加快改革轉(zhuǎn)型 主動(dòng)服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革發(fā)展大局

　　——訪民生銀行董事長(zhǎng)洪崎

　　“‘十三五’時(shí)期，我國(guó)發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，但也面臨諸多矛盾疊加、風(fēng)險(xiǎn)隱患增多的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在此期間，經(jīng)濟(jì)如何實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融業(yè)如何實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展，將深刻影響著銀行業(yè)的未來(lái)——前者決定著銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，后者決定著銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的邊界與策略?！泵裆y行董事長(zhǎng)洪崎在接受記者專訪時(shí)表示。

　　洪崎認(rèn)為，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)脈，銀行業(yè)要以‘十三五’規(guī)劃為指導(dǎo)，加快改革轉(zhuǎn)型，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，主動(dòng)服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革發(fā)展的大局，在堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量，有效滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中的金融需求。

　　記者：如何解讀“十三五”規(guī)劃《建議》提出的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)？銀行業(yè)面臨著哪些挑戰(zhàn)與機(jī)遇？

　　洪崎：“十三五”規(guī)劃是以習(xí)近平同志為總書(shū)記的新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)集體制定的第一個(gè)五年規(guī)劃，也是全面建成小康社會(huì)之前最后一個(gè)五年規(guī)劃，具有承前啟后、繼往開(kāi)來(lái)的重大意義。中央建議“十三五”期間年均增速保持在6.5%以上，這既與全面建成小康社會(huì)目標(biāo)相銜接，也同我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點(diǎn)相適應(yīng)，不僅體現(xiàn)了黨中央推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康持續(xù)發(fā)展的信心和決心，也回應(yīng)了全國(guó)各族人民對(duì)于美好生活的向往和期待。

　　在我國(guó)經(jīng)濟(jì)從舊常態(tài)向新常態(tài)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行業(yè)面臨著不少?zèng)_擊和挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)為四個(gè)“失衡”：一是經(jīng)濟(jì)增速下滑與轉(zhuǎn)型期風(fēng)險(xiǎn)壓力顯現(xiàn)帶來(lái)的穩(wěn)健性失衡；二是利率市場(chǎng)化下盈利能力下降與金融創(chuàng)新面臨挑戰(zhàn)帶來(lái)的盈利性失衡；三是金融脫媒壓力空前與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式變革帶來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力失衡；四是銀行業(yè)傳統(tǒng)管理體系落后與精細(xì)化管理能力面臨考驗(yàn)帶來(lái)的管理能力失衡。

　　但總體而言，銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。“十三五”期間，隨著“新四化”(新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化)的推進(jìn)，特別是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展、地區(qū)間協(xié)調(diào)發(fā)展、消費(fèi)市場(chǎng)拓展、新型城鎮(zhèn)化、對(duì)外投資發(fā)展等領(lǐng)域存在巨大發(fā)展空間，這將為銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要機(jī)遇。

　　記者：“十三五”規(guī)劃《建議》首次提出“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率”，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)如何作為？

　　洪崎：“十三五”規(guī)劃建議中首次提出“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率”，這意味著未來(lái)五年金融業(yè)必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)，繼續(xù)支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，力爭(zhēng)使金融業(yè)成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力源泉。

　　未來(lái)五年，銀行業(yè)需要緊緊圍繞“十三五”規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)和關(guān)鍵舉措，找準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，改進(jìn)服務(wù)方式，改善服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)水平。

　　首先，要積極服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。在支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展上下功夫，通過(guò)優(yōu)化信貸投向、科學(xué)合理定價(jià)，支持“中國(guó)制造2025”戰(zhàn)略，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，不斷提高綠色信貸服務(wù)水平；加大對(duì)沿海沿江沿線經(jīng)濟(jì)帶為主的縱向橫向經(jīng)濟(jì)軸帶，以及“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶“三大戰(zhàn)略”的支持力度，持續(xù)拓展業(yè)務(wù)發(fā)展新空間。

　　同時(shí)，要加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。要順應(yīng)形勢(shì)變化，積極開(kāi)發(fā)符合我國(guó)創(chuàng)新發(fā)展的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)；加快形成有利于金融創(chuàng)新的體制機(jī)制，注重各類金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的融合與創(chuàng)新，探索和優(yōu)化“投貸聯(lián)動(dòng)”等方面新業(yè)務(wù)模式，動(dòng)態(tài)滿足大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的特色金融需求。

