中新網(wǎng)11月9日電 隨著“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”寫入“十三五”規(guī)劃，未來五年互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)?；?qū)⑦M(jìn)一步擴(kuò)大。但隨著第一波資本退潮，90%流量模式料難以為繼，向更精準(zhǔn)的社群等生活場景滲透，“小而美”細(xì)分生活金融服務(wù)或成下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口。

　　粗放模式聚集更強(qiáng)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過2013年以來野蠻發(fā)展，快速催生出交易規(guī)模過億平臺、過百億平臺、甚至是過千億平臺。而隨著資本退潮、經(jīng)濟(jì)增長速度下滑、行業(yè)激烈競爭，過往“成功”商業(yè)模式面臨極大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，尤其是流量模式，即持續(xù)燒錢做大交易和用戶規(guī)模。

　　“風(fēng)口上的豬”受到資本青睞，做多用戶做大規(guī)模必然成為首選，同時(shí)大流量平臺簡單粗暴的流量變現(xiàn)方式，讓參與者更加瘋狂。而在資本退潮，經(jīng)濟(jì)下滑背景下，經(jīng)過資本“催熟”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，很難繼續(xù)維持粗放發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行當(dāng)，金融不是規(guī)模越大越能降低成本和風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)模大并不那么多好，電商流量模式來運(yùn)營金融，90%很難活過一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。

　　在此模式下受益最大方為流量變現(xiàn)平臺，參與者推高了流量價(jià)格。BAT有巨大流量，在資本競技過程中，即成就了自身金融團(tuán)隊(duì)建設(shè)，流量也賣出不錯(cuò)的價(jià)格。這些大的流量平臺才是粗放模式最大利益者，馬太效應(yīng)最強(qiáng)體現(xiàn)。而與其合作的平臺僅淪為供貨商，供貨商不夠?qū)Ｗ?，就?huì)成為今天的制造業(yè)。

　　社群模式百花齊放

　　在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一個(gè)消費(fèi)者的生活場景總是在他的生活圈之中，所以將金融融于生活場景才能更好的形成消費(fèi)習(xí)慣。余額寶實(shí)際就是場景金融的一個(gè)代表， 截止2015年9月30日，天弘余額寶貨幣基金規(guī)模6039.48億元，成立兩年半時(shí)間成為國內(nèi)規(guī)模最大公募基金、全球第二大貨幣基金，依托于生活場景的金融鏈條將會(huì)形成爆發(fā)式的規(guī)模與價(jià)值。

　　生活場景更為精準(zhǔn)，不同于流量模式的粗放發(fā)展，更希望深耕細(xì)作，發(fā)展“小而美”模式。通過高頻低消或高消低頻的生活場景消費(fèi)，來挖掘深層次的用戶需求，變成不可或缺的一環(huán)，從而帶來高附加值。隨著生活場景金融體系的不斷完善和用戶交易習(xí)慣的改變，用戶會(huì)獲得極大滿足，金融產(chǎn)品也會(huì)最大限度的普惠與創(chuàng)新。

　　隨著《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》落地，互聯(lián)網(wǎng)金融從不規(guī)范向規(guī)范發(fā)展，規(guī)范了跑道，也讓從業(yè)者加快創(chuàng)新。各平臺都在尋求未來的出路，也提出戰(zhàn)略性布局方向，諸如平安銀行壹錢包等，此外也有些平臺的營銷手法的跨界創(chuàng)新，像陸金所與杜蕾斯的合作，不過究其本質(zhì)更多的還是慣性延續(xù)粗放發(fā)展模式，與用戶的場景行為習(xí)慣契合度高的為數(shù)不多，京東白條、途牛網(wǎng)首付出發(fā)更多的是走向消費(fèi)金融，同時(shí)一些“小而美”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也在做著不斷創(chuàng)新，在向精細(xì)精準(zhǔn)的生活金融落地，一路財(cái)富與育兒網(wǎng)攜手定制的媽咪錢包，也是雙方在母嬰金融領(lǐng)域的深入探索。

　　媽媽社群值得關(guān)注

　　汽車、家政、教育、票務(wù)、旅行、母嬰等多個(gè)生活領(lǐng)域垂直平臺電商，蠢蠢欲動(dòng)等待金融服務(wù)，據(jù)了解，一直踐行“生活理財(cái)”理念的一路財(cái)富，今年在母嬰、汽車、旅游、房地產(chǎn)、醫(yī)療、供暖等行業(yè)全面落地，其中母嬰類場景深入，以“母嬰+金融”的場景消費(fèi)理財(cái)，與中國母嬰互聯(lián)網(wǎng)第一股育兒網(wǎng)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，立足于十年積淀的母嬰大數(shù)據(jù)推出的媽咪錢包-媽媽理財(cái)板塊，在雙11首度發(fā)起辣媽理財(cái)節(jié)?；?000萬用戶數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上，通過對媽媽用戶人群的調(diào)研分析及社區(qū)屬性，精準(zhǔn)推出的生活場景服務(wù)，圍繞0-3歲兒童，覆蓋媽媽人群，在兼顧安全、靈活、高收益的同時(shí)，滿足相應(yīng)的理財(cái)需求，理財(cái)與消費(fèi)的結(jié)合進(jìn)行了母嬰金融的首次嘗試和深度融合。

　　讓金融服務(wù)變得簡單、有趣、可信賴，讓用戶不再把主要精力放在學(xué)習(xí)各種金融產(chǎn)品上，而是更加關(guān)注所需的金融服務(wù)，降低用戶的選擇門檻，場景時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新玩法還有很多，一路財(cái)富與育兒網(wǎng)聯(lián)合在母嬰領(lǐng)域的探索值得長期關(guān)注。（中新網(wǎng)金融頻道）