“脫貧”“致富”，這是記者在青海調(diào)研時(shí)最常聽到的兩個(gè)詞。金融扶貧是農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的重要組成部分，尤其在青海這樣一個(gè)特殊省份，金融扶貧被賦予了更厚重的含義。那么，金融扶貧怎么推進(jìn)？扶貧后如何防止再次返貧？

　　金融扶貧要“輸血”，更要“造血”，要生活性幫扶，更要生產(chǎn)性幫扶；要救濟(jì)性幫扶，更要資本性幫扶。具體來看，“輸血”的典型做法是增加信貸供給，“造血”則需從導(dǎo)致貧困的根源入手，綜合開展產(chǎn)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、創(chuàng)業(yè)扶貧，從而真正激發(fā)其經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動(dòng)力。

　　從“輸血”的實(shí)踐看，目前青海銀監(jiān)局已在全省開展“信貸補(bǔ)短”工程，每年在全省選取信貸投入最低的10個(gè)縣的10家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，督促其制定信貸補(bǔ)短計(jì)劃，明確貸款承諾和責(zé)任，監(jiān)管層則對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測、定向考核，以逐年提升縣域信貸投放，引導(dǎo)資金回流。

　　從“輸血”的未來看，仍存較大增長空間。在《商業(yè)銀行法》修訂前，存貸比作為法定監(jiān)管指標(biāo)的紅線是75%，即一級(jí)法人機(jī)構(gòu)貸款與存款的比例不能超過75%。如果從機(jī)構(gòu)內(nèi)部看，由于信貸需求旺盛，不少銀行的沿海發(fā)達(dá)省分行存貸比達(dá)到90%以上也很常見。但反觀青海省，某行貴德縣支行上年末的存貸比僅為6.76%，有些支行存貸比甚至不到4%。造成這一現(xiàn)象的原因多樣，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后、有效信貸需求不足是主因。如果按照商業(yè)性金融“需求領(lǐng)先”的邏輯，需求不足的地方就應(yīng)該繼續(xù)縮減信貸投放，但從普惠金融、脫貧致富的角度出發(fā)，則應(yīng)以“供給領(lǐng)先”的邏輯來增加“輸血量”，特別是提升銀行機(jī)構(gòu)供給、金融產(chǎn)品供給、信貸總量供給，以打破貧困地區(qū)金融資源長期低水平配置的均衡，激發(fā)市場活力，激活金融需求。值得欣喜的是，“供給領(lǐng)先”的戰(zhàn)略效果正在逐步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，今年1月至7月，通過參與“信貸補(bǔ)短”工程，青海14家基層銀行試點(diǎn)機(jī)構(gòu)已向縣域新增信貸投放9.19億元。

　　需要注意的是，從長遠(yuǎn)看，“輸血”的最終目的是為了“造血”。那么“造血”的可行性路徑又有哪些？

　　扶貧開發(fā)的關(guān)鍵還是靠產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)要放在加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、改善基本生產(chǎn)生活條件、提升基本公共服務(wù)水平、承接培育適宜產(chǎn)業(yè)上。

　　具體來看，一方面可完善扶貧小額信貸政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸。例如，對(duì)沒有外出就業(yè)，有一定技能又有創(chuàng)業(yè)意愿的貧困戶發(fā)放小額信貸貼息貸款，支持其外出創(chuàng)業(yè)脫貧，促進(jìn)貧困地區(qū)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)，特別是對(duì)于發(fā)展當(dāng)?shù)胤鲐毺厣a(chǎn)業(yè)的貧困戶施行鼓勵(lì)政策，可提供免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政貼息的扶貧小額信貸。另一方面，可從實(shí)際出發(fā)，啟動(dòng)示范和帶動(dòng)效應(yīng)明顯的扶貧項(xiàng)目，加大對(duì)新型農(nóng)牧場、專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)的信貸支持，培育新型市場主體，創(chuàng)造本土就業(yè)機(jī)會(huì)。例如，菜籽油、牛羊肉、枸杞、冷水魚等特色農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)，藏醫(yī)、藏藥、藏毯、昆侖玉、堆繡、唐卡等特色旅游文化產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)均是青海貧困地區(qū)可做大做強(qiáng)的支柱產(chǎn)業(yè)。

　　最后，金融扶貧還需特別注意“返貧”“貧困代際傳遞”問題。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在致貧的諸多因素中，受教育程度低，缺乏一技之長是主因。因此，要把“智力扶貧”與“產(chǎn)業(yè)扶貧”“就業(yè)扶貧”結(jié)合起來，加強(qiáng)貧困人群特別是貧困人群子女的基礎(chǔ)教育和職業(yè)技能教育，提高其文化程度和就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，進(jìn)而徹底扭轉(zhuǎn)貧困局面，斬?cái)嘭毨ТH傳遞的根源。

　　從實(shí)踐看，青海銀監(jiān)局目前已在全省銀行業(yè)實(shí)施“創(chuàng)業(yè)助學(xué)普惠工程”，引導(dǎo)銀行業(yè)將支持和服務(wù)科教發(fā)展作為重要任務(wù)，加大對(duì)教育領(lǐng)域的信貸投入。今年6月末，青海省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助學(xué)貸款余額為5.37億元，同比增長11.39%。