11月17日，民生銀行宣布啟動(dòng)科技金融“啟明星”計(jì)劃，旨在通過綜合金融服務(wù)，為能夠“照亮”中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型未來的“啟明星”科技企業(yè)，提供全生命周期的整體化融資解決方案，包括股東個(gè)人授信、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、夾層融資和投貸結(jié)合等，全面對(duì)接國家“十三五”創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

　　上升至全行戰(zhàn)略層面

　　民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，科技金融已上升到全行戰(zhàn)略層面，目前總行各部門正在加緊制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度，包括確立業(yè)務(wù)定位、調(diào)整審批流程、制定營銷計(jì)劃等。

　　作為科技金融發(fā)展戰(zhàn)略的核心，此番啟動(dòng)的“啟明星”計(jì)劃，主要面向具備創(chuàng)新技術(shù)、新商業(yè)模式、新興行業(yè)、新銳團(tuán)隊(duì)等特征的創(chuàng)新型企業(yè)，包括醫(yī)療健康、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源、TMT、新材料等行業(yè)具備核心技術(shù)和新商業(yè)模式的企業(yè)。

　　該計(jì)劃主要包括“三板一站通”和“新興板直通車”兩大金融服務(wù)產(chǎn)品包，通過聚焦新三板、創(chuàng)業(yè)板和戰(zhàn)略新興板三大資本市場，為科技型中小企業(yè)提供信用貸、定增寶、并購易、質(zhì)押融、園區(qū)貸等五大融資產(chǎn)品。

　　上述負(fù)責(zé)人透露，此前，民生銀行已率先在科技型中小企業(yè)資源豐富的北京、上海、深圳三家分行開展科技金融戰(zhàn)略試點(diǎn)，試點(diǎn)分行正在對(duì)科技金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)搭建、操作流程和激勵(lì)機(jī)制等進(jìn)行探索。同時(shí)，目前民生科技金融第二批試點(diǎn)分行也已經(jīng)確定，包括杭州分行、廣州分行、南京分行、成都分行四家分行。

　　推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，民生銀行推進(jìn)以“啟明星”計(jì)劃為核心的科技金融發(fā)展戰(zhàn)略，是該行適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展新形勢(shì)、尋找新增長點(diǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要舉措。

　　一段時(shí)間以來，在投資放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整背景下，曾經(jīng)是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要投放方向的傳統(tǒng)制造業(yè)和周期性行業(yè)，面臨較大經(jīng)營壓力，以這些行業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的銀行面臨的不良資產(chǎn)壓力加大。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，通過發(fā)展科技金融，資源更多向科技型、新興行業(yè)企業(yè)傾斜，逐步改變和優(yōu)化銀行客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個(gè)新的途徑。

　　值得注意的是，過往，由于科技型中小企業(yè)業(yè)績波動(dòng)大、無抵押、行業(yè)運(yùn)行規(guī)律需要熟悉等，一直是商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融服務(wù)的盲點(diǎn)或薄弱點(diǎn)。

　　“考慮與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)顯著不同，商業(yè)銀行發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)，不能因循守舊，要在組織形式、管理模式、商業(yè)模式、抵質(zhì)押制度各個(gè)方面創(chuàng)新，沒有創(chuàng)新是死路一條?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

　　筆者注意到，民生銀行此次科技金融戰(zhàn)略，以投貸結(jié)合為主，結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展階段，提供風(fēng)險(xiǎn)收益基本匹配的金融產(chǎn)品；在綜合服務(wù)方面，將建立科技金融戰(zhàn)略合作平臺(tái)，集合券商、基金等機(jī)構(gòu)，圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)提供一站式、保姆式服務(wù)。

　　不僅如此，在企業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)方面，考慮到科技創(chuàng)新企業(yè)的特點(diǎn)和對(duì)金融服務(wù)的多元化需求，民生科技金融還創(chuàng)新企業(yè)評(píng)價(jià)體系，從過往看重企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、盈利、抵押資產(chǎn)，轉(zhuǎn)向注重企業(yè)發(fā)展預(yù)期、成長速度、客戶群體等綜合因素判斷企業(yè)價(jià)值。

　　助力國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略

　　據(jù)悉，今年年初以來，民生銀行就加快了新三板創(chuàng)新企業(yè)業(yè)務(wù)開發(fā)力度，與全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)、多家券商、基金等建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同開發(fā)新三板業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涉及定向增發(fā)、并購重組、投貸結(jié)合等多種類型。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，民生銀行全力支持新三板創(chuàng)新企業(yè)，并在銀行同業(yè)中率先響應(yīng)“全面服務(wù)‘十三五’創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略”，啟動(dòng)“啟明星”計(jì)劃，是順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的應(yīng)勢(shì)之舉，符合該行改革創(chuàng)新的一貫風(fēng)格。

　　作為我國未來五年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，日前公布的“十三五”規(guī)劃《建議》提出，深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮科技創(chuàng)新在全面創(chuàng)新中的引領(lǐng)作用，構(gòu)建普惠性創(chuàng)新支持政策體系，加大金融支持和稅收優(yōu)惠力度。

　　《建議》還提出，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，開發(fā)符合創(chuàng)新需求的金融服務(wù)，推進(jìn)高收益?zhèn)肮蓚嘟Y(jié)合的融資方式。

　　當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入發(fā)展新常態(tài)，創(chuàng)新型企業(yè)將逐漸擔(dān)負(fù)起中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展重任。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，關(guān)鍵之一就是要服務(wù)好創(chuàng)新型企業(yè)，為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的金融支持。

　　“這些正好契合了民生科技金融發(fā)展思路，如果能夠充分利用好各方面有利條件，并切實(shí)在內(nèi)部理順科技金融業(yè)務(wù)開展的流程和機(jī)制，民生銀行科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展將充滿想象空間?！贝碎g分析人士說。