中國農(nóng)業(yè)銀行靜寧縣支行——

　　靜寧縣“四融”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“四贏”

　　案例背景

　　靜寧位于甘肅省東部，是國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和甘肅中部干旱縣。目前，靜寧蘋果已成為農(nóng)民脫貧致富的支柱產(chǎn)業(yè)，全縣果園面積達(dá)到101.2萬畝，占耕地面積的68.6%，果品總產(chǎn)量達(dá)到60萬噸，產(chǎn)值24億元，農(nóng)民人均果品產(chǎn)業(yè)收益3200元，占農(nóng)民人均純收入的66%，全縣有14.8萬人依靠發(fā)展蘋果產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定脫貧。

　　主要做法

　　農(nóng)行靜寧支行圍繞蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索“果農(nóng)+果商+農(nóng)行惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)”“政府+農(nóng)行+產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的服務(wù)“三農(nóng)”新模式，全力推進(jìn)靜寧縣的扶貧工作。

　　“金穗E融”系統(tǒng)運(yùn)行良好。業(yè)務(wù)推廣前期，農(nóng)行靜寧支行成立了仁大、李店兩個(gè)營銷推進(jìn)團(tuán)隊(duì)，印制“金穗e融”宣傳折頁5000份，通過深入田間地頭、反復(fù)上門宣傳講解，手把手的培訓(xùn)輔導(dǎo)，使廣大果農(nóng)和果商實(shí)實(shí)在在感受到了農(nóng)行“金穗e融”系統(tǒng)對(duì)交易帶來的方便、快捷和實(shí)惠，為進(jìn)一步擴(kuò)大客戶群體和機(jī)具使用量奠定了良好的客戶基礎(chǔ)。

　　服務(wù)點(diǎn)建設(shè)實(shí)現(xiàn)行政村全覆蓋。在調(diào)查摸底，掌握資料的基礎(chǔ)上，該行前期在蘋果豐產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)李店鎮(zhèn)、治平鄉(xiāng)、仁大鄉(xiāng)布放終端機(jī)具6臺(tái)，先后在蘋果集中收購點(diǎn)舉辦培訓(xùn)班6場（次），鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐村干部、果品經(jīng)銷商、代理商、企業(yè)負(fù)責(zé)人、果農(nóng)等260多人參加了培訓(xùn)，有效激發(fā)了果農(nóng)、果品經(jīng)銷商的網(wǎng)上交易熱情。該行還申請(qǐng)省市分行開辟“綠色”通道，僅用5天時(shí)間，分別授信常津、慶源兩戶果品龍頭企業(yè)2800萬元和2000萬元，成功開辦跨境“參融通”業(yè)務(wù)4800萬元。

　　業(yè)務(wù)拓展成效顯著。農(nóng)行靜寧縣支行積極與供電公司、通訊公司、保險(xiǎn)公司簽訂代理服務(wù)協(xié)議，進(jìn)一步鋪平了“惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)代收費(fèi)項(xiàng)目的交易通道，目前已代收電費(fèi)3267戶，金額52.3萬元；代收話費(fèi)1640筆，金額65.5萬元。

　　實(shí)施效果

　　借助“四融”平臺(tái)，農(nóng)民不僅能及時(shí)了解產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的各類信息，而且可以辦理交電費(fèi)、通訊費(fèi)、為學(xué)生轉(zhuǎn)賬匯款、農(nóng)產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)，解決了農(nóng)民了解信息不對(duì)稱，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)的盲目性。同時(shí)，農(nóng)民可隨時(shí)了解勞務(wù)信息，有了農(nóng)閑時(shí)外出務(wù)工的行動(dòng)方向，提升了農(nóng)民的致富能力和途徑。

　　該行以此為渠道，發(fā)揮輻射帶動(dòng)效應(yīng)，通過刷卡結(jié)算擴(kuò)大線上業(yè)務(wù)交易量。日前共建成“惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)336個(gè)，布放轉(zhuǎn)賬電話276部、“萬村千鄉(xiāng)”農(nóng)家店(POS)60部，實(shí)現(xiàn)了全縣24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、333個(gè)行政村全覆蓋，實(shí)現(xiàn)代收話費(fèi)、小額存取款、轉(zhuǎn)賬交易金額7340萬元。目前已累計(jì)注冊用戶3470戶，成功發(fā)布交易信息2816條，累計(jì)發(fā)生線上交易1130筆，交易金額2.11億元。

