中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，完善績(jī)效考評(píng)體系，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，月末存款偏離度不得超過3%。

　　商業(yè)銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”問題由來已久，今年上半年表現(xiàn)明顯。存款月末沖高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。業(yè)內(nèi)人士分析，商業(yè)銀行整體“沖時(shí)點(diǎn)”拉存款的短期化行為擾亂了信貸市場(chǎng)的正常運(yùn)行秩序，同時(shí)人為扭曲了信貸市場(chǎng)供求狀況，導(dǎo)致季末等存貸款數(shù)據(jù)信號(hào)失真。

　　為此，國(guó)務(wù)院辦公廳近日下發(fā)的《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》明確提出，要設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款偏離度指標(biāo)，研究將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系扣分項(xiàng)。

　　所謂存款偏離度指標(biāo)，是指各項(xiàng)存款余額/日均存款余額-1，用來測(cè)算存款的波動(dòng)性，屬于銀行主要經(jīng)營(yíng)狀況指標(biāo)之一。此次《通知》要求設(shè)置月末存款偏離度指標(biāo)，即(月末最后一日各項(xiàng)存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%，明確該項(xiàng)指標(biāo)不得超過3%。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將對(duì)商業(yè)銀行存款波動(dòng)進(jìn)行日常統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，按嚴(yán)重程度采取相應(yīng)監(jiān)管糾正與處罰措施。具體來看，對(duì)于月末存款偏離度超過3%的銀行，自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上；對(duì)于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　此外，為了從源頭上遏制商業(yè)銀行“沖時(shí)點(diǎn)”行為，《通知》還引導(dǎo)商業(yè)銀行完善績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，要求其不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。

　　據(jù)了解，與“沖時(shí)點(diǎn)”行為伴生的是違規(guī)吸存倒存，通常表現(xiàn)為高息攬儲(chǔ)、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票等手段。為此，《通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另外設(shè)置專門賬戶支付存款戶高息；不得通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得接受任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)等資金中介組織的存款；不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，不得向“空戶”虛假放貸；不得將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；不得將理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和到期時(shí)間集中安排在每月下旬；不得將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金臨時(shí)調(diào)作一般性存款等。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》將進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)健康金融秩序，緩解月末、季末存款等的大幅波動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，也有利于降低銀行的負(fù)債成本，從而降低企業(yè)融資成本。

　　本報(bào)訊 記者郭子源報(bào)道