　　此外，要大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。在國(guó)家層面，健全商業(yè)性金融、開(kāi)發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系，制定有針對(duì)性地優(yōu)惠政策措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)定服務(wù)中小企業(yè)、農(nóng)村特別是貧困地區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略定力，增加金融產(chǎn)品與服務(wù)的有效供給。在銀行層面，要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)模式，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等工具，解決普惠金融“成本高、風(fēng)險(xiǎn)大”等難題。

　　記者：“十三五”規(guī)劃《建議》提出，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融。這對(duì)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型和差異化發(fā)展提出了怎樣的要求？

　　洪崎：近10年來(lái)，我國(guó)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)愈發(fā)明顯，其根本原因，在于經(jīng)濟(jì)上行與穩(wěn)定利差的低壓力環(huán)境下，銀行只需擴(kuò)大規(guī)模、簡(jiǎn)單模仿即能實(shí)現(xiàn)盈利，缺乏差異性競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)力?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)面臨的環(huán)境將急劇變化。利率市場(chǎng)化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊疊加，客戶需求升級(jí)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、信用風(fēng)險(xiǎn)上升的壓力交織，將倒逼銀行走差異化、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)之路。

　　可以預(yù)見(jiàn)，隨著利率市場(chǎng)化改革的完成和銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻的降低，我國(guó)將會(huì)出現(xiàn)一批中小銀行特別是民營(yíng)中小銀行。未來(lái)，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)體系將逐步健全，在轉(zhuǎn)型發(fā)展和差異化競(jìng)爭(zhēng)方面，各銀行的戰(zhàn)略定位會(huì)更加清晰。一些銀行可能專注于大型集團(tuán)客戶、高端客戶及投行業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，一些銀行可能聚焦中小微企業(yè)客戶及“三農(nóng)”業(yè)務(wù)?？偠灾虡I(yè)銀行需根據(jù)自身的資源稟賦、風(fēng)險(xiǎn)偏好、文化基因等因素，確立各自的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)和業(yè)務(wù)策略，尋找差異化的突破方向。

　　記者：“十三五”期間，民生銀行有何發(fā)展規(guī)劃？未來(lái)五年重點(diǎn)支持的方向有哪些？

　　洪崎： 一直以來(lái)，民生銀行始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型作為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的落腳點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化資源配置效率，不斷提高金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的有效供給能力，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了不懈努力?！笆濉逼陂g，民生銀行將全面深化體制機(jī)制改革，全面推進(jìn)依法治行、全面加強(qiáng)黨的建設(shè)，以實(shí)施鳳凰計(jì)劃引領(lǐng)全行各項(xiàng)改革，系統(tǒng)轉(zhuǎn)型提升經(jīng)營(yíng)管理體系，打造完全不同版本的民生銀行。

　　一是以精準(zhǔn)聚焦的戰(zhàn)略，推動(dòng)民生銀行轉(zhuǎn)化成為特色鮮明、效率超群的銀行；二是建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、精細(xì)化、專業(yè)化的資產(chǎn)負(fù)債與流動(dòng)性管理能力；三是建立系統(tǒng)化、精細(xì)化、差異化的定價(jià)能力；四是建設(shè)全面的、前瞻性、專業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)管理能力；五是讓成本管理成為民生銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)力，融入到民生銀行的DNA；六是建立與戰(zhàn)略高度匹配的人才規(guī)劃與管理體系；七是建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、準(zhǔn)確性、專業(yè)化的科技信息平臺(tái)。

　　未來(lái)五年，民生銀行將緊緊抓住國(guó)家大力發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)邁向中高端水平，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、居民消費(fèi)升級(jí)、服務(wù)業(yè)升級(jí)、綠色發(fā)展、改善民生、科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，以及推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、開(kāi)放發(fā)展、共享發(fā)展等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，利用綜合化、專業(yè)化、扁平高效及“實(shí)體+互聯(lián)網(wǎng)”的立體化、全方位優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持開(kāi)辟藍(lán)海市場(chǎng)，以“融資+融智+融商+網(wǎng)融(互聯(lián)網(wǎng)金融)”四輪驅(qū)動(dòng)，全面推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

　　2016年1月12日，民生銀行將迎來(lái)20周年華誕。在“十三五”即將開(kāi)局之際，民生銀行將以“四個(gè)全面”為指針，切實(shí)貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的發(fā)展新理念，深刻總結(jié)和傳承建行20年以來(lái)積累的成功經(jīng)驗(yàn)及有效做法，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為宗旨，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，加快實(shí)施鳳凰計(jì)劃，重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力。