“咦？你們這銀行是‘加盟’的嗎？”三三兩兩的社區(qū)居民，偶然闖入名雅豪庭二期商鋪14卡，總是會疑惑地如此發(fā)問。或者，看看只有舒適沙發(fā)卻沒有現(xiàn)金柜臺的環(huán)境，不發(fā)一言地又離開。每當(dāng)此時，光大銀行中山臻園社區(qū)支行負(fù)責(zé)人龔瑜，只能無奈地笑笑。

　　自去年12月13日中山首家社區(qū)銀行開業(yè)以來，各大股份制銀行開始布局中山跑馬圈地，在各個居民區(qū)內(nèi)設(shè)立社區(qū)銀行。短短一年光陰，對中山眾多的社區(qū)銀行管理者來說，也充滿著挑戰(zhàn)與尷尬。

　　南方日報記者 覃素玲見習(xí)記者 郭冬冬

　　定位之惑

　　“坐商”到“行商”的尷尬

　　社區(qū)銀行在中山的布局，從兩年前已經(jīng)開始。

　　2013年下半年，銀監(jiān)會出臺“277號文”（《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于中小銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行的通知》），對社區(qū)支行、小微支行進(jìn)行了明確定義。隨后，光大銀行、民生銀行、平安銀行等各大商業(yè)銀行，紛紛介入這場“社區(qū)運動”的熱鬧中，以尋求錯位發(fā)展的戰(zhàn)略格局。

　　中山市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，從去年底中山出現(xiàn)首家社區(qū)支行，到今年9月底，中山已有14家社區(qū)支行獲取了牌照并開業(yè)。其中，城區(qū)7家，南頭、小欖、古鎮(zhèn)、大涌、沙溪、坦洲、火炬等鎮(zhèn)區(qū)共7家。

　　與風(fēng)風(fēng)火火的熱鬧場景形成對比的是，許多社區(qū)銀行在開業(yè)之初，著實經(jīng)歷了一番掙扎與尷尬。

　　不少銀行就社區(qū)金融的摸索亦作過系統(tǒng)的探索——有的建充電樁，有的追逐網(wǎng)點室內(nèi)設(shè)計，有的推遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)，有的還賣咖啡。商業(yè)銀行應(yīng)該要有清晰的戰(zhàn)略，以及長期投入的準(zhǔn)備。但顯然，各種五花八門的經(jīng)營模式，在中山并沒有給社區(qū)銀行帶來更大的知名度。

　　“知名度低確實是一個問題”，在光大銀行社區(qū)支行行長鄭偉濱看來，市民對于“社區(qū)銀行”概念與功能的不了解，很多時候制約了社區(qū)金融的發(fā)展。對從業(yè)人員來說，他們改變的方式是主動走進(jìn)居民社區(qū)的活動。

　　從高高在上坐在銀行網(wǎng)店里為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，到主動走出網(wǎng)點深入社區(qū)配送金融產(chǎn)品與服務(wù)。這種轉(zhuǎn)變過程中出現(xiàn)的難題，不少業(yè)內(nèi)人士稱之為“坐商”到“行商”的尷尬。

　　“在國外，社區(qū)銀行的競爭要分出勝負(fù)，大概要用十幾年時間，國外類似富國銀行這樣著名的社區(qū)銀行，都是經(jīng)過上百年的運營才把社區(qū)真正拿下來。但在國內(nèi)會更快。兩三年后這個行業(yè)可能會出現(xiàn)成熟的案例，勝出的絕對不會是那種小打小鬧的湊熱鬧者?！逼桨层y行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是對記者說。

　　模式之解

　　物理網(wǎng)點與跨界平臺的探索

　　24日11時30分，石岐區(qū)東華路的光大銀行中山臻園社區(qū)支行，小小的一卡商鋪從外面看來，更像是一個咖啡館。“店外”掛上了“Happy birthday”的氣球，“店內(nèi)”客戶與銀行工作人員在沙發(fā)上喝茶聊天，一旁就是社區(qū)支行特有的兒童游樂區(qū)。鄭偉濱正和支行的工作人員，緊急地籌備著周末要和社區(qū)居民共享的“小小銀行家”活動。

