七成市民不識(shí) 直銷銀行遇尷尬

　　本報(bào)訊（記者車?yán)?通訊員夏麗 杜鉞）18日，光大銀行在其官方微信上高調(diào)發(fā)布“來(lái)自中國(guó)銀行業(yè)的第一份眾籌邀請(qǐng)函”，向社會(huì)公開(kāi)征集6月即將上線的直銷銀行名稱。

　　與此同時(shí)，工商銀行直銷銀行平臺(tái)“工銀融e行”悄然上線。無(wú)論高調(diào)眾籌還是悄然上線，如今銀行都在使出萬(wàn)般招數(shù)，紛紛瞅準(zhǔn)直銷銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，直銷銀行對(duì)于廣大民眾來(lái)說(shuō)，仍是一個(gè)新鮮事物，普及率很低，但在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮下，其優(yōu)勢(shì)將逐漸顯現(xiàn)。

　　19家銀行開(kāi)設(shè)直銷銀行

　　直銷銀行正快步進(jìn)入百姓生活，調(diào)查機(jī)構(gòu)最新報(bào)告顯示，目前，國(guó)內(nèi)直銷銀行已擴(kuò)容至19家，國(guó)有大行中，工商銀行是唯一一家推出直銷銀行的國(guó)有行，而股份制商業(yè)銀行中，平安銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等開(kāi)通了直銷銀行。

　　作為國(guó)內(nèi)首家試水直銷銀行的金融機(jī)構(gòu)，民生銀行在2014年2月28日正式上線直銷銀行，目前其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到246.20億元，客戶數(shù)達(dá)到160.4萬(wàn)，而工商銀行的離柜交易接近突破500億筆大關(guān)，交易金額也達(dá)到了422萬(wàn)億元。

　　面對(duì)如此誘人的市場(chǎng)前景，光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋J(rèn)為，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展、客戶消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變以及銀行利率市場(chǎng)化步伐的加快，是催生直銷銀行的關(guān)鍵因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的勃興，是對(duì)傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)思維一方面使得原本深不可測(cè)的業(yè)務(wù)壁壘逐步消解，另一方面也讓傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)藉以煥發(fā)新的活力。

　　近七成市民不知道直銷銀行

　　直銷銀行是銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，不以柜臺(tái)為基礎(chǔ)，打破時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)等限制，能快速為客戶提供簡(jiǎn)單、透明、優(yōu)惠的產(chǎn)品。因沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力理財(cái)產(chǎn)品，以及更低的手續(xù)費(fèi)率。

　　直到現(xiàn)在，直銷銀行對(duì)于很多普通市民來(lái)講還是個(gè)新鮮的名詞。一項(xiàng)評(píng)測(cè)結(jié)果顯示，有66.11%的受訪者沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)直銷銀行，22.46%的受訪者聽(tīng)說(shuō)過(guò)直銷銀行，但并非其客戶，僅11.43%的受訪者是直銷銀行客戶?？蛻舨贿x擇開(kāi)通直銷銀行的主因是對(duì)直銷銀行的業(yè)務(wù)不了解，對(duì)其安全性依然存疑。調(diào)查結(jié)果顯示，在選擇“聽(tīng)說(shuō)過(guò)直銷銀行”的受訪者中，有54.77%的人認(rèn)為不了解直銷銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是其未選擇直銷銀行服務(wù)的原因，39.4%的人對(duì)直銷銀行的安全性有所顧慮，選擇了“感覺(jué)不安全”的選項(xiàng)。

　　此外，直銷銀行的用戶體驗(yàn)度也有待提升，15.18%的受訪者認(rèn)為直銷銀行“操作復(fù)雜”，影響其開(kāi)通直銷銀行。

　　對(duì)受訪者中“已是直銷銀行客戶”的人群調(diào)查顯示，58.7%的人認(rèn)為吸引其關(guān)注和使用直銷銀行的主要原因是“可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”，其次為“智能存款”，選擇該項(xiàng)的比例為47.61%，選擇“可購(gòu)買基金”選項(xiàng)的占比為45.51%。而選擇“銀行寶寶類產(chǎn)品”的占比僅為33.08%。

　　“面簽”或制約其便捷度

　　直銷銀行最大的優(yōu)點(diǎn)在方便，辦理業(yè)務(wù)不用去銀行排隊(duì)，打破了時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)等限制，用戶只要按網(wǎng)站提示即可注冊(cè)，只需填寫相應(yīng)的身份證號(hào)碼、密碼，將直銷銀行賬戶和銀行卡綁定，通過(guò)網(wǎng)站、手機(jī)客戶端、微信公共賬號(hào)都能便捷操作。

　　記者了解到，大部分直銷銀行的業(yè)務(wù)辦理模式也基本相同，都是銷售一些形式新穎、收益率更高的金融產(chǎn)品，包括銀行系“寶寶”、票據(jù)寶、直銷基金、權(quán)益投資、保本理財(cái)?shù)刃滦屠碡?cái)產(chǎn)品，也能辦理一些有特色的存款、匯款業(yè)務(wù)。一些直銷銀行還與其他機(jī)構(gòu)合作推出小額在線消費(fèi)信用貸款。

　　盡管方便，但直銷銀行也暴露出一些“先天不足”。直銷銀行由于并不局限于銀行自有客戶資源，而是面向更多他行持卡用戶，因此，從某種意義上來(lái)說(shuō)，直銷銀行賣寶寶類理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融公司賣寶寶類產(chǎn)品差別不大，只不過(guò)是銷售主體不一樣。由于渠道優(yōu)勢(shì)并不顯眼的中小型銀行必須擺脫時(shí)間、空間限制，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融模式的創(chuàng)新和發(fā)展，因此，直銷銀行更加受到中小銀行的青睞。

　　同時(shí)，直銷銀行的賬戶仍然是一個(gè)弱實(shí)名電子賬戶。這意味著直銷銀行的用戶即使實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶，但在購(gòu)買銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，仍需要通過(guò)發(fā)卡行的“面簽”。