□本報記者 殷鵬

　　隨著各路資本爭相涌入，P2P行業(yè)競爭壓力逐步增大。拓寬新的生長邊界，成為擺在各家P2P平臺面前的課題。

　　“目前行業(yè)集團化窗口期已經(jīng)關(guān)閉，新進入者門檻大大提高?！苯鹦啪W(wǎng)首席運營官安丹方表示，小型平臺想要生存下去，就要根據(jù)自身情況充分利用優(yōu)勢資源，在熟悉的行業(yè)及領(lǐng)域努力創(chuàng)新差異化產(chǎn)品、降低風(fēng)控成本、管理成本，獲得競爭優(yōu)勢、生存空間，未來P2P行業(yè)會朝著越來越細分化的方向發(fā)展。

　　近年來，P2P所涉足的領(lǐng)域呈現(xiàn)愈來愈廣的趨勢，從最初的小微金融到電商市場，再到個人消費領(lǐng)域，行業(yè)細分化趨勢日益明顯。差異化產(chǎn)品和項目成為P2P平臺競爭的重要籌碼，其中不少有實力的P2P平臺正在努力探索新的服務(wù)領(lǐng)域。

　　“未來P2P行業(yè)，深耕細分領(lǐng)域?qū)⒊蔀槠脚_發(fā)展的機會，業(yè)務(wù)細分專業(yè)化程度越高的公司會獲得更大發(fā)展。”安丹方表示，平臺提供的產(chǎn)品服務(wù)將會從一種或多種產(chǎn)品，拓展到全面的金融服務(wù)，從而產(chǎn)生針對不同群體的定制化金融。

　　“從消費趨勢上看，未來理財和消費的界限會變得非常模糊，客戶選擇做理財，收獲的可能是一部手機、一次旅游、一次美容……換言之，未來的理財必將更加貼近生活、更多元化。”安丹方說。

　　“想要在激烈的競爭中拼殺出來，就要給投資人更多增值服務(wù)?！卑驳し教寡裕敖鹦啪W(wǎng)推出‘金制生活’，就是為了發(fā)掘這一領(lǐng)域的機會?！睋?jù)了解，“金制生活”的模式實際上就是“投資即消費”。例如，投資者一次性投入24200元的本金，投資期限鎖定2年，可依據(jù)規(guī)則獲得時下流行的iPhone 6手機。

　　在該模式下，投資者節(jié)省了等待消費的時間成本，通過這一計劃獲得高品質(zhì)的商品和服務(wù)，從某種意義上說，減輕了投資者的消費負擔(dān)。

　　從數(shù)學(xué)角度分析，其實這種預(yù)先支付實物利息的設(shè)計并不復(fù)雜，只要將到期利息進行折現(xiàn)計算。此前也有金融機構(gòu)推出類似計劃，但是由于P2P平臺收益率普遍高于金融機構(gòu)，因此前者返還的實物價值更高。業(yè)內(nèi)人士分析認為，這種以實物形式提前返還利息的方式可以視作互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)突破慣性思維的嘗試；同時，也向投資者傳達了全新消費理財理念。

　　安丹方表示，從商業(yè)模式角度看，這是一種消費金融脫媒化，目的是要為投資用戶省去購買的中間環(huán)節(jié)。“從某種意義上說，我們既是投資平臺，又是電商平臺，省掉了銷售環(huán)節(jié)的流通成本，直接實現(xiàn)投資與消費的嫁接?！?/p>