擇空間，銀行業(yè)競爭更加充分后，儲戶也能得到更好的服務。隨著存款保險制度的推出，未來民營銀行定位必然與傳統(tǒng)銀行存在差異化，才能有自己的一席之地。此外，儲戶也要擦亮眼睛，畢竟存款保險制度推出后，銀行破產(chǎn)成為可能，不像過去那樣存到銀行等于放進保險箱里。

　　□釋疑

　　國務院辦公廳轉發(fā)銀監(jiān)會《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》，這標志著民營銀行已步入常態(tài)化發(fā)展階段。昨天，銀監(jiān)會有關部門負責人就有關問題回答了記者的提問。

　　1 民營銀行市場定位是什么？

　　答：民營銀行應當確立科學發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展，錯位競爭。監(jiān)管部門鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

　　下一步，監(jiān)管部門將做好以下工作：一是加強指導，重點輔導具有設立民營銀行意向的省份進一步研究完善籌建方案，依法審核，成熟一家、設立一家。二是支持民營銀行發(fā)揮市場化優(yōu)勢，確立科學發(fā)展方向，制定切實可行的經(jīng)營方針，為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。三是協(xié)調(diào)有關部門研究制定促進民營銀行健康發(fā)展的配套支持政策。四是及時總結經(jīng)驗，不斷完善現(xiàn)有監(jiān)管制度，出臺監(jiān)管辦法，結合新情況，解決新問題。

　　2 申請設立民營銀行應按照什么程序？

　　答：籌建申請由發(fā)起人共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，報銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。民營銀行籌建期為批準決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前一個月向銀監(jiān)會提交延期籌建報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月?；I建組應當在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起兩個月內(nèi)做出核準或不予核準的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前一個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。民營銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。

　　3 大股東能否干預民營銀行正常經(jīng)營？

　　答：《指導意見》提出，民營銀行應牢固樹立風險意識，加強社會風險管理。加強自我約束，完善公司治理和內(nèi)控體系，建立多層次風險防范體系，切實防范風險。明確合規(guī)責任，不借助大股東地位干預民營銀行正常經(jīng)營，不施加不當?shù)慕?jīng)營指標壓力。

　　下一步，監(jiān)管部門將加強審慎監(jiān)管，制定民營銀行監(jiān)管制度框架，健全系統(tǒng)性風險監(jiān)測評估體系；嚴格市場準入，構筑風險防范的第一道防線；加強事中、事后監(jiān)督和風險排查，加強對重大風險的早期識別和預警；提高監(jiān)管的科學化、精細化水平，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，防止監(jiān)管套利。地方人民政府將抓緊研究建立與監(jiān)管部門之間信息共享、風險處置等方面的協(xié)作機制，就處置民營銀行突發(fā)事件及市場退出等建立協(xié)調(diào)機制，明確各方責任，細化工作程序，強化制度約束。盡量減少個別金融機構經(jīng)營失敗對金融市場的沖擊，切實促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。

　　□試點

　　阿里系網(wǎng)商銀行開業(yè)

　　25日，中國首批5家民營銀行試點之一的網(wǎng)商銀行宣布正式開業(yè)。自2014年9月底獲準籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等6家股東發(fā)起設立，至今歷時9個月。

　　阿里集團董事局主席馬云在致辭時表示，網(wǎng)商銀行要做一個專注小企業(yè)的銀行，專注創(chuàng)新、專注創(chuàng)造的銀行。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行是中國第一家將核心系統(tǒng)架構在金融云上的銀行，它將利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，給更多小微企業(yè)提供金融服務。

　　網(wǎng)商銀行行長俞勝法說，網(wǎng)商銀行將立足于服務小微，不做500萬元以上的貸款，不做“二八法則”里20%的頭部客戶，而是以互聯(lián)網(wǎng)的方式，服務“長尾”客戶。小微企業(yè)、個人消費者和農(nóng)村用戶，是網(wǎng)商銀行的三大目標客戶群體。網(wǎng)商銀行與客戶的關系，有信貸關系、合同關系，還要加上朋友關系，了解朋友的需求，幫助朋友分擔困難。

　　網(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星向記者表示，依托大數(shù)據(jù)的分析與刻畫，網(wǎng)商銀行會比用戶自己更了解用戶，“就像是根據(jù)天氣預報，做到雨前送傘”。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行的另一項核心競爭力是數(shù)據(jù)。俞勝法透露，未來網(wǎng)商銀行與螞蟻小貸的部分業(yè)務將逐步融合。這意味著網(wǎng)商銀行將繼承螞蟻小貸的大數(shù)據(jù)風控體系。網(wǎng)商銀行首批服務的客戶也是基于電商平臺的小微客戶。