1/8人口“裸險(xiǎn)”——

　　缺乏穩(wěn)定保障，78%的個(gè)人破產(chǎn)緣于付不起醫(yī)療賬單

　　“看病貴不貴，關(guān)鍵在保費(fèi)?！庇^察美國人看病貴不貴，還應(yīng)看美國的醫(yī)療保障水平。

　　邁克曾受雇于紐約一家大公司，那時(shí)公司給他全家購買了醫(yī)療保險(xiǎn)。后來他工作變動，來到一家剛成立的小公司。由于該公司不能為其全家提供醫(yī)療保險(xiǎn)，邁克的妻子只好自費(fèi)投保，可是保險(xiǎn)公司均以他們6歲的兒子患有多動癥為由拒保。盡管也有政府專為兒童提供的醫(yī)療救助，但邁克收入水平高于申請標(biāo)準(zhǔn)無法獲得。為了維持兒子的藥物治療，他們每個(gè)月要掏300美元的醫(yī)藥費(fèi)，再加每次150美元的醫(yī)生問診費(fèi)。

　　“美國多數(shù)公司及政府機(jī)構(gòu)都為員工及其家人購買醫(yī)療保險(xiǎn)，但在奧巴馬醫(yī)改前這只是公司福利，不是法律要求，因此一些小企業(yè)出于成本考慮并不提供。”家住紐約長島的曾志雄介紹說，在高度市場化的醫(yī)療體制下，美國保險(xiǎn)公司為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，接受個(gè)人投保前，先對參保人的收入水平、身體狀況等進(jìn)行評估，若覺得這筆生意劃不來，就會拒?；蛘唛_出“天價(jià)”保金。

　　如果付不起這筆保費(fèi)，又沒有邁克一樣的自付能力，患者就坐以待斃嗎？

　　“美國的醫(yī)保模式以商業(yè)健康保險(xiǎn)為主，公共醫(yī)療保障為輔?！敝袊嗣翊髮W(xué)醫(yī)改中心主任王虎峰解釋，美國醫(yī)保體系主要依靠三個(gè)支柱：第一個(gè)支柱是商業(yè)醫(yī)保。主要由雇主以團(tuán)體形式購買，費(fèi)用與雇員分擔(dān)，覆蓋人群占六成，但將年老、失業(yè)者排除在外。

　　后者怎么辦？政府出面建立另外兩個(gè)支柱：向65歲以上老年人或符合一定條件的65歲以下殘疾人提供“老年和殘障健康保險(xiǎn)”（Medicare）；為貧困兒童和家庭提供的醫(yī)療補(bǔ)助（Medicaid）。兩者惠及人群逾一億，約占全美人口的1/3。

　　相比可吃醫(yī)療“免費(fèi)午餐”的窮人，處境艱難的是像邁克這樣“兩頭都不占”的中低收入者。新墨西哥州是該問題的重災(zāi)區(qū)，該州每4人中就有1人沒上醫(yī)保。

　　作為世界第一大經(jīng)濟(jì)體，美國是發(fā)達(dá)國家中少數(shù)沒有實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保的國家。金融危機(jī)爆發(fā)以來，美國失業(yè)人數(shù)增加使得失去醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)劇增。根據(jù)蓋洛普公司一項(xiàng)跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)，過去6年里，買不起醫(yī)保者和不愿購買醫(yī)保的“無保族”上升了3.7%，超過總?cè)丝诘?/8。

　　7年前，從事IT行業(yè)的自由職業(yè)者艾倫購買了每月300美元的醫(yī)保，后來這筆費(fèi)用漲到600美元，自認(rèn)年輕體健的艾倫“棄?！薄]想到“裸險(xiǎn)”第三年，他胃潰瘍發(fā)作，緊急之下只能接受手術(shù)治療。出院回家后，一張接踵而至的12萬美元賬單讓他傻了眼，付不起錢就要破產(chǎn)。

　　隨著醫(yī)療收費(fèi)的持續(xù)上漲，保險(xiǎn)公司要么增加保費(fèi)，要么削減保險(xiǎn)覆蓋內(nèi)容，增加自費(fèi)項(xiàng)目，即使有保險(xiǎn)者也無穩(wěn)定的醫(yī)療保障。哈佛大學(xué)的一項(xiàng)研究表明，78%的個(gè)人破產(chǎn)，是因?yàn)楦恫黄疳t(yī)療賬單。

　　動了誰的奶酪——

　　不僅觸犯了利益集團(tuán)的神經(jīng)，也沒得到多數(shù)民眾的支持

　　醫(yī)保是美國政府財(cái)政支出的最大項(xiàng)目，每年超過2萬億美元，是經(jīng)合組織（OECD）國家中最高的。然而，與巨額花費(fèi)不相稱的是醫(yī)療保障的低效率。美國人均壽命僅居世界第三十七位。

