京華時(shí)報(bào)讀者佘先生，今年五十五歲。家庭總資產(chǎn)550萬元人民幣，主要包括兩套房產(chǎn)以及一部分銀行定存。目前計(jì)劃提前退休。近期從一線退下，轉(zhuǎn)而給朋友公司幫忙，每月稅后5000元。佘先生想重新進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，讓自己和妻子的生活安穩(wěn)有保障。目前妻子每月工資4000元。兩人均有社保及家庭保險(xiǎn)。兒子去年已經(jīng)結(jié)婚，無需照顧太多。夫妻兩人理財(cái)方式單一。前一輪股市震蕩前，股市資金解套。想請(qǐng)問理財(cái)分析師是否還可以投資股票？如何使理財(cái)投資方式多元化？

　　■理財(cái)規(guī)劃

　　1.調(diào)整現(xiàn)金管理工具

　　佘先生現(xiàn)在持有的現(xiàn)金及定期存款，流動(dòng)性雖強(qiáng)，但增值能力過低，而家庭對(duì)于流動(dòng)性要求并非很高，只有每月的日常開銷。建議預(yù)留每月支出的3到6倍作為緊急備用金?？蛇x擇的產(chǎn)品為現(xiàn)金類理財(cái)及貨幣基金。

　　2.股票與基金的配置建議

　　客戶可以繼續(xù)投資股票，但是考慮到客戶年齡，從投資上的風(fēng)險(xiǎn)程度考慮，權(quán)益投資占比25%左右較為合適。從具體配置種類考慮，建議逐步降低股票投資比例，目前投資比例保持在10%左右較為合適?？蛻裟壳皼]有基金投資，建議提高基金投資比例，通過前一輪小牛市之后股市資金解套，客戶在股市調(diào)整后在低位逐步配置基金，降低風(fēng)險(xiǎn)，享受國家長期改革紅利，配置比例在15%左右。

　　3.固收類產(chǎn)品建議

　　考慮到佘先生即將退休，為了進(jìn)一步為養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備?？蛻暨€應(yīng)繼續(xù)將大部分資金放入固定收益類產(chǎn)品。目前多家銀行已推出類固收產(chǎn)品，同時(shí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)降低，考慮到目前定期存款收益降低，建議客戶將部分資金轉(zhuǎn)入到銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　4.黃金配置建議

　　貴金屬市場經(jīng)過近幾年的大幅調(diào)整，已經(jīng)有較強(qiáng)的投資價(jià)值，實(shí)物黃金具有較強(qiáng)的財(cái)富保值能力。

　　指導(dǎo)專家工行西客站支行（甘家口網(wǎng)點(diǎn)支行）

　　個(gè)人客戶經(jīng)理 劉萍

　　京華時(shí)報(bào)記者 余雪菲