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2025年01月10日 星期五

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荷蘭養(yǎng)老金第三支柱占比達50%

　　荷蘭APG資產(chǎn)首席執(zhí)行官Eduardvan Gelderen表示，荷蘭養(yǎng)老金體系主要由三個支柱組成：第一支柱是由政府兜底的基礎(chǔ)養(yǎng)老，所有居民在退休后享受同等的待遇；第二支柱是企業(yè)為職工提供的養(yǎng)老金，居民一旦加入公司工作，就自動加入第二支柱的養(yǎng)老體系，這是強制性參加的，每年需繳納收入的20%到25%，退休后可獲取固定的養(yǎng)老金待遇；第三支柱是個人主導的商業(yè)養(yǎng)老，參與人員可自主選擇投資比例和投資品種，主要投資于保險公司的養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　荷蘭養(yǎng)老金第一支柱并不是“產(chǎn)品”，是由國家統(tǒng)一提供的；第二支柱的強制性太大，自由度不夠高，不容易應對未來生活的變化；第三支柱的個人自由度很高，可以根據(jù)自身條件進行針對性選擇。目前荷蘭養(yǎng)老金管理中，第三支柱的比例在上升，主要是可以彌補第一和第二支柱養(yǎng)老金的不足。個人自主繳納的第三支柱養(yǎng)老金有稅收優(yōu)惠，即購買養(yǎng)老金產(chǎn)品的那部分資金可以免稅，但必須同時滿足兩個條件，一是必須購買政府認定的養(yǎng)老金產(chǎn)品，二是退休前不能拿回，拿回則需要繳納所得稅。

　　Gelderen還表示，荷蘭政府設(shè)計養(yǎng)老金制度的愿望是使老百姓在退休后獲得70%的退休前收入水平。但從目前的實際情況來看，第一支柱和第二支柱合計能夠達到退休前收入水平的約50%。未來隨著老齡化的加劇，受低通脹和低利率環(huán)境等方面的影響，可能進一步下降到退休前收入水平的40%左右。因此，荷蘭養(yǎng)老金市場目前發(fā)展更快的是第三支柱，即個人自由選擇養(yǎng)老金計劃，通過第三支柱的個人補充養(yǎng)老保險，可達到50%左右。（趙學毅）

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