近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起，儼然已經(jīng)成為了不少投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。但面對(duì)如雨后春筍般涌出的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，投資者究竟應(yīng)該如何抉擇？本期北京晨報(bào)記者邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)的專家為您答疑解惑。

　　誤區(qū)

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　　利率高不安全，

　　利率低就安全嗎？

　　不少投資者都知道在選擇平臺(tái)、產(chǎn)品時(shí)，過高的收益率有可能會(huì)帶來高風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而選擇一些收益率低的產(chǎn)品，收益率越低是否風(fēng)險(xiǎn)也越低？利率高低和平臺(tái)的安全性之間到底該如何理解？

　　借貸寶副總裁、風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人

　　王少?gòu)?qiáng)

　　安全實(shí)際上區(qū)分為兩方面，平臺(tái)是否安全和資金是否安全，但這兩方面都跟利率沒有太大關(guān)系。

　　從投資者的角度來講，評(píng)價(jià)一個(gè)平臺(tái)的安全性，需要從平臺(tái)整體的商業(yè)邏輯與運(yùn)營(yíng)情況來做分析，如是否有資金池？是否觸及了監(jiān)管紅線，這些都是需要考慮的因素。因此，我們建議投資者在選擇平臺(tái)之前，先要看一下它的創(chuàng)新邏輯是否靠譜，是否擁有強(qiáng)大的背景背書；其次看它目前的真實(shí)運(yùn)營(yíng)狀況與在業(yè)內(nèi)是否處于領(lǐng)先的地位，整體權(quán)衡后，再安排投資計(jì)劃。

　　而資金安全方面，考量模式是否安全的核心是借款人的還款意愿和還款能力。而在這一領(lǐng)域，有些創(chuàng)新的商業(yè)模式，如自風(fēng)控的熟人借貸創(chuàng)新模式，在保障用戶資金安全方面是具備天然的、突出的優(yōu)勢(shì)的。并且長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，伴隨著利率市場(chǎng)化改革的深入，借貸市場(chǎng)上的自由定價(jià)也是大趨勢(shì)。因此，單純以利率高低，來判斷平臺(tái)產(chǎn)品的安全性，是不全面、客觀的。

　　誤區(qū)

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　　提現(xiàn)速度快 風(fēng)險(xiǎn)低？

　　提現(xiàn)已經(jīng)成為了一些消費(fèi)者在選擇平臺(tái)時(shí)的重要考量因素，有消費(fèi)者認(rèn)為提現(xiàn)越快說明平臺(tái)資金越充裕，那平臺(tái)就越安全。提現(xiàn)時(shí)間長(zhǎng)短究竟和平臺(tái)安全有關(guān)嗎？

　　惠人貸CEO 李晨

　　提現(xiàn)速度只是衡量一個(gè)平臺(tái)安全與否的考慮因素之一。相比于提現(xiàn)的速度，提現(xiàn)的安全性也很重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如果盲目地追求提現(xiàn)速度的話，這就說明P2P平臺(tái)對(duì)打款審核不夠嚴(yán)謹(jǐn)，因?yàn)樨?cái)務(wù)人員在打款的時(shí)候，必須仔細(xì)核實(shí)各項(xiàng)資料，避免把錢打錯(cuò)給別人了，造成不必要的損失。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)支持用戶提現(xiàn)的功能，不同的平臺(tái)對(duì)資金提現(xiàn)有不同的規(guī)定。尤其在提現(xiàn)所需的時(shí)長(zhǎng)上，各家平臺(tái)之間也差異比較大，而且不同銀行到賬時(shí)間也略有不同。

　　名人效應(yīng) 如何理解？

　　誤區(qū)

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　　現(xiàn)如今，借著名人為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“吸睛”的現(xiàn)象并不在少數(shù)，有消費(fèi)者就表示，名人都愿意投資，肯定值得信賴。那面對(duì)此類現(xiàn)象，投資者究竟應(yīng)該如何理性認(rèn)識(shí)？

　　馬展金融&基有幫創(chuàng)始人、CEO 徐彬

　　一般來說，名人非常注重自己的聲譽(yù)，不會(huì)僅僅為了金錢利益為不靠譜的公司站臺(tái)。因此總體來說，名人的信用背書是成立的。但是確實(shí)存在有些平臺(tái)以斷章取義、夸大事實(shí)，甚至無中生有的方式在名人不知情沒有授權(quán)的情況下為自己的平臺(tái)做廣告的情況。