　　正是在這樣的背景下，奧巴馬在2008年競選時(shí)就承諾，一旦當(dāng)選，首要任務(wù)就是徹底改革美國的醫(yī)療體系，有效控制不斷上升的醫(yī)保費(fèi)用。2010年3月，奧巴馬推動《患者保護(hù)與平價(jià)醫(yī)療法案》通過，輿論則簡稱為“奧巴馬醫(yī)改”。2014年1月，法案實(shí)施生效。

　　艾倫患多動癥的兒子是“奧巴馬醫(yī)改”的受益者。該法案的核心之一，是要求保險(xiǎn)公司對既有病史者不能拒保或提高保費(fèi)，同時(shí)規(guī)定，26歲以下的年輕人在找到工作并得到雇主提供的醫(yī)保前，可繼續(xù)被涵蓋在以父母保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的“家庭計(jì)劃”中。

　　奧巴馬醫(yī)改的目標(biāo)之一是實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)保”。自2013年10月啟動醫(yī)改登記以來，許多美國人依靠政府補(bǔ)貼，生平第一次買到醫(yī)療保險(xiǎn)。應(yīng)該說，奧巴馬醫(yī)改本質(zhì)上是一項(xiàng)擴(kuò)大社會福利的“良政”。然而，從出臺到實(shí)施，該法案一直飽受爭議，阻力重重。不僅共和黨始終不遺余力地阻撓，就連民主黨陣營的大產(chǎn)業(yè)工會也表示不滿。多項(xiàng)民調(diào)顯示，自2009年以來，反對者始終多于支持者。

　　人們對改革的評判更多基于切身利益。奧巴馬醫(yī)改不僅觸犯了利益集團(tuán)的神經(jīng)，也沒得到多數(shù)民眾的支持。

　　“在醫(yī)生眼里，奧巴馬是在劫富濟(jì)貧。他的醫(yī)改法案讓醫(yī)生，特別是內(nèi)科和外科醫(yī)生掙錢難?！痹诘每怂_斯州達(dá)拉斯市阿靈頓醫(yī)學(xué)中心工作的內(nèi)科醫(yī)生閆偉說，“我現(xiàn)在每個(gè)月看400多名患者，干得雖多，收入?yún)s上不去。”由于新醫(yī)改不允許醫(yī)生拒絕不同種類保險(xiǎn)的患者，而從奧巴馬政府保險(xiǎn)用戶中得到的報(bào)銷明顯少于商業(yè)保險(xiǎn)用戶，之前以治療商業(yè)保險(xiǎn)患者為主的醫(yī)生收入大幅縮水。

　　該法案出臺前，一些自由職業(yè)者尤其年輕人是不買醫(yī)療保險(xiǎn)的。奧巴馬醫(yī)改法案要求所有人都必須投保，否則面臨罰款。許多人因此認(rèn)為，這等于強(qiáng)制年輕體健者為年老體弱者埋單。

　　強(qiáng)制所有人投保，那些買不起保險(xiǎn)的窮人怎么辦？政府掏錢。政府錢從哪里來？羊毛出在羊身上。奧巴馬醫(yī)改法案不僅要對保險(xiǎn)公司、藥企、醫(yī)療器械商加稅，而且要對年收入超過20萬美元的個(gè)人或年收入超過25萬美元的家庭加稅。這等于讓富人為窮人埋單。

　　可是勞動者聚集的大工會為何也抱怨？在美國，只有大規(guī)模產(chǎn)業(yè)中的工人才能組成有話語權(quán)的工會，他們與保險(xiǎn)公司談判時(shí)，拿到的折扣遠(yuǎn)優(yōu)于小工會和沒有工會的自由職業(yè)者。奧巴馬醫(yī)改將醫(yī)保費(fèi)用平均化，意味著大公司的保費(fèi)上升。這等于讓勞動者中的強(qiáng)勢集團(tuán)為弱勢群體埋單。

　　“去年，中產(chǎn)家庭的醫(yī)保費(fèi)明顯上漲。”家住紐約市羅斯福島的彭永波一家使用的是公司提供的商業(yè)醫(yī)保，險(xiǎn)種沒變，但保費(fèi)提高?！耙郧翱醇彝メt(yī)生自付15美元問診費(fèi)，今年漲到30美元。急診費(fèi)由30美元漲到100美元?！?/p>

　　中產(chǎn)階級不滿，失業(yè)者也不買賬。新法案強(qiáng)制雇主為全職雇員上繳醫(yī)療保險(xiǎn)。為此，企業(yè)更不愿意雇人，或者裁員甚至減少雇員的工作時(shí)間。這自然招致金融危機(jī)期間視溫飽大于看病問題的失業(yè)者的抱怨。

　　“奧巴馬醫(yī)改是犧牲大眾的效率換取小眾的公平。”紐約法拉盛安心診所醫(yī)生安健強(qiáng)博士認(rèn)為。

　　奧巴馬醫(yī)改使少數(shù)“無保族”受益，但增加了多數(shù)人的負(fù)擔(dān)，對當(dāng)下美國醫(yī)療體系最棘手的問題，即浪費(fèi)嚴(yán)重、成本過高、運(yùn)轉(zhuǎn)低效帶來的醫(yī)療費(fèi)用上漲，它卻不是有效的“藥方”。