本報(bào)記者于險(xiǎn)峰張仁軍

　　2015年6月下旬，在遼寧省大連市農(nóng)銀對(duì)接會(huì)議上，大連市農(nóng)委向農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行等多家銀行機(jī)構(gòu)推出206個(gè)農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目。這些項(xiàng)目包括蔬菜、水果生產(chǎn)基地建設(shè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展、都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)和農(nóng)產(chǎn)品加工等12個(gè)方面，共計(jì)206個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資71.2億元，擬貸款31.1億元。

　　這是大連市深入貫徹落實(shí)中央1號(hào)文件和國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的有關(guān)部署，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)全市都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、發(fā)展的支持與服務(wù)力度，創(chuàng)新金融服務(wù)三農(nóng)模式，打通金融支農(nóng)通道的具體舉措。

　　大連市副市長(zhǎng)盧林在全市農(nóng)村工作會(huì)上表示，今年大連市深化“農(nóng)金合作”制度改革，加快建立金融支農(nóng)新機(jī)制。大連市農(nóng)委積極推進(jìn)與農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作的落實(shí)，組織農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和金融機(jī)構(gòu)開展各層次對(duì)接活動(dòng)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展三農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)各類商業(yè)銀行創(chuàng)新三農(nóng)金融服務(wù)方式。

　　農(nóng)業(yè)物權(quán)可貸款

　　“以前土地大棚不能做抵押貸款，現(xiàn)在憑著農(nóng)業(yè)部門給我們發(fā)的農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)證，用大棚作抵押物，市農(nóng)商銀行給我們貸了1500萬元。在辦理貸款時(shí)銀行提前做了考察，縮短辦理時(shí)間，減化程序，僅用兩周時(shí)間貸款就辦下來了?！贝筮B天祖生態(tài)莊園董事長(zhǎng)隋均平告訴記者。

　　有了資金，天祖生態(tài)莊園就可以研發(fā)更多的新品種，生產(chǎn)一些高端、安全的蔬菜產(chǎn)品，并進(jìn)行深加工配送。隋均平說，農(nóng)業(yè)企業(yè)是投資大見效慢的行業(yè)，金融支持促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展，能讓他們加快節(jié)奏進(jìn)入市場(chǎng)。

　　擔(dān)保難、抵押難一直是農(nóng)村金融的現(xiàn)實(shí)難題，特別是對(duì)于廣大農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織而言，農(nóng)業(yè)設(shè)施無法確權(quán)登記，嚴(yán)重影響了貸款的可獲得性，成為都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大障礙。為解決農(nóng)民擔(dān)保難、抵押難問題，大連市農(nóng)委制定出臺(tái)了農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)確權(quán)登記管理辦法，在各區(qū)市縣農(nóng)業(yè)主管部門對(duì)地上農(nóng)業(yè)設(shè)施開展確權(quán)登記的基礎(chǔ)上，農(nóng)商行以此為基礎(chǔ)配套研發(fā)農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)貸款，從而解決了三農(nóng)信貸資金可獲得性的最大瓶頸。

　　2014年大連農(nóng)商銀行對(duì)全市已頒證種糧大戶、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)行名單制管理。根據(jù)市農(nóng)委提供的《2014年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社營(yíng)銷目錄》，結(jié)合大連市農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)登記情況，組織各支行對(duì)已頒發(fā)《農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)證》的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行逐戶營(yíng)銷，截至2015年2月末，全行共發(fā)放農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)貸款11180萬元。

　　農(nóng)行大連分行制定了《養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)設(shè)施物權(quán)抵押貸款管理辦法》，著力解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題，打通服務(wù)農(nóng)村“最后一公里”。為一批經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭好、轉(zhuǎn)型發(fā)展快、現(xiàn)代化的（種植）養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶發(fā)放貸款，以期破冰農(nóng)戶貸款難的問題。

　　為保證此項(xiàng)惠農(nóng)工作順利開展，農(nóng)行大連分行一把手親自帶隊(duì)進(jìn)村入戶，實(shí)地了解農(nóng)民需求，積極探索在物權(quán)抵押領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和已有做法。在深入調(diào)研中發(fā)現(xiàn)問題，不斷糾偏，逐步完善服務(wù)三農(nóng)的舉措。

