試用一下9.0版支付寶，小伙伴們有沒有覺得，這是支付寶錢包＋微信＋大眾點(diǎn)評(píng)的合體。

　　支付寶錢包現(xiàn)在改名支付寶了，一心要做用戶貼心小錢包的支付寶，這次為嘛玩這么嗨？

　　這背后，是支付寶深深的危機(jī)感，過去，金融的專業(yè)化門檻，保證了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的稀缺性。而隨著金融政策門檻的降低，所有的互聯(lián)網(wǎng)公司都會(huì)變成互聯(lián)網(wǎng)金融公司，支付寶如果還僅僅只是個(gè)支付工具的話，被就有邊緣化的危險(xiǎn)。

　　解決這種危機(jī)的辦法是什么，就是牢牢掌握消費(fèi)場(chǎng)景，原因很簡(jiǎn)單，消費(fèi)花錢，其應(yīng)用頻次并不低于社交，而金融只是手段不是目的，支付帶來的對(duì)價(jià)利益才是目的，因此，不甘心只做工具的支付寶，要做社交，要做O2O，要做理財(cái)投資，而這些，都是在構(gòu)建金融場(chǎng)景。

　　一句話，支付寶學(xué)的不是微信也不是大眾點(diǎn)評(píng)，不斷拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景的支付寶，未來將在4億實(shí)名賬戶體系基礎(chǔ)上，成為金融領(lǐng)域的Facebook,連接一切。

　　支付寶前臺(tái)化

　　無論是2013年支付寶錢包的上線，還是今天9.0支付寶的上線，有一個(gè)邏輯一直在延續(xù)，那就是支付寶越來越前臺(tái)化。

　　而早在2013年，其實(shí)支付寶高管們就認(rèn)識(shí)到，與各種消費(fèi)場(chǎng)景脫鉤的支付工具，路會(huì)越走越窄，會(huì)淪落為后臺(tái)工具，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融還是稀缺產(chǎn)品的時(shí)候，做工具就夠了，但是不被用戶感知的支付工具并不安全，當(dāng)有條件的互聯(lián)網(wǎng)公司都開始做自己的支付體系的時(shí)候，支付寶就會(huì)面臨邊緣化的危險(xiǎn)。

　　借助其專業(yè)的支付能力以及全球最龐大的支付賬號(hào)體系，支付寶一直在輸出其支付能力。從目前來看，支付寶的支付業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了阿里平臺(tái)，無論在PC端還是移動(dòng)端，來自阿里之外的業(yè)務(wù)已經(jīng)過半。但是，這種成績(jī)背后，也孕育著風(fēng)險(xiǎn)。，

　　可見的例子是京東，京東早期曾經(jīng)適用支付寶，但是到了2011年，京東全面停用支付寶，開始搭建自己的支付體系。如果支付寶一直屈居后臺(tái)，這樣的案例可能會(huì)重復(fù)上演。

　　在移動(dòng)端，支付寶前臺(tái)化的第一步，是支付寶錢包品牌的獨(dú)立。2013年10月下旬，小微金服的高管們開了一次會(huì)議，會(huì)上CEO彭蕾提出，要把支付寶錢包品牌獨(dú)立。在過去十年發(fā)展歷史中，支付寶幾乎從未投放戶外廣告，而2013年第一次戶外廣告就是推廣其支付寶錢包。

　　不過，2013年支付寶錢包的前臺(tái)化尚不夠徹底。當(dāng)時(shí)，雖然，支付寶已經(jīng)嘗試從支付工具變?yōu)橹Ц镀脚_(tái)，但是支付寶錢包中的“錢包”二字，其實(shí)意味著螞蟻金服對(duì)支付寶的定義，仍然沒有脫離金融工具的定位。因此，此次改版，“支付寶錢包”重新改名為“支付寶”。

　　除了類微信的社交功能，還有類大眾點(diǎn)評(píng)應(yīng)用。據(jù)說某團(tuán)購(gòu)企業(yè)的小伙伴聽說了支付寶的新業(yè)務(wù)，忍不住吐槽：“支付寶都做這個(gè)了，我們咋辦？！

