對于貸款購房者來說，最喜歡銀行降息。由于多數(shù)銀行采用次年調(diào)息方式，也說是說，本月初開始，已有不少購房者的月供負(fù)擔(dān)在一定程度上降低了。

　　回顧2015年，央行共進(jìn)行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款從今年年初執(zhí)行的基準(zhǔn)利率6.15%下調(diào)至4.9%，算下來降息之前和之后相差1.25%。公益理財(cái)師劉禹幫市民算了筆賬，假設(shè)某商業(yè)貸款購房者辦理100萬元的房貸，還款期限為20年，按照降息前6.15%的利率，根據(jù)等額本息的還款方式，總共將需要支付的利息總額為740267.62元，每月還貸金額為7251.12元；而如果按照4.9%的新利率，采取等額本息的還款方式，則每月的還款金額只要6544.44元，總共的利息支付也降低至570665.72元。比較而言，實(shí)行新的基準(zhǔn)利率后，總利息支出減少近17萬，每月房貸少還706.68元。

　　“一般利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整?！眲⒂碚f，但對老房貸者來說，可能存在三種情況：一是所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。另外，公積金貸款利率的調(diào)整一律在每年的1月1日。

　　對于提前還貸是否劃算，劉禹認(rèn)為，有些銀行會(huì)約定交一定比例的違約金，有的銀行會(huì)以“是否滿一年”為界，貸款不到一年會(huì)收取違約金，一年以后不收取?！疤幱谶€貸初期的客戶，若有好的理財(cái)方向，提前還貸還可以，但若處于還款中后期，由于已償還大部分利息，因此提前還貸不劃算?！眲⒂碚f，對于以前買房申請到利率8.5折優(yōu)惠的市民，打折后的利率為4.165%，低于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平，因此，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率或辦理公積金貸款者，在2015年五次降息的情形下提前還貸是不劃算的。