　　農(nóng)業(yè)銀行靜寧縣支行圍繞當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，開發(fā)上線的集融通、融資、融智、融商于一體的“四融”“三農(nóng)”服務(wù)平臺(tái)，這一模式試運(yùn)行后得到了社會(huì)各界的大力支持和充分肯定，取得了農(nóng)民、企業(yè)、政府、銀行四方共贏的良好效果。

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行甘肅省分行——

　　“雙業(yè)貸款”助力貧困戶脫貧致富

　　案例背景

　　自全省雙聯(lián)行動(dòng)開展以來，郵儲(chǔ)行甘肅省分行緊緊圍繞省委雙聯(lián)行動(dòng)和精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧重大戰(zhàn)略部署成立了雙聯(lián)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，行領(lǐng)導(dǎo)和雙聯(lián)干部組成調(diào)研工作組多次進(jìn)駐聯(lián)系點(diǎn)甘南碌曲縣唐科村，走進(jìn)草原深處，和當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)、駐村干部以及牧民群眾一起共商幫扶大計(jì)。結(jié)合碌曲縣唐科村自然條件和自身金融行業(yè)特點(diǎn)，圍繞如何讓群眾早日脫貧，積極開展精準(zhǔn)戶的入戶對(duì)接、扶貧項(xiàng)目調(diào)研開發(fā)等工作，經(jīng)過該行黨委和雙聯(lián)工作人員深入唐科村對(duì)幫扶需求的反復(fù)論證，最終探索出一條適合唐科村牧民擺脫貧困的發(fā)展之路。

　　主要做法

　　為使唐科村貧困戶徹底擺脫貧困，提高當(dāng)?shù)厝罕娕Ｑ虍a(chǎn)出能力，增加牧民經(jīng)濟(jì)收入，改善牧民的生活條件，使牧民早日過上好日子，郵儲(chǔ)行甘肅省分行做出了許多努力。一是購買了10頭犏雌牛、30頭牦雌牛捐贈(zèng)給唐科村40戶貧困戶，先從“輸血”幫起，為貧困無畜戶解決家庭養(yǎng)殖問題。二是根據(jù)全省郵儲(chǔ)行聯(lián)系點(diǎn)氣候、植被、不同地貌的差異性，開發(fā)不同的貸款扶持產(chǎn)品，增強(qiáng)其自身“造血”功能。該行針對(duì)甘南碌曲地區(qū)高寒（海拔3200米）純牧區(qū)植被霜期長、生長期短的實(shí)際情況，決定在高原牧區(qū)著力開發(fā)“草食畜牧業(yè)”貸款產(chǎn)品，以“草食畜牧業(yè)”貸款扶持牧民家庭養(yǎng)殖、畜產(chǎn)品交易等帶動(dòng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為貧困戶增加收入；在農(nóng)耕地區(qū)，以開發(fā)“塑料大棚種植”貸款產(chǎn)品為主攻方向，持續(xù)解決貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金不足的瓶頸問題。2013年8月份該行“雙業(yè)”貸款面向全省58個(gè)貧困縣逐步推開，不斷擴(kuò)大投放范圍。2014年7月11日，郵儲(chǔ)行甘肅省分行在碌曲縣拉仁關(guān)鄉(xiāng)唐科草原舉辦了“郵儲(chǔ)行甘肅省分行貸款發(fā)放、牦雌牛捐贈(zèng)儀式”，決定把“草食畜牧業(yè)”貸款引入唐科村貧困戶進(jìn)行試點(diǎn)，然后在甘南州其他貧困縣進(jìn)行投放，并爭取政府貼息，最終確定以“雙業(yè)”貸款模式扶持貧困戶開發(fā)項(xiàng)目，為牧民家庭牧場、養(yǎng)殖大戶、畜產(chǎn)品交易等新型畜牧業(yè)提供貸款幫扶，為廣大農(nóng)戶塑料大棚種植業(yè)提供資金幫助，從而撬動(dòng)整個(gè)貧困地區(qū)發(fā)展。

