互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)來勢(shì)兇猛。它既沖擊了以銀行為首的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，也顛覆了傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)，讓金融行業(yè)進(jìn)入了新的競(jìng)爭(zhēng)格局。對(duì)于剛起步不久的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響究竟是福是禍？在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下又該如何借勢(shì)發(fā)展？業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，利用互聯(lián)網(wǎng)金融思維可以更便捷地傳播機(jī)構(gòu)的品牌、接觸客戶和服務(wù)客戶。但目前中國(guó)的第三方理財(cái)行業(yè)還不成熟，在缺乏相應(yīng)理財(cái)模式與法律監(jiān)管的背景下，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)第三方理財(cái)行業(yè)或許是把雙刃劍。鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

　　有業(yè)內(nèi)人士表示猜測(cè)，未來金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)走向，其中之一，就是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)顧問價(jià)值凸顯，投資者將面對(duì)海量的產(chǎn)品信息，如何幫助客戶進(jìn)行有序的挑選，將是第三方理財(cái)平臺(tái)面臨的巨大機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。在這樣的情況下，不管對(duì)金融行業(yè)還是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，順應(yīng)投資者消費(fèi)習(xí)慣的改變，更好地利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)，搭上互聯(lián)網(wǎng)的快車，才能迎來發(fā)展大機(jī)遇。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融出發(fā)點(diǎn)與真正的第三方理財(cái)有類似之處：公正獨(dú)立的平臺(tái)、客戶端出發(fā)的思維和減少理財(cái)信息的不通暢。對(duì)于原有以銀行為主的理財(cái)市場(chǎng)具有強(qiáng)大的沖擊力。而對(duì)于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來說，如果機(jī)構(gòu)本身還只是抓住理財(cái)信息不通暢的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，走產(chǎn)品銷售渠道的道路，可能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大的滲透力，不得不面對(duì)較大的沖擊。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的到來，對(duì)于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，以幾何速度擴(kuò)張蔓延至一半以上移動(dòng)終端，加上其產(chǎn)品門檻低、收益率較高的特點(diǎn)，使銀行資金大量分流，對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)形成一定競(jìng)爭(zhēng)。

　　另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的到來喚醒了更多普通人的理財(cái)意識(shí)，擴(kuò)大理財(cái)市場(chǎng)的整體份額，對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來講也是難得的機(jī)遇。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的布局，比如借勢(shì)在微信、微博等渠道開展?fàn)I銷服務(wù)，依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷創(chuàng)新等方式，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)走出自己的路。

　　魚龍混雜亟待監(jiān)管

　　去年，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司“錢先生”提出的“團(tuán)購(gòu)”理財(cái)新模式，聲稱將打破最低5萬(wàn)元起購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)則，就算投資者手上只有1元錢也能理財(cái)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的井噴，不單單是“錢先生”有這種低門檻投資，自稱信托行業(yè)的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“信托100”也有這種類似團(tuán)購(gòu)的項(xiàng)目。盡管監(jiān)管層以及信托公司對(duì)他們一致持有否定態(tài)度，但“信托100”和屢遭正軌機(jī)構(gòu)“閉門羹”的錢先生，依舊生意紅火。

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，有投資回報(bào)，當(dāng)然也伴隨投資風(fēng)險(xiǎn)。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融的形式依舊處于監(jiān)管主體不明或者尚未出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則的灰色地帶。第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)明確由央行監(jiān)管，但像“錢先生”和“信托100”等網(wǎng)上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)卻仍然游離在監(jiān)管體系之外。

　　一位分析人士稱，互聯(lián)網(wǎng)金融存在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)責(zé)不明晰問題，應(yīng)及時(shí)建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確誰(shuí)防控風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)為消費(fèi)者的損失埋單。近一年互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合不斷涌現(xiàn)出新的模式和產(chǎn)品，監(jiān)管方面有待進(jìn)一步細(xì)化規(guī)范，明確各個(gè)監(jiān)管單位的權(quán)責(zé)，從而有利于監(jiān)管工作的順利開展。

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　　如何選擇第三方理財(cái)平臺(tái)

　　隨著第三方理財(cái)?shù)呐d起，各種理財(cái)平臺(tái)如雨后春筍般競(jìng)相瘋長(zhǎng)。當(dāng)前的第三方平臺(tái)主要有基金超市類、高端理財(cái)類和信息數(shù)據(jù)類三大主流類別。投資人面臨參差不齊、嚴(yán)重同質(zhì)化的第三方理財(cái)平臺(tái)該如何選擇呢？

　　第一是基金超市類，產(chǎn)品豐富，適合專業(yè)投資者。例如天天基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)、數(shù)米基金等。上述基金超市類的第三方理財(cái)平臺(tái)，基金的產(chǎn)品數(shù)量較多，產(chǎn)品線相對(duì)完整，費(fèi)率較銀行平臺(tái)相對(duì)低廉。因此，這樣的平臺(tái)適合組合投資者和專業(yè)投資者參與，其產(chǎn)品的豐富完整可以為不同類型的基金組合配置打造良好的體驗(yàn)。

　　第二是高端理財(cái)類，產(chǎn)品少而精，適合高凈值客戶。例如恒天財(cái)富、諾亞財(cái)富等。這些以高凈值客戶為目標(biāo)的第三方平臺(tái)的產(chǎn)品豐富度與上述基金超市不可同日而語(yǔ)，這里的產(chǎn)品門檻較高，理財(cái)?shù)钠贩N和數(shù)量也較少，但卻是平臺(tái)精挑細(xì)選的中低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，適合高凈值、中低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者參與。

　　第三是信息數(shù)據(jù)類，突出內(nèi)容建設(shè)，適合初入者參與。例如和訊理財(cái)客、盈利寶等。作為內(nèi)容起家的銷售公司，平臺(tái)對(duì)基金的介紹、評(píng)級(jí)和推薦具備內(nèi)容方面的優(yōu)勢(shì)。因此，這類網(wǎng)站相對(duì)適合初級(jí)的基金投資者參與，可以通過購(gòu)買基金學(xué)習(xí)到相關(guān)的理財(cái)知識(shí)和技巧。

　　總之，專業(yè)投資者可以通過天天基金、好買、數(shù)米等平臺(tái)買入基金，目前這些網(wǎng)站對(duì)公募基金產(chǎn)品的覆蓋已超過70%；而對(duì)基金了解不多、需要配置建議的可考慮恒天、諾亞等第三方理財(cái)平臺(tái)；另外一些金融門戶網(wǎng)站也在涉足基金銷售，如和訊、金融界等，它們的產(chǎn)品覆蓋率低，但勝在資訊豐富。