螞蟻金服旗下的芝麻信用日前宣布，近期將接入“好期貸”和“借唄”兩款信用貸款產(chǎn)品，用戶憑芝麻信用分可進(jìn)行貸款及提現(xiàn)，個(gè)人最高貸款額可以達(dá)到5萬(wàn)元。

　　對(duì)于一些短時(shí)間內(nèi)急需資金的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，芝麻信用推出的這兩款金融消費(fèi)借貸產(chǎn)品能夠救急，是一種貼心服務(wù)，有利于促進(jìn)消費(fèi)的活躍。同時(shí)這兩款產(chǎn)品又是以個(gè)人信用為依據(jù)的，所以也可以促進(jìn)個(gè)人守信，從而產(chǎn)生推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的積極作用。

　　就目前來(lái)看，螞蟻金服推出的“好期貸”和“借唄”兩款新產(chǎn)品，以及在此前推出的“花唄”，都是為消費(fèi)提供方便的，它對(duì)于促進(jìn)內(nèi)需的作用是顯而易見(jiàn)的。實(shí)際上，這種以個(gè)人信用為基礎(chǔ)提供借貸的金融創(chuàng)新，還可以延伸出去，在推動(dòng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮作用。目前，政策層面對(duì)“大眾創(chuàng)業(yè)”、“萬(wàn)眾創(chuàng)新”多有期待。而民眾創(chuàng)業(yè)首先需要啟動(dòng)資金，剛剛走出校門(mén)的年輕人需要的正是幾萬(wàn)元這種及時(shí)雨式的支持。但是，這種小額信貸又是大銀行不屑從事的，在這個(gè)時(shí)候，類似螞蟻金服開(kāi)發(fā)的這種金融創(chuàng)新產(chǎn)品就能大受歡迎。

　　因此，對(duì)于螞蟻金服來(lái)說(shuō)，有必要將其開(kāi)發(fā)的信用借貸擴(kuò)展到支持小微創(chuàng)業(yè)，這對(duì)于其擴(kuò)大自身的市場(chǎng)占有率也是有好處的。當(dāng)然，目前螞蟻金服推出的信用借貸，以借貸人前期的消費(fèi)信用為依據(jù)，這可以在一定程度上保證借貸的安全，而當(dāng)信用消費(fèi)延伸到小微創(chuàng)業(yè)以后，由于借貸人尚未在創(chuàng)業(yè)方面建立起可資參考的信用，使借貸評(píng)價(jià)無(wú)從體現(xiàn)。這就需要借貸企業(yè)積極創(chuàng)新，比如允許借貸人以家庭資產(chǎn)作為擔(dān)保等。

　　開(kāi)發(fā)能夠支持小微創(chuàng)業(yè)的小額借貸，還需要政策面的積極支持，管理層要克制運(yùn)用叫停手段來(lái)制止創(chuàng)新的沖動(dòng)，應(yīng)加強(qiáng)事中監(jiān)管，在創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題以后幫其改正，建立起合理的制度，既保證借貸市場(chǎng)的安全，也能以此來(lái)推動(dòng)小微創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。

　　□周俊生