說到保險，似乎已不再局限于一種保障。如今的保險可以賠償損失、可以保障權(quán)益、可以理財，越來越多的功能也帶給了消費者越來越多的麻煩，理賠標(biāo)準(zhǔn)模棱兩可、存單變保單、分紅不及銀行定存……

　　3·15來了，過去一年的保險投訴可以打個總結(jié)，理賠難、銷售誤導(dǎo)等問題成為投訴重點，12378熱線成為投訴最主要渠道，訴調(diào)對接成為低成本、高效率的糾紛解決方式。四川保監(jiān)局在此提醒消費者，在購買保險產(chǎn)品，應(yīng)更多從自身實際需求和支付能力出發(fā)，選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　12378熱線投訴占八成

　　據(jù)統(tǒng)計，2015年，四川保監(jiān)局共接收保險消費者投訴1838件。其中，財產(chǎn)險領(lǐng)域保險消費投訴反映的問題主要集中在理賠速度慢、理賠標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、理賠服務(wù)質(zhì)量差等；人身險領(lǐng)域保險消費投訴反映的問題主要集中在銷售誤導(dǎo)、不按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示和回訪、退保糾紛等三個方面。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保險消費投訴反映的問題主要集中在銀郵類保險代理機(jī)構(gòu)銷售誤導(dǎo)。

　　此外，保險合同爭議人民調(diào)解委員會2015年共接到咨詢及投訴2367件，投訴案件涉案金額達(dá)9667.81萬元。達(dá)成一致 1001 件，涉案金額為5169.03萬元，處理成功率68.84%（扣除處理中的案件），履約率100%。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前，12378熱線已成為四川保監(jiān)局接收保險消費投訴的最主要渠道，從“信、訪、網(wǎng)、電”四大投訴來源上看，四川保監(jiān)局通過12378熱線接收投訴占所有渠道投訴的82.21%，其次是網(wǎng)絡(luò)接收。

　　訴調(diào)對接成為低成本高效率糾紛解決方式

　　一直以來，消費者都在尋求高效、低成本的糾紛解決方式，就這一問題，四川省保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）相關(guān)負(fù)責(zé)人給出答案，“對保險消費者而言，訴調(diào)對接是低成本、高效率的糾紛解決方式。”

　　訴調(diào)對接是指矛盾糾紛調(diào)處中的訴訟方式與非訴訟方式相銜接，這種方式特別適合交通事故發(fā)生后，由保險公司參與下的調(diào)解，保險消費者能及時獲得理賠服務(wù)，確保受害人及其家屬得到及時足額賠付，使道交事故當(dāng)事人能夠盡快解決糾紛、止?fàn)幭⒃V。

　　“但訴調(diào)對接需要滿足幾個條件?！眳f(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，糾紛所涉保險公司必須是省保協(xié)會員單位，糾紛雙方中保險消費者一方須為保險個人消費者；糾紛雙方經(jīng)協(xié)商未能達(dá)成一致，并且糾紛屬于事實清楚，情節(jié)簡單，適宜快速處理；糾紛發(fā)生1年以內(nèi)，未經(jīng)人民法院裁判、仲裁機(jī)構(gòu)裁決或省保協(xié)調(diào)委會調(diào)解，且保險金額不高于65萬元。

　　提高自我保護(hù)意識

　　近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，人們在養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車、財產(chǎn)、意外等方面的風(fēng)險防范意識不斷增強(qiáng)，保險需求也逐步升級。四川保監(jiān)局提醒消費者，在購買保險產(chǎn)品，特別是人身險產(chǎn)品時，應(yīng)更多地從自身實際需求和支付能力出發(fā)，選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　多數(shù)人身保險產(chǎn)品期限較長，所以消費者應(yīng)根據(jù)自身支付能力選擇保險產(chǎn)品，要考慮自身是否有足夠、穩(wěn)定的財力長期支付保費，以避免中途退保帶來的損失。注意區(qū)分繳費期間和保險期間，避免繳費期滿后，才發(fā)現(xiàn)保險期間還未到期，無法取出本金。

　　認(rèn)真閱讀保險合同、投保提示書是購買保險時的重要環(huán)節(jié)。重點關(guān)注猶豫期、現(xiàn)金價值等關(guān)乎切身利益的重要概念。按《保險法》規(guī)定，退保時退還保險單的現(xiàn)金價值。一般而言，退保會有經(jīng)濟(jì)損失。

　　此外，消費者應(yīng)提高自我保護(hù)意識。必要時，簽單保險合同時，可對銷售人員的講解過程進(jìn)行錄音或錄像。避免后期出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)糾紛，卻無法舉證。

　　華西都市報記者馬皓月