南方日報(bào)訊 （記者/黃倩蔚）個(gè)人征信業(yè)務(wù)開閘提速。記者了解到，截至14日，首批名單的民營征信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用已完成工商注冊，中誠信征信等也在進(jìn)行調(diào)整準(zhǔn)備。

　　近日，人民銀行官方網(wǎng)站刊發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)月。此前央行已向26家企業(yè)發(fā)放了企業(yè)征信業(yè)務(wù)牌照。目前，我國提供個(gè)人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。

　　分管騰訊征信的負(fù)責(zé)人財(cái)付通高級總監(jiān)吳丹在接受南方日報(bào)記者采訪時(shí)表示，騰訊財(cái)付通團(tuán)隊(duì)早在2年前就在推進(jìn)征信業(yè)務(wù)的探索。吳丹說，騰訊擁有8億QQ賬戶，超過5億微信賬戶，3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱、微博等多種服務(wù)上聚集的龐大用戶，騰訊征信可以通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，為其建立個(gè)人信用。

　　騰訊征信產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)一步透露，騰訊的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信主要運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)上海量信息，比如在線、財(cái)產(chǎn)、消費(fèi)、社交等情況，并會(huì)接入外部的合作方數(shù)據(jù)，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報(bào)告。

　　對社交數(shù)據(jù)對金融征信參考意義不一定大的質(zhì)疑，騰訊征信表示，正在積極應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行研究和驗(yàn)證，社交數(shù)據(jù)的信貸應(yīng)用在全球范圍內(nèi)都是很前沿的探索。騰訊征信表示，其未來業(yè)務(wù)分成兩部分，一部分是希望幫助用戶建立個(gè)人信用，向個(gè)人用戶免費(fèi)提供查詢；另一方面，為金融業(yè)和機(jī)構(gòu)提供可信賴的征信補(bǔ)充數(shù)據(jù)，至于這部分業(yè)務(wù)定價(jià)尚在研究中。

　　此外，阿里巴巴麾下的芝麻信用也稱將借助阿里云技術(shù)，對3億多實(shí)名個(gè)人、3700多萬個(gè)企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，將推出芝麻分、芝麻認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)名單庫、芝麻信用報(bào)告、芝麻評級等一系列互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品。拉卡拉集團(tuán)董事長兼總裁孫陶然也表示，拉卡拉的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中最具優(yōu)勢的是近十年水、電、煤氣、固話、寬帶等繳費(fèi)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)。

　　而新華社消息也稱，中誠信等老資格企業(yè)已開始進(jìn)行合規(guī)、認(rèn)證等方面的調(diào)整。按照相關(guān)規(guī)定，從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)需要達(dá)到諸多標(biāo)準(zhǔn)，主要包括公安部門相關(guān)安全認(rèn)證、內(nèi)部控制建設(shè)、信息采集授權(quán)管理、個(gè)人異議處理機(jī)制、隱私保護(hù)、合規(guī)管理等，這些工作會(huì)持續(xù)半年時(shí)間。

　　縱深

　　“我的隱私”會(huì)成“他人財(cái)富”嗎？

　　隨著央行近日發(fā)出做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備的通知，8家入圍民營征信公司引起了廣泛關(guān)注。在當(dāng)前個(gè)人信息保護(hù)和相關(guān)監(jiān)管機(jī)制尚不明晰的情況下，征信數(shù)據(jù)從哪來、個(gè)人隱私怎么保護(hù)，將是民營征信公司面臨的主要問題。

　　哪些記錄應(yīng)當(dāng)納入個(gè)人征信？

　　“這次‘開閘’最大亮點(diǎn)就是騰訊、阿里巴巴兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)下屬征信機(jī)構(gòu)入選。這使征信超越了金融交易概念，擴(kuò)大了數(shù)據(jù)來源范圍?！遍L期研究征信的中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授吳晶妹說。

　　令公眾耳目一新的是，芝麻信用、騰訊征信都將利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，用個(gè)人在社交網(wǎng)站上的各種表現(xiàn)為用戶“畫像”、打分。這就意味著滴滴打車爽約、婚戀網(wǎng)站上重復(fù)征婚、淘寶上的差評等，都可能進(jìn)入個(gè)人征信報(bào)告。

　　不過，8家公司中最先入行的中誠信征信執(zhí)行董事孔令強(qiáng)認(rèn)為，水電費(fèi)繳納記錄可以納入個(gè)人征信，但那些信息比較模糊、難以判斷的記錄不便納入其中?！氨热绱蜍囁s，是不是因?yàn)閷Ψ竭t遲不來？拖欠物業(yè)費(fèi)，是不是因?yàn)槲飿I(yè)服務(wù)太差？”

　　吳晶妹的觀點(diǎn)則截然不同。她認(rèn)為，只要結(jié)果對人造成侵害、形成不良債務(wù)與不合規(guī)行為，就屬于征信的內(nèi)容?！澳男┰摷{入，哪些不該納入，說到底還得由法律來界定?！眳蔷谜f。

　　加強(qiáng)立法和監(jiān)管保護(hù)個(gè)人權(quán)益

　　民營機(jī)構(gòu)做個(gè)人征信會(huì)否出現(xiàn)隱私泄露，是公眾最為關(guān)注的焦點(diǎn)。某門戶網(wǎng)站的專題調(diào)查顯示，3000多名投票網(wǎng)友里六成不看好個(gè)人征信發(fā)展前景，絕大部分都是出于對個(gè)人隱私保護(hù)的擔(dān)憂。

　　騰訊財(cái)付通信用產(chǎn)品和業(yè)務(wù)中心高級總監(jiān)吳丹曾公開表示，騰訊征信在分析過程中，不涉及用戶行為內(nèi)容隱私信息。同時(shí)騰訊又將8億QQ賬戶、5億多微信用戶以及3億多支付用戶留下的網(wǎng)絡(luò)信息作為個(gè)人征信來源。有網(wǎng)友直言“我們使用微信時(shí)，從來沒有得到過進(jìn)行個(gè)人征信的告知?！?/p>

　　我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人收入、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)信息等，但明確告知主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，微信朋友圈、支付寶轉(zhuǎn)賬記錄等到底算不算個(gè)人隱私？一旦隱私泄露，應(yīng)該怎么維權(quán)？

　　清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授李稻葵說，在個(gè)人信用信息征集過程中，當(dāng)個(gè)人權(quán)益受到侵害時(shí)，許多人毫不知情。我國現(xiàn)在尚無專門的隱私權(quán)保護(hù)法，對于哪些數(shù)據(jù)涉及隱私權(quán)需要保護(hù)，缺乏明確的法律界定。

　　“作為新生事物，對民營征信公司不宜求全責(zé)備，但相關(guān)立法和監(jiān)管工作要加緊跟上?！崩畹究J(rèn)為。

　　據(jù)新華社電