互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展讓中外資商業(yè)銀行都想更多地介入這一領域，并引入更多的新技術來通過網(wǎng)絡銷售相關產(chǎn)品。但是就像暫時受阻的微眾銀行一樣，多數(shù)銀行面臨的問題就是打破“面簽”。目前來看，政策上有監(jiān)管層的緊箍咒，技術上的難題也有待解決。到底該如何邁過這道坎兒，不少銀行業(yè)人士出招，如設置電子簽名合法化等都可以改變面簽難的現(xiàn)狀。

　　其實，在國外旅游時常常會注意到，在刷卡消費的簽購單環(huán)節(jié)，并沒有像國內一樣必須在單據(jù)上簽名，而是使用電子筆在一塊電子平板上簽下姓名即可。目前國內雖然有不少商業(yè)銀行已經(jīng)開設了智能銀行、遠程開戶等環(huán)節(jié)，但是必須要進行面簽并沒有打破，此前不少商業(yè)銀行也進行過類似嘗試，比如網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品等，但最后都被監(jiān)管層叫停。

　　某國有銀行內部人士對北京商報記者表示，遠程開立銀行賬戶是好事，目前金融機構發(fā)展線上渠道最大的障礙就是面簽?；ヂ?lián)網(wǎng)是獲取客戶的重要渠道，但從實際意義上來說，客戶即便享受了銀行的服務或產(chǎn)品，但不開賬戶就不能真正算是這家銀行的客戶。

　　花旗中國副行長、零售金融業(yè)務總裁張凱也同樣表示，如果做純線上模式，怎么去判斷客戶的真實性是最困難的。比如說需要調取客戶的征信報告，原則上必須要客戶的親筆簽名，而不是通過網(wǎng)絡直接點擊確定就可以，除非未來有電子簽名，目前的法規(guī)和監(jiān)管要求沒有辦法實現(xiàn)遠程開戶、遠程授信?！叭绻鸚ebank打破面簽，還是很期待的。”張凱直言。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，按照監(jiān)管規(guī)定，個人開立銀行賬戶必須要面簽，要有面對面的交流才能證明是本人，如果技術上能做到充分的信息溝通，原來通過見面才能獲得的信息現(xiàn)在不見面也能獲得，這樣遠程開戶自然可以落實。因此，最重要的是要過好技術關。

　　此外，對于網(wǎng)絡銷售理財產(chǎn)品來說，銀率網(wǎng)分析師認為，銀行理財產(chǎn)品之所以目前尚未成為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中的一份子，最主要的原因在于銀行理財產(chǎn)品的面簽規(guī)定難以逾越。

　　一直以來，監(jiān)管層出于對投資者的保護在風險管理上較為嚴格。銀監(jiān)會規(guī)定首次購買銀行理財產(chǎn)品的客戶，要親自到銀行接受風險承受能力測驗，抄錄風險確認語句并簽名確認。

　　盡管此前有消息傳出，銀行理財?shù)馁Y管計劃有望降低門檻并免面簽，但一直未見到相關的正式文件下發(fā)。銀率網(wǎng)分析師認為，未來互聯(lián)網(wǎng)理財是大勢所趨，從監(jiān)管部門有意以銀行資管計劃為試點免面簽來看，監(jiān)管部門也在試圖改變面簽規(guī)定對銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷發(fā)展的限制。記者 閆瑾