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2025年01月10日 星期五
中國銀監(jiān)會、財政部、中國人民銀行9月11日聯(lián)合發(fā)文，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，完善績效考評體系，約束月末存款"沖時點(diǎn)"行為。
中國銀監(jiān)會、財政部、中國人民銀行日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，指導(dǎo)商業(yè)銀行改進(jìn)績效考評制度，設(shè)立存款偏離度指標(biāo)，約束存款"沖時點(diǎn)"行為。[詳細(xì)]
不少專家和銀行業(yè)人士認(rèn)為，在存貸比監(jiān)管指標(biāo)未有所調(diào)整的情況下，存款偏離度實(shí)際上將加大銀行攬儲的壓力。也有分析稱，存款偏離度是監(jiān)管推進(jìn)一系列政策的前奏，將促使銀行加強(qiáng)負(fù)債管理，優(yōu)化銀行考核體系等。 [詳細(xì)]
銀行存款"沖時點(diǎn)"由來已久，存款月末沖高、月初回落，月末存款偏離度較高。一些商業(yè)銀行通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、理財產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)等手段吸存倒存。
維護(hù)健康金融秩序，緩解月末、季末存款等的大幅波動，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。同時，有利于降低銀行的負(fù)債成本，從而降低企業(yè)的融資成本。
國務(wù)院提出，應(yīng)保持貨幣信貸總量合理適度增長、抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本不合理上升、縮短企業(yè)融資鏈條、清理不合理金融服務(wù)收費(fèi)。[詳細(xì)]
加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)績效考評管理，合理分解考評任務(wù)，從根源上約束存款"沖時點(diǎn)"行為。不得設(shè)立時點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u指標(biāo)；不得設(shè)定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標(biāo)；分支機(jī)構(gòu)不得自行制定存款考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另外設(shè)置專門賬戶支付存款戶高息；不得通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得接受任何個人或機(jī)構(gòu)等資金中介組織的存款；不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
督促商業(yè)銀行加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，合理控制月末存款偏離率。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)及測算情況，設(shè)置商業(yè)銀行存款偏離度不得超過3%。同時，為防止商業(yè)銀行在季末通過沖高月日均存款、規(guī)避存款偏離率約束，附加限制季末月日均存款的可計入金額。
為使前款各種規(guī)定落實(shí)到位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立存款波動情況統(tǒng)計監(jiān)測制度，對存在存款異動較大、違規(guī)吸存、虛假增存等問題的商業(yè)銀行，按照嚴(yán)重程度相應(yīng)采取限制準(zhǔn)入、降低評級、限制業(yè)務(wù)、提高穩(wěn)定存款比例等監(jiān)管糾正與處罰措施。
管清友認(rèn)為，一般性存款被分流嚴(yán)重，而高息攬儲被限制會導(dǎo)致銀行存款下降，進(jìn)而制約銀行信貸投放，可能會導(dǎo)致實(shí)體融資成本不降反升。[詳細(xì)]
連平認(rèn)為，存款偏離度指標(biāo)等于為"沖時點(diǎn)"加了一道監(jiān)管工具，使得銀行存款不能再大量、集中進(jìn)來再出去。對于銀行來說，存款管理難度加大了。 [詳細(xì)]
曾剛認(rèn)為新規(guī)的影響表示在：一是可以降低存貸款的波動帶給貨幣政策的干擾；二是銀行存款"沖時點(diǎn)"如果得到抑制，可以降低銀行流動性風(fēng)險。[詳細(xì)]
為了滿足存貸比要求，銀行不得不抬高吸收存款的定價，不得不接受更高負(fù)債的來源，導(dǎo)致貸款大規(guī)模萎縮，這有悖于降低現(xiàn)在銀行成本政策的取向。[詳細(xì)]