　　比如發(fā)現(xiàn)抵押貸款設(shè)定的最低起點(diǎn)偏高，額度起點(diǎn)為50萬元，小型優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶抵押物價(jià)值按抵押率計(jì)算后的額度，達(dá)不到貸款額度要求的最低限。大連分行積極向總行反饋，得到了總行大力支持，取消了50萬元下限的限制，提高抵押率至50%，促進(jìn)了此項(xiàng)惠農(nóng)助農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，在今年5月短短一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，即發(fā)放農(nóng)戶貸款560萬元，為農(nóng)行加強(qiáng)三農(nóng)工作開辟了新的視野和路徑。

　　開發(fā)貸款品種多

　　營(yíng)口銀行大連分行著力解決農(nóng)村金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)，科學(xué)引導(dǎo)農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平，有效增加涉農(nóng)貸款，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代企業(yè)、農(nóng)業(yè)帶頭人和合作社發(fā)展，信貸資產(chǎn)投放覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)等領(lǐng)域。

　　營(yíng)口銀行大連分行已為多種類型的農(nóng)業(yè)企業(yè)提供信貸支持，截至2014年底，給予授信的農(nóng)業(yè)企業(yè)共計(jì)200余戶，貸款累計(jì)投放30多億元，直接帶動(dòng)農(nóng)村就業(yè)人口5.9萬人，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值多達(dá)150億元，同比增加25%，有力支持了農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高了農(nóng)民收入。

　　針對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、擔(dān)保難的現(xiàn)狀，營(yíng)口銀行大連分行根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，積極探索適合農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的抵押擔(dān)保方式，已拓展了大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、海域使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押進(jìn)行貸款的融資渠道。

　　海參養(yǎng)殖業(yè)是大連地區(qū)的傳統(tǒng)特色行業(yè)，隨著人們對(duì)海參產(chǎn)品認(rèn)知度的提高，海參養(yǎng)殖業(yè)呈現(xiàn)了規(guī)?；攸c(diǎn)，在大連形成了海參集中養(yǎng)殖的八大片區(qū)。對(duì)于片區(qū)內(nèi)的海參養(yǎng)殖戶，哈爾濱銀行大連分行采用了“聯(lián)保+參圈抵押”的授信模式。海參圈清晰可見、地理位置、水體面積固定，且價(jià)格逐年上漲，變現(xiàn)能力較強(qiáng)，以海參圈作抵押，大大降低了授信風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于在廣闊海域中進(jìn)行底播的養(yǎng)殖戶，其養(yǎng)殖數(shù)量、產(chǎn)量、收入難以核實(shí)，哈爾濱銀行大連分行就采取了“聯(lián)保+資金控制”的授信方式。比如為大連獐子島漁業(yè)集團(tuán)提供扇貝、海參、鮑魚的養(yǎng)殖戶發(fā)放的貸款，就是由獐子島提供養(yǎng)殖戶名單，銀行從中篩選出從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富、銷售收入高、綜合實(shí)力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放聯(lián)保貸款。

　　哈爾濱銀行大連分行自成立之初即秉承“普惠金融，和諧共富”的經(jīng)營(yíng)理念，積極響應(yīng)涉農(nóng)服務(wù)工作號(hào)召，一直致力于為涉農(nóng)企業(yè)提供“專業(yè)、高效、快捷”的金融服務(wù)。甄選了海產(chǎn)品養(yǎng)殖、捕撈、加工、養(yǎng)雞、養(yǎng)豬、水果、蔬菜作為重點(diǎn)支持行業(yè)。截至5月31日，該行涉農(nóng)貸款余額27.61億元，較年初增加2.2億元，涉農(nóng)貸款在全行各項(xiàng)貸款占比達(dá)到20%。

　　哈爾濱銀行大連分行副行長(zhǎng)戚宇說，今后將繼續(xù)通過批量授信方式，以核心企業(yè)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)，以產(chǎn)業(yè)集群圈定目標(biāo)市場(chǎng)，促進(jìn)大連分行農(nóng)貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。通過對(duì)龍頭企業(yè)、經(jīng)銷商企業(yè)的授信支持來扶持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的金融支持。

　　金融服務(wù)新模式

　　從莊河市出發(fā)，沿著201國(guó)道向東北方向走出15公里，位于英那河西岸的吳爐鎮(zhèn)光華村便呈現(xiàn)在眼前。走進(jìn)村委會(huì)大院，大門一側(cè)懸掛的“三農(nóng)金融服務(wù)工作站”標(biāo)牌十分醒目。光華村有人口2373人，而人均土地尚不足2.5畝。

