5月25日，阿里研究院公開(kāi)發(fā)布農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告之一《在希望的田野上》。報(bào)告指出，中國(guó)農(nóng)村是金融覆蓋的“半荒地”，互聯(lián)網(wǎng)金融的下一片藍(lán)海將出現(xiàn)在農(nóng)村。農(nóng)村對(duì)資金的需求旺盛，卻面臨供給不足；對(duì)發(fā)展的渴望強(qiáng)烈，卻出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)“空心化”。金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血管，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的供血明顯不足，服務(wù)層次有待提高，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的滲透將有助于這一問(wèn)題的解決。

　　該報(bào)告的作者方德華表示，“如果金融服務(wù)可以跟上，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面貌將會(huì)極大地改善。而筆者發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融是提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)效率、降低金融服務(wù)成本的有效方法之一，需要有更多的人去參與”。

　　支付業(yè)務(wù)破局農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融

　　近年來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正在走上“電商化”、“信息化”的道路，當(dāng)電商化比例達(dá)到一定程度時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融就能在這片海洋中準(zhǔn)確定位自己，通過(guò)與新經(jīng)濟(jì)形式的深度融合，促使中國(guó)農(nóng)村產(chǎn)生跨時(shí)代的變革。

　　目前，支付的場(chǎng)景主要集中在買(mǎi)賣(mài)關(guān)系中，還有很大的潛力可供挖掘。相比于城市，農(nóng)村的風(fēng)俗更多、場(chǎng)景更加豐富，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的季節(jié)性很強(qiáng)，收入與支出在時(shí)間上不匹配程度很高。支付業(yè)務(wù)能夠嵌入許多場(chǎng)景中，作出有趣的嘗試。

　　報(bào)告舉例：在婚喪嫁娶、紅白喜事隨份子的過(guò)程中，能否作出像新年“搶紅包”那樣的產(chǎn)品。同時(shí)考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者農(nóng)村電商經(jīng)濟(jì)收入的季節(jié)性，在老鄉(xiāng)遇到隨份子又手頭“不方便”時(shí)，能否提供小額的“信貸支持”。這樣的支付產(chǎn)品有趣、簡(jiǎn)便、易于推廣，能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的推廣獲得流量、用戶以及數(shù)據(jù)等底層基礎(chǔ)。

　　重點(diǎn)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的電商化

　　報(bào)告還建議，重點(diǎn)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的電商化，努力降低小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)成本，積極營(yíng)造相對(duì)寬松的監(jiān)管環(huán)境。

　　從經(jīng)濟(jì)形態(tài)的角度看，電商化意味著信息化，是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要方式之一。中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)電商化、信息化說(shuō)明在一個(gè)國(guó)家的范圍內(nèi)，可以繞過(guò)重化工業(yè)過(guò)程，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)向高端轉(zhuǎn)移。從金融服務(wù)的角度看，農(nóng)村金融的主要難點(diǎn)在于缺乏合格的抵押品以及呵護(hù)銀行要求的財(cái)務(wù)報(bào)表，信貸支持存在困難。

　　電商化之后，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將能沉淀海量有效的經(jīng)營(yíng)、支付、快遞以及交易的信息。這些全量信息將幫助金融機(jī)構(gòu)更有效地作出是否發(fā)放信貸的決策。同時(shí)電商化也能幫助金融機(jī)構(gòu)做好貸款流向、貸后催收等工作。當(dāng)電商化達(dá)到一定程度之后，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的運(yùn)用才能更充分，金融服務(wù)的有效性將大大提升，風(fēng)險(xiǎn)管控的成本也將極大降低，對(duì)整個(gè)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決將起到重要作用。