《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前在廣東省清遠(yuǎn)市陽山縣調(diào)研時(shí)了解到，在國家提出“精準(zhǔn)扶貧”的政策背景下，農(nóng)業(yè)銀行廣東分行一直主動(dòng)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，發(fā)揮金融“造血”功能，幫助農(nóng)戶脫貧致富，逐步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

　　據(jù)了解，廣東省城鄉(xiāng)差別、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)差距較大，目前全省尚有21個(gè)貧困縣，2571個(gè)貧困村，其中有149個(gè)貧困村的資金投入少于250萬元。廣東省清遠(yuǎn)市作為國家扶貧改革試驗(yàn)區(qū)，同時(shí)也是廣東省扶貧開發(fā)“規(guī)劃到戶責(zé)任到人”的策源地。清遠(yuǎn)市陽山縣，即是韓愈筆下“天下之窮處”所在地，該縣也被納入全國農(nóng)村綜合改革試點(diǎn)縣。

　　記者來到陽山縣的黃竹村，這里是陽山縣遠(yuǎn)近聞名的柑橘種植專業(yè)村，村里涌現(xiàn)了不少種養(yǎng)大戶?；趯?shí)際情況，黃竹村采取了“大戶（或干部）+農(nóng)戶”的聯(lián)保形式，開展互助資金試點(diǎn)。

　　走訪中，記者見到了種植大戶陳曉懿，她有100多畝沙糖橘果園，2009年通過扶貧創(chuàng)業(yè)基金擔(dān)保向農(nóng)行貸款5萬元，同時(shí)她還通過聯(lián)保形式幫扶帶動(dòng)了黃建國、范知識(shí)和梁何等三戶貧困戶共同致富。以黃建國為例，他于2008年開始種沙糖橘6畝，但由于技術(shù)等問題，果園收成一直不理想。經(jīng)過陳曉懿在生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品銷售上的幫扶，同時(shí)通過扶貧創(chuàng)業(yè)基金擔(dān)保向農(nóng)行貸款5萬元，黃建國的果園到2010年已擴(kuò)大至14畝。解決了技術(shù)、銷路等問題后，黃建國年收入近5萬元。

　　農(nóng)行廣東清遠(yuǎn)分行副行長(zhǎng)李亮告訴記者，“貧困村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營制度不夠完善，貧困農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)的資金來源不足是脫貧的‘?dāng)r路虎’。要改變這種狀況，有賴金融扶貧發(fā)揮強(qiáng)大的‘造血’推力，而非只是停留在‘輸血’階段。這就要求我們必須找到一條政府、銀行、企業(yè)、貧困戶的共贏之路。這一過程中，對(duì)商業(yè)運(yùn)作的銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)控制是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。而貧困戶往往最缺的就是啟動(dòng)資金及獲得信貸啟動(dòng)資金的有效抵押物。如何找到破解之道，考驗(yàn)的是銀行致力扶貧公益的動(dòng)力，當(dāng)然，更考驗(yàn)其金融創(chuàng)新的能力?！?/p>

　　為響應(yīng)“造血”模式，農(nóng)行清遠(yuǎn)分行和清遠(yuǎn)市陽山縣不斷開展信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，并最終探索出了“金融+財(cái)政”、“金融+財(cái)政+保險(xiǎn)”、“金融+企業(yè)+農(nóng)戶”三條金融服務(wù)模式的創(chuàng)新路徑。

　　“金融+財(cái)政”主要是指“農(nóng)村創(chuàng)業(yè)小額貸款”，通過農(nóng)行清遠(yuǎn)分行與陽山縣扶貧辦的合作，扶貧辦以行政村為單位，整合扶貧資金，從村級(jí)互助資金中為每個(gè)行政村提取10萬元作為貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，按照“雙到”的要求，農(nóng)行與扶貧辦共同甄選種養(yǎng)能手，放大倍數(shù)向農(nóng)戶發(fā)放貸款。貸款由扶貧辦作擔(dān)保，并對(duì)款項(xiàng)用途進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)最高負(fù)擔(dān)80%的利息。

　　“金融+財(cái)政+保險(xiǎn)”模式則是由農(nóng)行清遠(yuǎn)分行引入第三方保險(xiǎn)公司，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，也稱作“政銀?！?。2013年底，農(nóng)行清遠(yuǎn)分行與陽山縣政府、人保陽山支公司三方簽訂《陽山縣“政銀?！焙献鲄f(xié)議書》，以“聯(lián)保+保證金+保險(xiǎn)保證”的擔(dān)保方式，在陽山縣開展“政銀?！焙献髻J款業(yè)務(wù)。“政銀?！焙献髻J款業(yè)務(wù)自開展至今，已發(fā)放貸款54筆，金額270萬元。近期又有46人次的農(nóng)戶表達(dá)了申請(qǐng)“政銀?！焙献髻J款的意向，意向貸款金額1950萬元。

　　“金融+企業(yè)+農(nóng)戶”模式可以說是農(nóng)行為廣東省重點(diǎn)扶貧龍頭企業(yè)加大貸款支持力度而量身定制的專屬一攬子金融服務(wù)方案。以廣東天農(nóng)食品有限公司（下稱“天農(nóng)公司”）為例，從2009年天農(nóng)公司起步至今，農(nóng)行已累計(jì)對(duì)其投放貸款2.5億元。同時(shí)，農(nóng)行以天農(nóng)公司為中介和平臺(tái)，打造出了扶貧新模式：該行與天農(nóng)公司簽訂銀企合作協(xié)議，與其共同篩選合作農(nóng)戶，由天農(nóng)公司為農(nóng)戶提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，農(nóng)行向農(nóng)戶發(fā)放單戶最高額度為50萬元的貸款，以解決農(nóng)戶資金不足問題。