　　投資者其實(shí)不必糾結(jié)如何去分辨真假，唯一需要做的是堅(jiān)信金融的規(guī)律和天上不會(huì)掉餡餅的常識(shí)。

　　“股神”巴菲特平均一年的回報(bào)也就15%左右，而且還需要忍受價(jià)格波動(dòng)，因此如果有人說可以保本保收益給15%的利息，沒有風(fēng)險(xiǎn)，這要么是欺詐，要么是掩蓋了真正的風(fēng)險(xiǎn)。投資不怕有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)明確了就可控。投資者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是不知道風(fēng)險(xiǎn)在哪。

　　保本保息 高枕無憂？

　　誤區(qū)

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　　現(xiàn)如今，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都打出“保本保息”、“擔(dān)保公司”字樣，一些投資者看到這樣的標(biāo)注就放心投資、以為高枕無憂。投資者看到平臺(tái)這樣的標(biāo)注究竟應(yīng)該如何甄別？什么樣的擔(dān)保才是真保障？

　　民生易貸運(yùn)營(yíng)總監(jiān) 齊向前

　　雖然不少網(wǎng)貸平臺(tái)都打出“保本保息”字樣，但根據(jù)央行等十部委發(fā)布的指導(dǎo)意見，網(wǎng)貸平臺(tái)被明確定性為信息中介，基于此網(wǎng)貸平臺(tái)自身進(jìn)行本息保障存在著政策方面的風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)引進(jìn)擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)提供保障，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、資金實(shí)力、擔(dān)保余額等都需要關(guān)注，這些都關(guān)系到他們的償付能力。

　　對(duì)于投資人來說，重要的不是關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)上是否有“保本保息”、“擔(dān)保公司”等字樣，而是要選擇安全穩(wěn)健的平臺(tái)，特別是從運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)的股東背景等方面選擇。另外，建議投資者不要過分追求高收益的網(wǎng)貸產(chǎn)品，尤其是在經(jīng)濟(jì)處于下行周期的當(dāng)下，要追求穩(wěn)健的投資。

　　誤區(qū)

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　　成交量越大，

　　越值得我信任？

　　現(xiàn)如今，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都會(huì)標(biāo)榜自己的交易量借此吸引投資者的關(guān)注，那是否是成交量越大，越值得信任呢？

　　金融工場(chǎng)董事長(zhǎng) 魏薇

　　目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處在一個(gè)快速增長(zhǎng)和逐步規(guī)范的時(shí)期，僅僅根據(jù)一個(gè)平臺(tái)的成交量大小來判斷平臺(tái)是否值得信任是一個(gè)過于簡(jiǎn)單的方式，畢竟誰(shuí)也無法預(yù)料三五年后的格局。辯證地看，平臺(tái)成交量大并不等于其值得信任，但反過來，值得信任的平臺(tái)，其成交量往往不會(huì)小。這就說明，平臺(tái)交易量在是否值得信任中是很重要的一環(huán)，但不是唯一的考量標(biāo)準(zhǔn)。一個(gè)平臺(tái)是否值得信任，應(yīng)該是包括平臺(tái)的金融背景、風(fēng)控能力、資金和信息安全、合規(guī)性問題、運(yùn)營(yíng)推廣、服務(wù)性思維、創(chuàng)新能力、累計(jì)成交額等在內(nèi)的一個(gè)全方位考量的結(jié)果。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融提供的產(chǎn)品是金融服務(wù)，所以本質(zhì)上最應(yīng)該考量的還是金融風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，畢竟相比收益而言，本金安全才是最重要的。

　　誤區(qū)

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　　偏愛短期理財(cái)？

　　很多選擇互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者總是擔(dān)心錢放在平臺(tái)久了心里不踏實(shí)，選擇投資產(chǎn)品通常都在三個(gè)月以內(nèi)，或者越短越好，這種投資方式真的靠譜嗎？

　　翼龍貸市場(chǎng)總監(jiān) 呂建軍

　　對(duì)于有投資者認(rèn)為錢在平臺(tái)放太久不踏實(shí)，其實(shí)還是對(duì)P2P這個(gè)新興行業(yè)不放心，或者對(duì)是否有不規(guī)范的平臺(tái)不放心。只要選擇有實(shí)力有品牌、合規(guī)合法的平臺(tái)，就不用擔(dān)心。試想，誰(shuí)會(huì)擔(dān)心錢放在大銀行里不安全呢？

　　其次，關(guān)于3個(gè)月和短期是否靠譜，這還真不一定，P2P是中介，要把借款人的需求據(jù)實(shí)介紹給投資人，包括借款額、借款期限和用途等信息。有些借款用途的期限就是要半年或一年以上，才可以完全發(fā)揮資金用途，實(shí)現(xiàn)投資收益。所以，關(guān)鍵不在于理財(cái)產(chǎn)品期限的長(zhǎng)短，而在于這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是不是真實(shí)、可靠的借款需求。

　　北京晨報(bào)記者 李小娟 張靖