“晚報理財顧問團”系列報道6

　　“我覺得理財師一定要體現(xiàn)在為客戶理財，而不是單純只給客戶做銀行理財產(chǎn)品。雞蛋不能只放一個籃子里，但有些籃子里是一定要放雞蛋的。”作為被工商銀行河南省分行營業(yè)部譽為“最能戰(zhàn)斗理財師”稱號的張鵬云，無論市場如何輪動、是牛是熊，她始終堅持給客戶做合理的資產(chǎn)配置。在她的幫助下，不少客戶的資產(chǎn)都獲得了較高收益。 鄭州晚報記者 倪子

　　眼光獨到方向正確

　　“沒有難做的客戶，只有不努力的理財經(jīng)理?！边@句話用在張鵬云身上再合適不過了。

　　一開始接觸私營業(yè)主客戶張女士時，她在張鵬云所在支行的資產(chǎn)有80萬元，而且只存活期和定期。張鵬云得知張女士屬于保守型客戶，在他行還有大額存款。如何幫張女士做好理財配置，為鄭上路支行攬儲作貢獻，張鵬云作了一番努力。然而，經(jīng)歷近半年的邀約，張女士才最終答應(yīng)與張鵬云見面。

　　“當時資本市場行情還不是很好，我就先配置了保本理財，債券基金。正好趕上債券基金的牛市，在短短20天，絕對收益10%，關(guān)鍵是及時落袋為安。在債券暴跌時，空倉度過，保證了張女士資產(chǎn)的收益。”經(jīng)過這件事，張女士和張鵬云建立起了良好的信任關(guān)系。不僅將她在他行存的1000多萬元資產(chǎn)一把轉(zhuǎn)到鄭上路支行，還和張鵬云成了無話不談的好朋友。

　　張鵬云介紹說，她給張女士配置了20%的保險、30%股票基金、打新基金、30%私行產(chǎn)品，在一季度行情中，30%的收益已落袋為安?！案呤找媸且袚唢L險的，我認為投資應(yīng)該在保本的前提下追求較高收益，一定要降低風險。眼光要獨到，方向要正確。”張鵬云如是說道。

　　設(shè)定收益及時收手

　　這幾天，市場像是坐了過山車。先是上周五幾大利空，后是4月19日央行決定繼續(xù)普降存款類金融機構(gòu)存款準備金率。本周一，中國股市滬綜指一舉創(chuàng)下一個半月最大單日跌幅，A股成交額突破1萬億元再創(chuàng)歷史天量。

　　張鵬云認為，自上證綜指登上4000點后，“強勢、震蕩、新高”成為市場新特征，牛市格局不變。一方面，滬深兩市成交額持續(xù)維持在萬億元之上，如此巨額成交勢必會放大市場震蕩幅度。另一方面，強勢格局并未改變，即便出現(xiàn)大幅調(diào)整，因后續(xù)承接力量充沛，市場當前格局仍得以維系。

　　“二季度市場熱點已從創(chuàng)業(yè)板和中小板轉(zhuǎn)換，估值洼地將是下一個熱點，比如銀行，比如國企改革，持有中小盤和創(chuàng)業(yè)板基金的客戶可以逢高減倉，如遇回調(diào)可以分批建倉國企改革、消費、醫(yī)藥、軍工等題材基金。如果市場是慢牛的話風險會降低，快牛風險加劇。建議基金客戶設(shè)一個收益心理預期，比如20%，及時落袋為安，不貪婪就不會瘋狂?！睆堸i云建議道。