　　過去，支付寶在PC端的業(yè)務(wù)以B2C業(yè)務(wù)為主，而在移動(dòng)端，很多業(yè)務(wù)場(chǎng)景并非傳統(tǒng)的B2C模式，新業(yè)務(wù)場(chǎng)景的開拓成為支付寶無線戰(zhàn)略的重點(diǎn)。最新的動(dòng)作是口碑網(wǎng)，前段時(shí)間阿里巴巴和金螞蟻集團(tuán)共同出資60億人民幣，重新激活口碑（詳見鈦媒體文章），從目前來看，今天的口碑很像另一個(gè)大眾點(diǎn)評(píng)，不同的是，口碑網(wǎng)借助支付寶成熟的支付體系，以及阿里系對(duì)高德地圖，以及最有優(yōu)勢(shì)的商家運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，還有淘點(diǎn)點(diǎn)等，可能更容易打通預(yù)定、體驗(yàn)、支付、評(píng)價(jià)、分享的閉環(huán)。

　　無論是金融社交還是更多的消費(fèi)和投資功能，都隱藏著一個(gè)主線，就是資金的流動(dòng)，從用戶端來說是消費(fèi)場(chǎng)景，對(duì)支付寶來說，則是其金融功能的一次次實(shí)現(xiàn)，是披著消費(fèi)場(chǎng)景外衣的金融場(chǎng)景。

　　積累低頻消費(fèi)場(chǎng)景，集成高頻應(yīng)用

　　為什么要搭建金融化場(chǎng)景？

　　金融場(chǎng)景化是螞蟻金服對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融未來趨勢(shì)的基本判斷之一。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶的所有行為，包括支付在內(nèi)的金融服務(wù)與社交互動(dòng)，都將融入到具體的場(chǎng)景里。正如人們不會(huì)為了使用支付而去購(gòu)物，而是在某個(gè)具體的消費(fèi)場(chǎng)景里自然而然的使用支付寶，人們的理財(cái)需求也不僅僅只是孤立地為了賺錢，最終都是為了滿足生活場(chǎng)景中的某個(gè)目標(biāo)。

　　從PC進(jìn)入移動(dòng)時(shí)代后，支付行業(yè)本身在發(fā)生翻天覆地的變化。在PC時(shí)代，支付僅僅是后臺(tái)工具，需要用時(shí)才會(huì)被調(diào)取。而在移動(dòng)時(shí)代，支付可以連接世界。支付的本質(zhì)是真實(shí)身份、真實(shí)交易、現(xiàn)金流的連接。而且，相比社交、搜索平臺(tái)的連接，因?yàn)橹Ц妒侵苯油瓿山灰椎年P(guān)鍵一環(huán)，因此支付是更有價(jià)值的連接。

　　螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍，曾經(jīng)梳理過中國(guó)的金融發(fā)展史，他得出了一個(gè)結(jié)論：金融的誕生是由商業(yè)驅(qū)動(dòng)的，并非憑空而來。因?yàn)闀x商廣泛經(jīng)營(yíng)糧鹽茶布貿(mào)易，山西票號(hào)因此遍布全國(guó)。而支付寶之所以超越貝寶，稱為全球最大的支付公司支付寶成了全球最大的支付公司，正是借助于阿里系電商平臺(tái)的壯大。

　　所以，無論是支付還是其他金融業(yè)務(wù)的發(fā)展都離不開場(chǎng)景。誰(shuí)擁有了場(chǎng)景，誰(shuí)才擁有未來的互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)會(huì)。所以新版的9.0版支付寶，才會(huì)有大眾點(diǎn)評(píng)、關(guān)系鏈等模塊，讓場(chǎng)景的拓展變得系統(tǒng)化、生態(tài)化、多元化，最終成為一個(gè)超級(jí)App。

　　坦率來說，相對(duì)社交，這些花錢的應(yīng)用都算不上高頻次應(yīng)用，但是只要積累足夠多的低頻次場(chǎng)景，仍然能夠集成一款高頻App。新版支付寶的兩個(gè)重要應(yīng)用，無論是人與人之間的社交金融（包括轉(zhuǎn)賬、還款等），還是人與商戶之間的消費(fèi)金融，以及用戶與金融機(jī)構(gòu)之間的投資理財(cái)……每一個(gè)單項(xiàng)拿出來都不是特別高頻的應(yīng)用，但是消費(fèi)和投資，對(duì)每個(gè)人來說就是高頻應(yīng)用了，如果一個(gè)人所有花錢和投資的需求都可以通過支付寶來滿足，那么支付寶就會(huì)變成一個(gè)打開頻次很高的應(yīng)用，更快地固定用戶移動(dòng)支付的使用習(xí)慣和使用路徑。

