日前，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，叫停高息攬儲(chǔ)吸存、通過第三方中介吸存、集中發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等違規(guī)行為。不過，記者走訪西安多家銀行發(fā)現(xiàn)，存款送禮等違規(guī)攬儲(chǔ)現(xiàn)象仍未絕跡。

　　月末存款偏離度不超3%

　　“沖時(shí)點(diǎn)”是銀行業(yè)內(nèi)對(duì)基于央行存貸比考核要求而進(jìn)行攬儲(chǔ)行為的通俗說法。多年來，商業(yè)銀行的考核就是圍繞時(shí)點(diǎn)進(jìn)行的，銀行希望季末這一天的存貸規(guī)模數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)。為了完成考核任務(wù)，高息攬儲(chǔ)吸存、通過第三方中介吸存、增發(fā)理財(cái)產(chǎn)品都是銀行吸納存款的重要手段。

　　日前，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行應(yīng)從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。并提出約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過3%。并特別要求計(jì)算每季最后一月的月末存款偏離度時(shí)，“本月日均存款”的可計(jì)入金額不得超過上月日均存款×（1+最近4個(gè)季度最后一月日均存款增長(zhǎng)率的均值）。

　　此外，新規(guī)還明確監(jiān)管措施。對(duì)于月末存款偏離度超過3%的銀行，自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上；對(duì)于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。而月末存款偏離度超過4%的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將自下月起連續(xù)3個(gè)月暫停其部分業(yè)務(wù)和期限超過90天資產(chǎn)的增長(zhǎng)；并要求其自下月起連續(xù)3個(gè)月以上提高穩(wěn)定存款的比例。

　　多種違規(guī)“攬存”手段被叫停

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，8月人民幣存款增加1080億元，同比少增6995億元。其中，住戶存款減少2305億元。雖然居民存款的分流仍在延續(xù)，但是新規(guī)還明確商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

　　要求銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另外設(shè)置專門賬戶支付存款戶高息；不得通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得接受任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)等資金中介組織的存款；不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，不得向“空戶”虛假放貸；不得將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；不得將理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和到期時(shí)間集中安排在下旬；不得將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金臨時(shí)調(diào)作一般性存款等。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，此次出臺(tái)新規(guī)，將進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，緩解月末、季末存款大幅波動(dòng)。同時(shí)有利于降低銀行負(fù)債成本，從而降低企業(yè)的融資成本。

　　部分銀行攬儲(chǔ)依舊“存款送禮”

　　逐步推進(jìn)利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融的雙重沖擊下，商業(yè)銀行面臨的存款壓力越來越大，監(jiān)管層的這些措施在各銀行網(wǎng)點(diǎn)是否執(zhí)行？

　　昨日，記者在西安碑林區(qū)、雁塔區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，雖然銀監(jiān)會(huì)早就下令禁止銀行直接或變相高息攬儲(chǔ)，但迫于存貸比考核的壓力，仍有眾多銀行不惜頂風(fēng)作案。面對(duì)九月季末考核，各家銀行都已經(jīng)開始著手拉存款，攬儲(chǔ)成為常態(tài)化的工作。

　　在西大街某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者看到這家銀行正在進(jìn)行“定存送禮”活動(dòng)，且專門在銀行大廳明顯位置擺放禮品櫥柜吸引儲(chǔ)戶。無獨(dú)有偶，在長(zhǎng)安南路一家股份制銀行營(yíng)業(yè)部，大廳內(nèi)也赫然擺放著禮品展示柜，贈(zèng)品有餐具套裝、電水壺、電飯煲、拉桿箱等?！爸灰k理5000元以上定存，或者5萬元以上理財(cái)產(chǎn)品，就可以憑積分來兌換禮品?！便y行工作人員告訴記者，“只要在我行存款越多，我們給你的禮品越豐厚?！?/p>

　　存款積分送禮物并非銀行在重要時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)的潛規(guī)則，相比于銀行營(yíng)業(yè)大廳，部分社區(qū)銀行更是“明目張膽”。記者在多家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，禮物已經(jīng)大張旗鼓的擺在了人行道上，還有工作人員不時(shí)向沿街居民發(fā)傳單推介理財(cái)產(chǎn)品。“我們的贈(zèng)品比較實(shí)惠，有米、面、油，首次開戶還有額外禮品贈(zèng)送?！蹦炽y行社區(qū)銀行工作人員表示，各個(gè)銀行活動(dòng)贈(zèng)禮的力度都不盡相同，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)給的禮品多，有的網(wǎng)點(diǎn)則少一些。

　　“上述被叫停的多種手段確實(shí)在不少銀行仍在采用。”西安某銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)人士分析稱，商業(yè)銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”問題由來已久，如今監(jiān)管叫停多種手段，銀行拉存款的難度更大。以往是在月末時(shí)點(diǎn)拉存款戰(zhàn)進(jìn)入白熱化，但新規(guī)變?yōu)闀r(shí)段波動(dòng)，這將導(dǎo)致銀行拼搶存款的時(shí)間提前。