祥子看經(jīng)濟(jì)

　　祥子，不是老舍筆下的車夫，而是一個(gè)喜歡冷眼看時(shí)事、歪嘴說經(jīng)濟(jì)的財(cái)經(jīng)記者。處女座的他雖非出身經(jīng)濟(jì)科班，但對財(cái)經(jīng)世界卻有著近乎癡迷的偏好，偶爾觀點(diǎn)出奇惹罵招恨，也只是微微一笑，下次繼續(xù)。

　　●孫春祥

　　醞釀了數(shù)年之久，車險(xiǎn)費(fèi)率的市場化大門終于被改革的洪流撞開了，雖然目前具體的改革方案還沒有出爐，但大方向肯定是變不了了，保險(xiǎn)企業(yè)真刀真槍的拼價(jià)格、拼服務(wù)的時(shí)代即將到來。

　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場化之后，到底會(huì)有哪些可以想象的具體變化出現(xiàn)呢？對于車險(xiǎn)消費(fèi)者來說，能得到什么實(shí)惠？是否費(fèi)率市場化一開，新一輪的價(jià)格戰(zhàn)就將打起？接下來，又是一輪行業(yè)洗牌，大的公司讓小的公司無路可走，最后市場淪為寡頭壟斷的局面？目前行業(yè)中有這種擔(dān)心。對小保險(xiǎn)公司來說，是福是禍，還是未知數(shù)。

　　遙想當(dāng)年，2001年車險(xiǎn)費(fèi)率市場化曾一度在廣東試點(diǎn)，隨后推廣到全國。但沒有想到的是，市場很快便陷入了價(jià)格戰(zhàn)的惡性競爭中，市場秩序被嚴(yán)重?cái)_亂，最終以保監(jiān)會(huì)祭出“限折令”而告終。

　　從性質(zhì)上看，車險(xiǎn)產(chǎn)品是一種純服務(wù)型的產(chǎn)品，消費(fèi)者最需要的是，一旦發(fā)生事故，能夠得到最及時(shí)的救援、維修、理賠等服務(wù)。這種服務(wù)對消費(fèi)者而言，一旦發(fā)生，就會(huì)產(chǎn)生非常高的心理預(yù)期。如果服務(wù)不到位，其憤怒不僅會(huì)發(fā)泄到所投保的公司，甚至?xí)φ麄€(gè)行業(yè)產(chǎn)生不滿。這對本就處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展中級(jí)階段的保險(xiǎn)業(yè)而言，無疑是最糟糕的。

　　雖有前車之鑒，但這一次重蹈覆轍的可能性不會(huì)那么大。從保監(jiān)會(huì)當(dāng)前通報(bào)的口徑看，此次改革的一大特點(diǎn)，就是要保持總體保費(fèi)率的穩(wěn)定，也就是說，單純的價(jià)格戰(zhàn)競爭在監(jiān)管層面至少是不鼓勵(lì)的。此外，更加多元化的定價(jià)體系一旦形成，價(jià)格與價(jià)格之間的可比性將大大降低，這也是價(jià)格戰(zhàn)很難打起來的一個(gè)重要原因。

　　在很多領(lǐng)域的改革中，消費(fèi)者已經(jīng)適應(yīng)了價(jià)格戰(zhàn)的狀態(tài)，也確實(shí)有很多行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)給消費(fèi)者帶來了實(shí)惠，但消費(fèi)者最終還是發(fā)現(xiàn)，價(jià)格戰(zhàn)帶來的只是一時(shí)的痛快，高潮過后一地雞毛。如果保險(xiǎn)業(yè)的改革再次重蹈這樣的覆轍，讓高大上的金融業(yè)，立馬回歸到“洗剪吹”的水平，真是沒臉再見江東父老了。