　　其實(shí)，無論是有支付的金融機(jī)構(gòu)，還是有場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)公司都看到了場(chǎng)景化金融這一趨勢(shì)。如大眾點(diǎn)評(píng)在近期升級(jí)了團(tuán)購(gòu)業(yè)務(wù)，推在線優(yōu)惠支付服務(wù)“閃惠”；中國(guó)平安宣布依托壹錢包，推出333項(xiàng)生活場(chǎng)景應(yīng)用的整體互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略；工商銀行年初宣布了新的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，推出的融E聯(lián)也加入了各種支付場(chǎng)景，以及消息等功能，可以直接聯(lián)系客戶經(jīng)理，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等等，當(dāng)所有的互聯(lián)網(wǎng)公司都變成互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也會(huì)倒逼互聯(lián)網(wǎng)金融公司不僅僅再做互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　支付寶錢包＋微信＋大眾點(diǎn)評(píng)，這是支付寶的定位嗎？與其這么類比，不如把支付寶定義為金融領(lǐng)域的類Facebook的平臺(tái)。

　　兩者都以實(shí)名用戶為核心，貫穿于各種真實(shí)的生活場(chǎng)景，成為真實(shí)世界的映射。

　　借助于實(shí)名用戶，在互聯(lián)網(wǎng)上形成一個(gè)新的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

　　都采取開放平臺(tái)。開放的方式，搭建平臺(tái)，最終形成生態(tài)系統(tǒng)。包括流量開放與接口開放。入駐的商戶、開發(fā)者可以調(diào)用八大類接口：支付接口、店鋪+服務(wù)窗接口、營(yíng)銷接口、登錄接口、分享接口、信用接口、大數(shù)據(jù)接口、服務(wù)接口。

　　支付寶的底氣

　　做金融領(lǐng)域的Facebook,支付寶的底氣在哪里？

　　一是賬戶體系完善、用戶基數(shù)龐大，擁有超過4億的活躍用戶，最重要的是，4億用戶全是實(shí)名用戶。

　　這些支付寶賬號(hào)，是可以被清晰定性和量化的。

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一個(gè)人的生命軌跡是可以分成很多條線的：一個(gè)上班族可以同時(shí)是快車司機(jī)，他也有自己的淘寶店，同時(shí)他可能還在炒股。你很難定義他的身份，因?yàn)樵诓煌钠脚_(tái)上他擁有不同的身份，也都留下了不同的生命軌跡。所有這些片段互不沖突，共同組成了這個(gè)人的社會(huì)生活面貌。

　　而在碎片化的人際關(guān)系中，與金錢和人脈相關(guān)的賬號(hào)一定是牢牢記住的，作為一個(gè)同時(shí)與金錢和人脈相關(guān)的賬號(hào)，支付寶賬號(hào)也是大多數(shù)人最重要的網(wǎng)絡(luò)賬戶。

　　你的消費(fèi)習(xí)慣、資產(chǎn)狀況、生活半徑、人際關(guān)系、信用評(píng)分等等，支付寶不但承載了最多的“數(shù)字生命軌跡”，也有機(jī)會(huì)借此成為一個(gè)全景式生活平臺(tái)，為用戶建立豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。

　　場(chǎng)景金融中場(chǎng)景來自于應(yīng)用場(chǎng)景的拓展，而金融則來自于對(duì)用戶數(shù)據(jù)的深度挖掘分析，這兩者必須建立在極高的賬戶價(jià)值基礎(chǔ)上，同時(shí)也能夠提高賬戶的價(jià)值。

　　二，有了需求端的用戶，在供應(yīng)端，接下來就要考驗(yàn)支付寶搭建場(chǎng)景的能力。支付寶過去積累了龐大的商戶資源，在阿里系，服務(wù)淘寶生態(tài)的近千萬(wàn)賣家，還有數(shù)十萬(wàn)的線上商戶。線下方面，通過過去兩年的開拓，支付寶已經(jīng)在餐飲、商超、便利店、醫(yī)院、出租車、專車等眾多線下場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)覆蓋。在超過13萬(wàn)家的線下餐飲和超市門店、200多家醫(yī)院和數(shù)十萬(wàn)輛的出租車，用戶都可以通過手機(jī)用支付寶付款。通過雙12和每個(gè)月的支付寶日的活動(dòng)，已經(jīng)開始逐漸形成用戶粘性。

