來看這樣一則財(cái)經(jīng)新聞：日前，北京銀行、上海銀行、徽商銀行等20家城商行簽署“流動(dòng)性互助合作公約”，承諾當(dāng)一家銀行出現(xiàn)短期和緊急流動(dòng)性需求時(shí)，其他銀行將提供支持。

　　當(dāng)城商行承諾要相互支持抱團(tuán)取暖時(shí)，是否意味著周遭經(jīng)濟(jì)環(huán)境寒意愈濃？抑或是城商行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)漸增？

　　銀監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)表明，城商行的相互打氣并不是無的放矢。目前，我國城商行不良貸款余額和不良貸款率已連續(xù)11個(gè)季度上升，截至今年6月末，城商行不良貸款率為1.37%，不良貸款余額有1120億元，較上年末增加了265億元。新近發(fā)布的《改革與發(fā)展——城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報(bào)告》指出，前期大量長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患，城商行信貸資產(chǎn)正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場(chǎng)化后的首次高峰，頗具普遍性，是明顯的、非行政化環(huán)境下形成的不良貸款。

　　作為只有20年歷史的地方性銀行，相對(duì)于國有四大銀行和股份制銀行，城商行從創(chuàng)設(shè)之初，就不可避免地被打上了所處的地方政府、財(cái)政和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的烙印?；诖?，由于其先天缺陷，城商行一直是國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最大的一環(huán)。

　　記者通過對(duì)城商行近5年業(yè)績(jī)的分析，可以發(fā)現(xiàn)其所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞對(duì)城商行業(yè)績(jī)有著直接的影響。例如，過去5年中，百家城商行中，廣西北部灣銀行、嘉興銀行、鄂爾多斯銀行以及紹興銀行盈利均出現(xiàn)下滑，幅度分別為70%、56%、30%和27%。這四家城商行所處的區(qū)域恰巧處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力不明顯、原有紡織產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)下降出口不振、資源價(jià)格暴跌等諸多不利因素，直接導(dǎo)致該地區(qū)城商行經(jīng)營業(yè)績(jī)的大幅下滑。

　　另外，由于城商行由幾個(gè)股東控股，其中大股東往往有著強(qiáng)勢(shì)的話語權(quán)，在大股東或向“關(guān)系人”“關(guān)系企業(yè)”提供關(guān)聯(lián)貸款時(shí)不容置喙，易造成貸款風(fēng)險(xiǎn)高企和最后違約率的增加。

　　據(jù)媒體報(bào)道，在香港上市的漢能薄膜今年5月突然停牌前股價(jià)近腰斬、市值損失超1400港元的事件中，錦州銀行不僅躺槍，而且被迫延遲其在港上市的進(jìn)程。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，起因在于錦州銀行為漢能系公司提供了不止80億元的資金，主要通過表外通道業(yè)務(wù)所做，以此規(guī)避單一客戶貸款不能超過注冊(cè)資本金10%的監(jiān)管規(guī)定。而錦州銀行之所以回避規(guī)定貸款給漢能，是因錦州銀行和漢能集團(tuán)關(guān)系“非同一般”。據(jù)了解，持有錦州銀行4.54%股份的第一大股東銀川寶塔精細(xì)化工有限公司是寧夏寶塔石化集團(tuán)子公司，而寶塔石化集團(tuán)不僅參與了漢能薄膜發(fā)電近期的定增，早期亦曾馳援過該公司。

　　再有，在地方銀行要支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的觀念主導(dǎo)下，近幾年各地大興基礎(chǔ)建設(shè)的地方融資平臺(tái)貸款不少來自于城商行。雖有今年國家財(cái)政部批復(fù)3萬億元額度，置換地方存量債務(wù)，暫時(shí)免去了地方債務(wù)馬上違約的困境，但其實(shí)很多城商行的地方融資平臺(tái)貸款存量仍有不少。并且由于將過去部分城商行的貸款直接轉(zhuǎn)換成地方債券，其資金風(fēng)險(xiǎn)雖有所下降，但也意味著城商行的資金回報(bào)從高收益的貸款轉(zhuǎn)向相對(duì)低收益的地方債上，城商行的相關(guān)收入要打掉不少折扣。

　　綜上分析，我國133家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到20.25萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例接近11%，但在目前利率市場(chǎng)化、存貸息差縮小的大背景下，以及今年出臺(tái)的銀行存款保險(xiǎn)制度、央行不再無條件為爛尾城商行注資的政策環(huán)境，未來城商行破產(chǎn)倒閉、兼并重組或?qū)⒓觿　?/p>