　　社區(qū)金融是銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型的方向之一，也是銀行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的需求。目前在中國仍沒有系統(tǒng)可見的、公認(rèn)成熟的社區(qū)銀行的商業(yè)模式，各家銀行所披露的可供研究的業(yè)態(tài)數(shù)據(jù)也有限，所以只能借鑒國外經(jīng)驗去做一些探索與復(fù)制。

　　比如，平安銀行要求社區(qū)支行的職員們不能像傳統(tǒng)網(wǎng)點那樣守在柜臺里，而是要積極地外出與周邊的社區(qū)形成互動。這些社區(qū)支行網(wǎng)點還背有客戶群體滲透率、品牌影響力的評價指標(biāo)。遠(yuǎn)景而言，平安還希望它們能成為集團(tuán)各種金融產(chǎn)品，乃至遠(yuǎn)程醫(yī)療的社區(qū)出入口?！拔覀兿Ｍ还馐且粋€網(wǎng)點，而是一個平臺，承載平安集團(tuán)綜合金融的產(chǎn)品、服務(wù)落地的功能，而且還能圍繞客戶的吃穿住用行玩，做一些延伸服務(wù)，把已有資源提供給所有客戶?！逼桨层y行中山分行辦公室楊凡認(rèn)為，該行的社區(qū)銀行未來將打造綜合金融和O2O特色。

　　“今后銀行的物理網(wǎng)點應(yīng)該更多的是一個開放的社區(qū)平臺，為周邊社區(qū)的人和企業(yè)，提供一個物理空間，進(jìn)行交流和產(chǎn)品展示?！睙o獨有偶，建設(shè)銀行中山市分行副行長陳利澤也認(rèn)為，社區(qū)網(wǎng)點不同于銀行業(yè)傳統(tǒng)意義上的物理網(wǎng)點，其不僅僅是辦理業(yè)務(wù)的功能，還需要同其他行業(yè)結(jié)合。在同一個物理空間里，這既是一種多業(yè)態(tài)的融合，同時也是社區(qū)金融的一種新嘗試。據(jù)了解，接下來中山建行將在多個社區(qū)布局輕型網(wǎng)點，以自助設(shè)備為主，一兩位工作人員指引為輔，讓銀行網(wǎng)點更具有便民性。

　　■相關(guān)

　　銀行爭相布局社區(qū)終端與服務(wù)站

　　在“接地氣”的社區(qū)金融領(lǐng)域，顯然，中山的各大銀行絕不僅僅滿足于單一的社區(qū)支行模式。

　　針對社區(qū)金融，農(nóng)業(yè)銀行中山分行以金融服務(wù)實現(xiàn)對社區(qū)的延伸與覆蓋，今年新設(shè)11個金融服務(wù)站，提供自助服務(wù)的同時安排工作人員進(jìn)駐開展非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。另外，該行還主動送“流動式”金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)，組織工作人員在全市各大社區(qū)開展“春天行動”“金融知識進(jìn)萬家”“新版人民幣集中宣傳”等宣傳活動。

　　而作為股份制銀行，廣發(fā)銀行中山分行的作法也頗為靈活。在凱茵新城廣發(fā)銀行的一個終端設(shè)備上，有磁卡刷卡處、IC卡放置處以及票據(jù)出口。按鍵進(jìn)入后，主頁面會出現(xiàn)“廣發(fā)銀行社區(qū)銀行終端”字樣，上面顯示“轉(zhuǎn)賬匯款”“社銀自助通”“充值繳費”等功能?？蛻艨梢酝ㄟ^終端機(jī)查詢銀行卡余額，還能用社保卡查詢社保繳費記錄、醫(yī)保余額等。在終端系統(tǒng)，還能進(jìn)行預(yù)約辦理信用卡等業(yè)務(wù)。

　　據(jù)悉，目前廣發(fā)“社區(qū)銀行”已有100多臺壁掛式社區(qū)終端，支持各大銀行卡的借記卡，覆蓋了中山50-60個主流小區(qū)，并進(jìn)入了校園、工業(yè)區(qū)等地。廣發(fā)銀行中山分行信息技術(shù)部總經(jīng)理陳軍介紹，該行的“社區(qū)銀行”，功能上涵蓋校園卡充值、港華燃?xì)?、中山通、銀聯(lián)卡充值、數(shù)字電視、話費充值功能，同時還有基本的金融服務(wù)，包括24小時為參保人員提供社保信息的查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款等等。