　　總之，支付寶畫出了場(chǎng)景化金融的雛形，包含以下關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，金融與消費(fèi)生活、關(guān)系鏈相對(duì)獨(dú)立；未來的互聯(lián)網(wǎng)金融，金融與消費(fèi)生活、關(guān)系鏈相互融合。等等，而且，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步普及，未來的金融越來越碎片化和高頻化。

　　內(nèi)外角色

　　對(duì)于龐大的螞蟻金服來說，新版支付寶的角色到底是什么？

　　業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。目前的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，是典型的由支付這一金融邊緣業(yè)務(wù)向核心推進(jìn)的。在PC端，支付寶通過11年耕耘地位無人能撼，市場(chǎng)份額接近50%。在移動(dòng)端，艾瑞統(tǒng)計(jì)顯示，2014年末支付寶移動(dòng)端的市場(chǎng)份額達(dá)到了82.8%。得支付者得天下，有了支付寶的龐大賬戶體系、用戶的高活躍性、大數(shù)據(jù)的積累等等，理財(cái)、貸款、征信等各種新業(yè)務(wù)才能夠生長(zhǎng)起來。因此，新版支付寶，將成為螞蟻金服其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的領(lǐng)先奠定基礎(chǔ)。

　　流量入口。目前支付寶活躍用戶數(shù)已經(jīng)超過4億，新支付寶通過O2O等增加了商戶場(chǎng)景，又加入關(guān)系鏈，提升用戶使用頻次，他是螞蟻金服整個(gè)集團(tuán)的重要流量來源。

　　數(shù)據(jù)源泉。隨著移動(dòng)時(shí)代的到來，支付即是連接。新支付寶以用戶為中心，通過支付可以去連接商業(yè)、服務(wù)、生活、金融，支付寶利用自己的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，廣泛地進(jìn)行著各種連接，拿下O2O、公共服務(wù)等領(lǐng)域后，會(huì)成為國(guó)內(nèi)最大的在線生活服務(wù)平臺(tái)。待到這一步完成后，O2O領(lǐng)域的各種商戶，數(shù)據(jù)也會(huì)積累在螞蟻金服的平臺(tái)上，屆時(shí)無論是線上商戶還是線下商戶，他們的數(shù)據(jù)都將會(huì)被螞蟻金服掌握，螞蟻金服將成為一家名符其實(shí)的數(shù)據(jù)公司。

　　那么新支付寶，對(duì)于外部商戶來說意味著什么？

　　過去，支付寶輸出的是支付能力，未來不僅如此：

　　根據(jù)馬云的說法，目前商業(yè)正從IT時(shí)代進(jìn)入DT時(shí)代。從連接產(chǎn)生價(jià)值，走向數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值。

　　DT時(shí)代的商業(yè)，有新的特征：

　?。?）線下場(chǎng)景是永存的，且線下與線上的融合，會(huì)愈發(fā)深入。

　　（2）一切業(yè)務(wù)基于數(shù)據(jù)。

　?。?）商家需要更懂消費(fèi)者、并能夠隨時(shí)隨地的觸達(dá)。

　?。?）消費(fèi)者掌握主動(dòng)。

　　支付寶的這種“以數(shù)據(jù)為內(nèi)核”的模式，引領(lǐng)O2O進(jìn)入3.0時(shí)代。O2O的1.0時(shí)代，是PC時(shí)代的大眾點(diǎn)評(píng)與口碑網(wǎng)，信息聚合展示與評(píng)論；2.0時(shí)代是移動(dòng)時(shí)代的美團(tuán)，以團(tuán)購(gòu)、交易為核心驅(qū)動(dòng)；3.0時(shí)代，以大數(shù)據(jù)為核心能力驅(qū)動(dòng)。

　　以上內(nèi)容，都是腦洞大開的理論分析，至于新支付寶到底前景如何，小伙伴們還是等著看看吧。