中新網(wǎng)北京5月30日電 (記者 陳康亮)隨著中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級向縱深發(fā)展，如何完善社會信用體系、釋放誠信紅利已成為輿論關(guān)注的焦點。

　　在此間由人民政協(xié)報社主辦，人民政協(xié)報財經(jīng)周刊承辦，11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)、百融(北京)金融信息服務股份有限公司共同協(xié)辦的第10期財經(jīng)智庫沙龍“完善社會征信體系推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新建言獻策懇談會”上，與會者普遍認為，通過中國征信業(yè)的立體式發(fā)展，個人及小微企業(yè)將逐步獲得更為完整的“信用身份證”，這將有效降低其融資成本、促進普惠金融發(fā)展，助力推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，讓中國經(jīng)濟煥發(fā)勃勃生機。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動

　　在中國人民大學信用管理研究中心主任吳晶妹看來，大數(shù)據(jù)手段、互聯(lián)網(wǎng)是現(xiàn)代征信的起源，二者有望成為助推征信體系建設的兩大引擎。

　　以大數(shù)據(jù)為例，“大數(shù)據(jù)都包括什么呢？一個人的信譽包括基本素質(zhì)、社會活動和經(jīng)濟活動的全部記錄，基本素質(zhì)記錄為誠信度，社會活動記錄為合規(guī)度，經(jīng)濟活動記錄為踐約度，大數(shù)據(jù)就是要搜索你的誠信度、合規(guī)度、踐約度，全面評價你的信用?！眳蔷谜f。

　　對此，百融(北京)金融信息服務股份有限公司CEO張韶峰亦表贊同。張紹峰指出，目前金融機構(gòu)做普惠金融、提供信貸融資時遇到問題在于，面臨的客群大部分都是沒有人民銀行執(zhí)行報告的，有一些銀行在三、四線城市發(fā)信用卡的時候，會遇到70—80%沒有信用記錄，這些人群在沒有別的征信資料的情況下基本上都會被銀行拒絕，金融機構(gòu)其實會有損失的，賺不了這些人的錢。

　　但張紹峰強調(diào)，盡管缺乏信用記錄等強變量，但在大數(shù)據(jù)的幫助下，使用海量的弱變量，包括用戶在游戲上花費的時間等，一樣能夠預測其信用違約概率。

　　針對互聯(lián)網(wǎng)方面，全國政協(xié)委員駱沙鳴表示，信用信息的準確性、完整性和及時性是征信業(yè)的關(guān)鍵，而“互聯(lián)網(wǎng)+”的征信恰好可以滿足這三個性，“互聯(lián)網(wǎng)+”還兼具有便利性、低成本性、低門檻性的優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)、云計算和大數(shù)據(jù)時代到來時，要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+征信，使征信業(yè)的征信體系建設更加富有活力。

　　駱沙鳴建議，盡快建立健全國內(nèi)的征信體系征集、加工、評價和共享發(fā)布的機制，在新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)+的背景下應該更好的尊重市場經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律，應用互聯(lián)網(wǎng)的信息來實行更完備的保密制度以及被征信救治的制度。

　　法治先行 保護隱私

　　值得注意的是，在強調(diào)利用先進技術(shù)加速發(fā)展征信體系的同時，與會人士亦表示，應將征信行業(yè)發(fā)展關(guān)入“制度之籠”，而在促進行業(yè)發(fā)展和保護百姓隱私方面，監(jiān)管者也應練好“平衡術(shù)”。

　　全國政協(xié)委員侯云春指出，社會征信體系建設一定要堅持法治先行，依法合規(guī)。包括：

　　一是需要加強社會征信方面的立法和標準的建設?！澳男┦菍儆谏鐣庞脩摷右哉餍诺?，哪些屬于個人隱私、企業(yè)的商業(yè)秘密加以保護的，在征信的各個環(huán)節(jié)以及這些信息的采集、使用、傳輸?shù)雀鱾€方面，都必須有嚴格的法律規(guī)定和標準?！?/p>

　　二是加強征信活動的監(jiān)管。政府在社會征信中扮演什么樣的角色，應該做好哪些方面的工作，這也需要進一步研究和界定，搞好在征信問題上政府和市場的分界。

　　三是加強個人隱私和商業(yè)秘密的保護。針對個人的信息被的盜用，詐騙信息、騷擾電話等，應該加大法律保護的力度，保證個人的隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密不受侵犯和盜用。

　　四是加大失信懲戒的力度，提高失信的成本。

　　針對社會信用的公開問題，侯云春認為，不妨把社會信用和各個行業(yè)、各個單位需要的一些信用信息加以區(qū)別?！熬拖竦刭|(zhì)工作一樣，一個是普查，普查的信息大家都可以用；一個是精查，是根據(jù)不同的需要來加以調(diào)查取得的，是需要付出成本的。一個是社會不一定都不需要這方面的信息，另外也不一定拿出來共享，應該做一個區(qū)別，法律標準上也是必要的?！?/p>

　　未來中國征信市場“三分天下”

　　今年1月5日，中國人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務的準備工作，準備時間為六個月。業(yè)界預計，今年6月，人民銀行或?qū)Ⅱ炇疹C發(fā)個人征信牌照。一方面是央行征信系統(tǒng)的逐步完善，另一方面是社會征信機構(gòu)的異軍突起，在打造誠信中國過程中，后者在采集、整理和運用信用數(shù)據(jù)方面似乎“風頭更勁”。與會人士對此表示，在分工方面，作為后起之秀，社會征信機構(gòu)應發(fā)揮好輔助作用。

　　吳晶妹認為，未來中國的征信市場將分為三大征信領(lǐng)域，一是金融征信，以人民銀行征信中心為代表的，對整個銀行信貸信息以及和金融活動相關(guān)的信用信息進行整合，防止信貸不良，控制和保護國家金融活動不受危機的影響，將作出巨大的貢獻。

　　二是商業(yè)征信，就是由類似百融等征信公司聚集，為整個市場提供更加商業(yè)化的，包括商務活動，包括金融市場服務的征信。

　　三是行政管理中心征信，比如說工商、稅務、海關(guān)等的政府信用信息共享形成的信息，金融、商業(yè)和行政管理是未來中國的三大征信領(lǐng)域。

　　吳晶妹預計，在商業(yè)征信領(lǐng)域里將更加市場化，產(chǎn)品和服務更加先進化，政策應該在這個領(lǐng)域開放，讓百融這一類技術(shù)性服務公司公平競爭；在競爭中商業(yè)征信機構(gòu)可以產(chǎn)生更創(chuàng)新的理念和技術(shù)，整個中國征信市的先進性將體現(xiàn)在這個領(lǐng)域。

　　吳教授進一步預言，在傳統(tǒng)的征信時代，數(shù)據(jù)是定向的、財務化的，在那個時代美國領(lǐng)先了世界幾十年；但是在互聯(lián)網(wǎng)征信時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)以網(wǎng)絡為空間進行大數(shù)據(jù)普及，那么行為特征、心理特征、社交特征等使得整個數(shù)據(jù)非財務化，在這個領(lǐng)域、這個時代，中國作為網(wǎng)絡大國作為領(lǐng)先世界的可能。(完)