　　實(shí)施效果

　　“草食畜牧業(yè)”貸款在唐科村成功開發(fā)后，目前已為唐科村148戶牧民發(fā)放該類貸款1183萬元，占全村201戶的73.63%，基本解決了唐科村畜牧業(yè)發(fā)展資金不足問題。該行推出的“雙業(yè)”貸款很受群眾歡迎。“雙業(yè)”貸款為農(nóng)牧民、個(gè)體戶帶來了良好的經(jīng)濟(jì)收益，加快了貧困地區(qū)貧困戶脫貧奔小康的步伐。僅僅從甘南碌曲縣拉仁關(guān)鄉(xiāng)統(tǒng)計(jì)反饋的數(shù)據(jù)看，就“草食畜牧業(yè)”貸款扶持這一項(xiàng)，唐科村2012年至2014年底牧民純收入就從3115元增加到5600元，三年純收入增幅達(dá)到了79%。2014年底，唐科村在該行傾力幫扶下已實(shí)現(xiàn)整村脫貧，該行雙聯(lián)工作也取得了階段性成果。

　　據(jù)該行零售信貸部今年10月份數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行全省“雙業(yè)”貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，從2013年的5個(gè)億，截至目前已發(fā)展到了36個(gè)億，“雙業(yè)”貸款規(guī)模增長了7.2倍，全省收益戶數(shù)達(dá)到了4.34萬戶。

　　臨夏縣農(nóng)村信用社——

　　“金果”養(yǎng)殖模式帶動(dòng)少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)戶增收

　　案例背景

　　臨夏縣南塬鄉(xiāng)是一個(gè)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)，自然條件較差，生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，傳統(tǒng)種植業(yè)難以滿足群眾增收致富的迫切愿望，發(fā)展畜牧養(yǎng)殖業(yè)就成為唯一現(xiàn)實(shí)選擇。但散戶養(yǎng)殖受市場信息、養(yǎng)殖技術(shù)等因素制約，加之受市場中間商利益排擠，養(yǎng)殖收益難以得到保障。2011年，該鄉(xiāng)由致富帶頭人牽頭，組織養(yǎng)殖大戶成立了金果養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社，主要從事良種羊繁育和肉羊育肥，自身規(guī)模不斷擴(kuò)大，生產(chǎn)效益逐步提升，同時(shí)有效帶動(dòng)了農(nóng)戶增收。

　　主要做法

　?。ㄒ唬┘哟笮刨J支持力度。在金果合作社建立發(fā)展過程中，農(nóng)村信用社給予大力支持。2012年發(fā)放貸款200萬元，2013年《甘肅省草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展貼息貸款管理辦法》出臺(tái)后發(fā)放牛羊蔬菜貸款300萬元，享受財(cái)政貼息，減輕利息負(fù)擔(dān)，為合作社發(fā)展壯大提供了有力的資金支持。

　　（二）積極跟進(jìn)金融服務(wù)。農(nóng)村信用社將金融服務(wù)融入信貸支持之中，充分利用貸款客戶較多、從事行業(yè)各異、分布區(qū)域面廣、通過貸后檢查與各類客戶溝通充分、信息靈通的專業(yè)優(yōu)勢，及時(shí)收集市場信息，從金融角度分析判斷后及時(shí)向合作社反饋，有效彌補(bǔ)合作社生產(chǎn)經(jīng)營局限于一隅的信息短板，為引進(jìn)先進(jìn)養(yǎng)殖技術(shù)、開拓銷售市場等提供了信息支持。積極開展政策和金融知識(shí)宣傳，對(duì)國家和省州政府及各行業(yè)管理部門出臺(tái)的各類優(yōu)惠政策及時(shí)進(jìn)行宣傳講解，幫助合作社充分運(yùn)用優(yōu)惠政策做大做強(qiáng)。加大財(cái)務(wù)輔導(dǎo)力度，幫助合作社根據(jù)會(huì)計(jì)法和各種財(cái)務(wù)結(jié)算制度要求不斷完善各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營狀況，促進(jìn)經(jīng)營規(guī)范化，為精細(xì)化管理夯實(shí)基礎(chǔ)。

