張龍生(化名)從來沒有注冊過翼支付。一個非實名的手機(jī)號卻能以張龍生的名義注冊翼支付并操作張龍生的嘉實基金賬戶。這一事件表明，翼支付和嘉實基金都沒有嚴(yán)格落實實名制審核責(zé)任。專家指出，雙方都負(fù)有不可推卸的法律責(zé)任。倘若用戶在現(xiàn)實中發(fā)生損失，是完全可以向其索賠的。

　　實名認(rèn)證是法定義務(wù)

　　知名IT律師、中國電子商務(wù)研究中心研究員趙占領(lǐng)認(rèn)為，我國2010年頒布施行的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱央行2號文件)已明確規(guī)定，第三方支付工具要對用戶進(jìn)行實名認(rèn)證。翼支付作為第三方支付平臺，具有用戶審核責(zé)任。如果翼支付在用戶身份信息審核過程中，沒有盡到審核義務(wù)，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。

　　而基金公司方面，僅僅是因為二者是合作關(guān)系，對翼支付提供的信息，在未經(jīng)嚴(yán)格核實的情況下，就直接覆蓋原有信息，說明審核過程可能也存在漏洞。如果索賠，翼支付和嘉實基金均有過錯，都應(yīng)負(fù)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　趙占嶺進(jìn)一步分析，不管是電信、移動還是聯(lián)通，只要有手機(jī)號就可以開通翼支付賬戶，這個風(fēng)險很大。實名認(rèn)證，不能只要求提供身份證號碼。嚴(yán)格意義上講，如果本人不到營業(yè)廳現(xiàn)場開通翼支付，需要認(rèn)證用戶提供一張手持身份證的照片，以核實持有人和身份證上的人是否一致。這樣才算盡到核實義務(wù)。

　　霸王條款亟待清理

　　中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會研究中心秘書長胡鋼認(rèn)為，基金公司與客戶之間，是有合同關(guān)系的，在基金的賬戶系統(tǒng)被他人非法入侵后，基金公司有義務(wù)配合客戶，從基金公司的網(wǎng)絡(luò)日志中，調(diào)取更改客戶信息的翼支付賬戶的IP地址、操作記錄等。按照公安部的規(guī)定，這些IP地址至少要留存60天。

　　雖然這起事件中，尚未出現(xiàn)盜用情況，沒有造成很嚴(yán)重的后果，但至少已經(jīng)構(gòu)成一個網(wǎng)絡(luò)安全事件，因為已經(jīng)侵入到用戶的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，很可能是一個系列犯罪鏈條中的重要一環(huán)。

　　胡鋼強(qiáng)調(diào)，金融賬戶的實名制和網(wǎng)絡(luò)實名制，都是我國法定的實名制。目前看來，在技術(shù)、管理和實際操作中，還存在一些漏洞。

　　無論是對金融機(jī)構(gòu)還是支付機(jī)構(gòu)，目前所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，還沒有單獨、明確、特定的規(guī)定，只是承擔(dān)合同法意義上的過錯責(zé)任或違約責(zé)任。而現(xiàn)在，他們的在線合同大量充斥著格式條款，就一個意思:概不負(fù)責(zé)。這就是金融消費者目前面臨的主要困境。

　　胡鋼說，去年下半年，國務(wù)院辦公廳專門發(fā)文，要求加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)，這是第一次在中央層面的文件中，明確提出金融消費者的概念。今年兩會期間，有代表提出要盡快修改商業(yè)銀行法，目標(biāo)都是要以保護(hù)金融消費者的權(quán)益為出發(fā)點和落腳點。

　　法律依據(jù)日臻完善

　　中國電子商務(wù)協(xié)會政策法律委員會副主任阿拉木斯指出，自央行2號文件頒布以來，對第三方支付平臺的相關(guān)監(jiān)管辦法和細(xì)則，已經(jīng)出了10部左右，對賬戶實名制的要求、出現(xiàn)信息安全問題的賠償責(zé)任等，都有很詳細(xì)的規(guī)定。

　　他說，翼支付是否應(yīng)負(fù)法律責(zé)任，可以對照這些規(guī)章中各種需要履行義務(wù)的要求。至少在落實賬戶實名制方面，肯定存在過錯，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。事實上，目前所有的網(wǎng)絡(luò)使用者，只要涉及開戶，都有實名制的要求，何況是和支付有關(guān)，對這種實名制的要求就更高。如果沒有，就肯定存在過錯。

　　阿拉木斯認(rèn)為，在這方面，目前的行業(yè)監(jiān)管和部門規(guī)章整體上已經(jīng)比較成熟，唯一的問題就是缺一些專門性的法律，但基本上不影響訴訟。而且，目前正在起草的電子商務(wù)法，預(yù)計一年以后就可以出臺，這部法律將把電子支付中的問題，作為一個重點上升到法律層面。屆時，法律依據(jù)會更明確，出現(xiàn)的這些問題也會更容易解決。