　　在村委會(huì)，大棚種植戶劉淑英扳著指頭算了一筆賬：去年建的兩個(gè)大棚，每個(gè)棚一畝多地，栽種1000多棵葡萄苗，根據(jù)測(cè)算，每個(gè)大棚扣除成本每年能收入5萬元。不到3年，在郵儲(chǔ)銀行貸的8萬元款，便能輕松還上。

　　2012年春，村里按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，陸續(xù)建了四個(gè)溫室大棚生產(chǎn)小區(qū)。但是，隨著大棚小區(qū)建設(shè)的逐步推進(jìn)，后續(xù)資金成為難題。隨著郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)金融服務(wù)工作站”的建立，一批27戶總額為137萬元的設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款及時(shí)撥付到農(nóng)戶手中。63個(gè)大棚得以順利推進(jìn)，農(nóng)民的臉上見到了笑容。

　　2012年初，郵儲(chǔ)銀行大連分行提出，要在全市農(nóng)村創(chuàng)建20家“三農(nóng)金融服務(wù)工作站”，以此推動(dòng)全市信用村鎮(zhèn)建設(shè)步伐，通過信貸業(yè)務(wù)整村推進(jìn)，批量運(yùn)作方式，最大限度地支持新農(nóng)村建設(shè)。

　　郵儲(chǔ)銀行大連分行黨委書記、行長(zhǎng)任國(guó)慶說：“‘三農(nóng)金融服務(wù)工作站’填補(bǔ)了縣域及農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，為農(nóng)民提供了更加方便快捷的金融服務(wù)渠道。工作站像一棵棵小樹，根植沃土，開花結(jié)果。隨著數(shù)量的增加和時(shí)間的推移，定會(huì)聚木成林，樹高參天，對(duì)于促進(jìn)全市新農(nóng)村發(fā)展和造福農(nóng)民將發(fā)揮更大作用?！?/p>

　　廣發(fā)銀行大連分行不斷探索通過專業(yè)擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、“銀行+擔(dān)?！钡榷喾N金融支農(nóng)模式，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)支持力度，不斷完善銀行金融產(chǎn)品及服務(wù)。

　　今年4月，廣發(fā)銀行大連分行為成達(dá)集團(tuán)提供了一筆2600萬元的三年中長(zhǎng)期貸款。肉雞養(yǎng)殖已經(jīng)成為大連瓦房店的一項(xiàng)農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，隨著一批如成達(dá)集團(tuán)等龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，圍繞龍頭企業(yè)發(fā)展的上游養(yǎng)殖企業(yè)也穩(wěn)步發(fā)展，規(guī)模逐年擴(kuò)大，資金需求也愈發(fā)強(qiáng)烈。

　　養(yǎng)殖企業(yè)大都地處農(nóng)村，土地為集體用地，無法用于銀行抵押，企業(yè)資金需求問題難以解決，廣發(fā)銀行大連分行在充分了解該企業(yè)群體的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及實(shí)際情況后，為這一企業(yè)群體量身打造了批量化產(chǎn)品方案，由核心企業(yè)提供保證擔(dān)保、引入專業(yè)擔(dān)保公司、追加授信企業(yè)物權(quán)證抵押等多種擔(dān)保方式相結(jié)合，基于養(yǎng)殖戶與核心企業(yè)的應(yīng)收款項(xiàng)，做到資金流、物流、信息流的全封閉操作，為上游養(yǎng)殖企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款，解決了融資難題，幫助企業(yè)走出融資困境。

　　2013年8月底，大連市農(nóng)委與大連農(nóng)商銀行正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，將大連市農(nóng)委政策扶持和組織協(xié)調(diào)的職能與大連農(nóng)商銀行服務(wù)三農(nóng)的優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來，開創(chuàng)了服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的新模式。在此后的三年，大連農(nóng)商銀行將陸續(xù)投放100億元資金定向用于支持三農(nóng)發(fā)展。

　　大連市農(nóng)委主任周洲說，“農(nóng)金合作”大力支持有發(fā)展前景、有行業(yè)牽動(dòng)力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，積極支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，大連農(nóng)商銀行設(shè)計(jì)了專項(xiàng)信貸產(chǎn)品與服務(wù)流程，采取“公司+基地+農(nóng)戶”等新型融資模式。借助農(nóng)銀對(duì)接活動(dòng)，充分發(fā)揮大連市各級(jí)農(nóng)業(yè)部門組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)和各銀行機(jī)構(gòu)資金與網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，共同搭建金融支農(nóng)平臺(tái)，為大連市加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變提供有力的金融支持。