　　（三）構(gòu)建支持農(nóng)戶發(fā)展合作機(jī)制。農(nóng)村信用社通過農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作，逐村逐戶調(diào)查摸底農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、家庭收入、財(cái)產(chǎn)及債務(wù)、個(gè)人品行等基礎(chǔ)信息，建立規(guī)范的農(nóng)戶資信檔案，確定信用農(nóng)戶授信限額，全力推廣農(nóng)戶小額信用貸款，幫助解決農(nóng)戶養(yǎng)殖資金不足的困難。探索引入“合作社＋農(nóng)戶”的擔(dān)保方式，對(duì)確有發(fā)展?jié)摿Φ鄙俚盅浩返霓r(nóng)戶由合作社擔(dān)保發(fā)放小額貸款，密切合作社和農(nóng)戶的利益聯(lián)結(jié)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，形成了信用社、合作社、農(nóng)戶三方共贏的良好合作關(guān)系。同時(shí)，認(rèn)真執(zhí)行利用支農(nóng)再貸款發(fā)放涉農(nóng)貸款利率加點(diǎn)幅度不得超過5個(gè)百分點(diǎn)的政策規(guī)定，切實(shí)做到讓利于民。目前，農(nóng)村信用社向與合作社有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的近百戶農(nóng)戶發(fā)放貸款380萬元，用于在合作社入股或發(fā)展散戶養(yǎng)殖，提高了支農(nóng)信貸資金使用效益。

　　實(shí)施效果

　　2014年，金果養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社出欄肉羊4萬余只，基礎(chǔ)母羊存欄達(dá)1.2萬只，銷售收入4500萬元，凈利潤達(dá)1500萬元。目前，該社社員達(dá)250多人，成立以來分紅總額達(dá)到1350萬元，分紅比例連年保持在20%左右。與該社簽訂用工合同、從事種植養(yǎng)殖的農(nóng)民近60人，人均年收入3萬元左右。

　　甘肅銀行——

　　“銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”=“第三方財(cái)富管理公司”模式

　　案例背景

　　通渭縣是定西市下轄的一個(gè)純農(nóng)業(yè)縣，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然環(huán)境的依賴性強(qiáng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，抗災(zāi)能力較差，農(nóng)民自有資金不足，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的條件不具備。同時(shí)，農(nóng)戶貸款難的問題一直存在，農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)營舉步維艱。

　　主要做法

　　精準(zhǔn)扶貧工作大幕拉開后，為了更好地推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作，甘肅銀行在通渭縣確定了“銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”模式，通過優(yōu)選當(dāng)?shù)貙?shí)力強(qiáng)、誠信度高、有幫扶帶動(dòng)能力和意愿的涉農(nóng)企業(yè)作為精準(zhǔn)扶貧幫扶企業(yè)。這些企業(yè)共有的特點(diǎn)就是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主營業(yè)務(wù)，農(nóng)民可以用精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)展養(yǎng)殖和種植業(yè)，幫扶企業(yè)負(fù)責(zé)收購，或者將精準(zhǔn)扶貧貸款直接投資，幫扶企業(yè)在年終付給農(nóng)戶約7%的“投資收益”。

　　實(shí)施效果

　　甘肅銀行借助“銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”模式，努力打造的貧困戶致富“財(cái)富管理公司”立足實(shí)際帶動(dòng)效果明顯，解決了貧困戶沒有致富產(chǎn)業(yè)、沒有啟動(dòng)資金的難題，打通了貧困戶缺乏資金難以有效脫貧的瓶頸。該行在通渭縣精準(zhǔn)扶貧工作中，充分利用幫扶企業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營理念、廣闊的市場等資源，不僅解決了散小農(nóng)戶經(jīng)營信息不對(duì)稱和市場競爭力弱等問題，還把幫扶企業(yè)打造成了建檔立卡貧困戶的“第三方財(cái)富管理公司”。該行的“第三方財(cái)富管理公司”扶貧模式受得了地方貧困戶的普遍歡迎。截至10月31日，該行在通渭縣已累計(jì)發(fā)放精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款4.99億元，其中有13家?guī)头銎髽I(yè)正在帶領(lǐng)1000余戶貧困戶脫貧致富。

　　中國建設(shè)銀行甘肅省分行——

　　“善融商務(wù)”為精準(zhǔn)扶貧插上“金翅膀”

　　案例背景

　　定西自古以來就以“千年藥鄉(xiāng)”“中國薯都”著稱，是全國“道地”藥材和“優(yōu)質(zhì)”馬鈴薯的重要主產(chǎn)區(qū)之一。近年來，定西市堅(jiān)持走發(fā)揮比較優(yōu)勢、發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)的路子，圍繞打造“千年藥鄉(xiāng)”“中國薯都”，著力提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開發(fā)層次。許多貧困戶通過藥材、馬鈴薯產(chǎn)業(yè)脫貧致富，可是，仍然有貧困戶因?yàn)橘Y金的原因不能走上致富之路。資金成了貧困戶脫貧致富的攔路虎。

　　主要做法

　　建行善融商務(wù)平臺(tái)對(duì)甘肅地區(qū)精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目全力支持，對(duì)精準(zhǔn)扶貧企業(yè)推薦入駐善融商務(wù)平臺(tái)，對(duì)已入駐商戶提供以下支持措施：

　　一是廣泛的商機(jī)服務(wù)。為買賣雙方提供全面的電子商務(wù)信息服務(wù)，包括供求信息、企業(yè)商鋪、資訊、推薦信息展示，買方、賣方信息搜索、訂單管理、支付結(jié)算、物流管理、交易評(píng)價(jià)、投訴舉報(bào)等全流程服務(wù)。二是強(qiáng)大的品牌宣傳。對(duì)入駐善融商務(wù)的企業(yè)，提供商品展示和品牌宣傳的機(jī)會(huì)。依托建行眾多網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電子銀行、互聯(lián)網(wǎng)站等渠道以及營銷人員的支持，幫助企業(yè)快速提升知名度。三是獨(dú)有的融資服務(wù)。支持入駐善融商務(wù)的企業(yè)申請(qǐng)辦理各類銀行貸款服務(wù)，包括助保貸、網(wǎng)銀循環(huán)貸、小額貸、信用貸、善融貸、善融e貸等小企業(yè)貸款，以及專門為從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的人民幣貸款。四是為企業(yè)提供網(wǎng)上銀行、融資支付等多種方式的支付結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)建行間及與他行間的支付結(jié)算。五是資金托管與結(jié)算服務(wù)。按買賣雙方協(xié)議對(duì)交易過程中的交易資金進(jìn)行凍結(jié)，待付款人確認(rèn)后，將交易資金劃轉(zhuǎn)收款人賬戶，為交易雙方提供基于銀行信用的第三方資金托管，保障交易資金安全，維護(hù)買賣雙方權(quán)益。六是完善的售后服務(wù)。依托建行遍布全國的分支機(jī)構(gòu)、員工，以及24小時(shí)客戶服務(wù)熱線為入駐善融商務(wù)的企業(yè)提供售后服務(wù)。

　　實(shí)施效果

　　建設(shè)銀行已成熟的“電子銀行善融商務(wù)平臺(tái)”，結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)域特點(diǎn)，政銀企緊密配合，引導(dǎo)幫助企業(yè)入駐電商平臺(tái)，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)開展產(chǎn)品線下訂貨、線上交易及推介活動(dòng)，大幅提升了定西農(nóng)特產(chǎn)品網(wǎng)上交易額。通過引導(dǎo)定西農(nóng)特產(chǎn)品采購商與供應(yīng)商通過線上進(jìn)行交易，培養(yǎng)商戶和采購商的線上交易習(xí)慣，增強(qiáng)商戶和采購商對(duì)平臺(tái)的粘性，明顯提升了定西農(nóng)特產(chǎn)品的交易額。